Förstå hur en förmögenhet organiseras
Innan du lägger till många poster bör du känna till den organisation som My Wealth rekommenderar: ägare kopplas till förvaringsplatser; tillgångar och skulder kan sedan kopplas till dessa förvaringsplatser. En tillgång eller skuld har ingen direkt ägare, men det är frivilligt att ange en förvaringsplats.
Huvudposterna
| Post | Vad används den till? | Exempel |
|---|---|---|
| Förmögenhet | Samlar hela dokumentet | Familjens förmögenhet |
| Ägare | Representerar en person eller organisation som äger hela eller delar av en förvaringsplats | Du, din partner eller ett företag |
| Förvaringsplats | Anger ägandet och samlar kopplade tillgångar och skulder | Värdepapperskonto, bankkonto, avtal eller fastighetsstruktur |
| Tillgång | Representerar det du äger och kan kopplas till en förvaringsplats | Lägenhet, konto, ETF eller bitcoin |
| Skuld | Representerar en skuld och kan kopplas till en förvaringsplats | Bolån eller privatlån |
Förstå ägandekedjan
Ägandet läses i följande ordning:
Ägare → Förvaringsplats → Tillgångar och skulder
Ägarandelarna definieras på förvaringsplatsen. Alla tillgångar och skulder som är kopplade till den använder därför detta ägande. Du väljer inte en ägare direkt för varje tillgång eller skuld.
Du kan välja Ingen som förvaringsplats när du varken behöver gruppera posten eller definiera ett uttryckligt ägande. Huvudägaren används då som referens i fördelningar som kräver en innehavare.
Konkret exempel
Så här representerar du ett värdepapperskonto med två ETF:er:
- skapa ägarna under Egenskaper > Ägare;
- skapa en förvaringsplats med namnet
Värdepapperskonto; - tilldela ägarna och deras ägarandelar till förvaringsplatsen;
- skapa en tillgång för varje ETF under Aktier och fonder;
- koppla båda ETF:erna till förvaringsplatsen
Värdepapperskonto.
ETF:erna ärver därmed ägandet från förvaringsplatsen. Om fördelningen ändras redigerar du förvaringsplatsen i stället för var och en av dess tillgångar.
Samma princip för en skuld
En skuld kan också kopplas till en förvaringsplats. För en fastighet som finansieras med lån kopplar du fastighetstillgången och motsvarande skuld till förvaringsplatsen som representerar ägandet. Lånet kan dessutom hänvisa till fastigheten under Kopplade tillgångar för att ange vad det finansierar.
Rekommenderad registreringsordning
- Skapa varje person eller organisation under Egenskaper > Ägare och välj huvudägaren.
- Skapa nödvändiga förvaringsplatser och ange deras ägare och ägarandelar.
- Lägg till varje egendom, konto eller investering med Ny tillgång och koppla den vid behov till rätt förvaringsplats.
- Lägg till skulder med Ny skuld, välj vid behov deras förvaringsplats och ange de tillgångar som de finansierar.
- Fyll under Egenskaper > Valutakurser i de omräkningar som visas som
0.