Förstå hur en förmögenhet organiseras
My Wealth skiljer mellan två kompletterande begrepp: organisationshierarkin, som länkar ägarstrukturer, förvaringsplatser, tillgångar och skulder, och ägarregeln, som avgör vem dessa poster tillhör.
Den rekommenderade hierarkin läses så här: ägarstruktur → förvaringsplats → tillgångar och skulder. Kopplingarna är valfria: en tillgång eller skuld kan registreras utan förvaringsplats när denna organisation inte behövs.
1. Posternas hierarki
| Post | Vad används den till? | Exempel |
|---|---|---|
| Förmögenhet | Samlar hela dokumentet | Familjens förmögenhet |
| Ägarstruktur | Representerar personen, företaget eller organisationen som innehar eller administrerar posterna | Familjebolag, UBS, Swissquote, Degiro, Interactive Brokers, Boursorama Banque eller Generali |
| Förvaringsplats | Identifierar kontot, avtalet, portföljen eller plånboken där posterna registreras hos ägarstrukturen | Värdepapperskonto, PEA, livförsäkring, PER, Ledger-plånbok, kryptokonto eller sparkonto |
| Tillgång | Representerar det du äger och kan kopplas till en förvaringsplats | Lägenhet, konto, ETF eller bitcoin |
| Skuld | Representerar en skuld och kan kopplas till en förvaringsplats | Bolån eller privatlån |
En ägarstruktur kan innehålla flera förvaringsplatser och varje förvaringsplats kan samla flera tillgångar och skulder. Strukturen kan ha ett startdatum för relationen och förvaringsplatsen ett öppningsdatum. Dessa valfria datum beskriver posten; de utlöser ingen transaktion och ändrar inte beräkningarna.
2. Förstå ägarregeln
Huvudägaren är som standard ägare till förmögenhetens tillgångar och skulder. Regeln gör det möjligt att lägga till en enkel post utan att skapa en förvaringsplats enbart för att tilldela en ägare.
För att ange ett annat ägande ställer du in ägarna och deras andelar på en förvaringsplats. Alla tillgångar och skulder som är kopplade till den använder då samma fördelning. Förvaringsplatsens ägande ersätter standardregeln för dessa poster.
Du väljer alltså inte en ägare direkt på varje tillgång eller skuld:
- utan särskilt ägande på en förvaringsplats gäller huvudägaren;
- med ägande definierat på förvaringsplatsen gäller dess ägare och andelar för alla kopplade poster.
3. Konkret exempel
Så här representerar du ett värdepapperskonto hos Interactive Brokers som innehåller två ETF:er:
- skapa ägarna under Egenskaper > Ägare;
- skapa en ägarstruktur med namnet
Interactive Brokers; - skapa en förvaringsplats med namnet
Värdepapperskontounder strukturen; - tilldela en eller flera ägare och deras andelar till förvaringsplatsen;
- skapa en tillgång för varje ETF under Aktier och fonder;
- koppla båda ETF:erna till förvaringsplatsen
Värdepapperskonto.
Strukturen visar hos vem kontot innehas. Förvaringsplatsen identifierar själva kontot och båda ETF:erna ärver ägandet som definierats där. Om fördelningen ändras redigerar du förvaringsplatsen i stället för varje tillgång.
4. Samma princip för en skuld
En skuld kan också kopplas till en förvaringsplats. För en fastighet som finansieras med lån kan du exempelvis skapa bolaget eller banken som ägarstruktur och sedan en lämplig förvaringsplats. Koppla fastigheten och motsvarande skuld till förvaringsplatsen så att samma ägande används. Lånet kan dessutom hänvisa till fastigheten under Kopplade tillgångar för att exakt ange vad det finansierar.
5. Rekommenderad registreringsordning
- Skapa varje fysisk eller juridisk person under Egenskaper > Ägare och välj huvudägaren.
- Skapa de ägarstrukturer som behövs: bank, mäklare, försäkringsbolag, plattform, företag eller annan organisation.
- Skapa nödvändiga förvaringsplatser under dessa strukturer och definiera ägarna och deras andelar när fördelningen skiljer sig från standardregeln.
- Lägg till varje egendom, konto eller investering med Ny tillgång och koppla den vid behov till rätt förvaringsplats.
- Lägg till skulder med Ny skuld, välj vid behov deras förvaringsplats och ange de tillgångar de finansierar.
- Fyll i omräkningar som visas som
0under Egenskaper > Valutakurser.