Forstå dine formueanalyser
Siden Analyser viser syv supplerende perspektiver på din formue: statistik, tilgængelighed, koncentration, gæld og tre vejledende rangeringer. Den bruger værdierne i dokumentet uden at ændre aktiver, passiver eller depoter.
1. Begynd med at kontrollere dataene
Før du fortolker en analyse, skal du under Situation kontrollere, at aktuelle værdier, passiver og valutaomregninger er sammenhængende. En ufuldstændig total eller forkerte data kan også gøre analysen ufuldstændig eller misvisende.
Resultaterne kan især afhænge af referencelandet, aktivernes lande, depoter, ejerstrukturer, valutaer og indtastede værdier.
2. Statistik
Kortet Statistik tæller de elementer, der bidrager til en positiv bruttoformue, på fem områder:
- antal værdiansatte aktiver;
- antal repræsenterede depoter;
- antal repræsenterede ejerstrukturer;
- antal repræsenterede lande;
- antal repræsenterede valutaer.
Kategorien Ikke angivet tæller som en gruppe, når et depot, en ejerstruktur eller et land mangler. Kortet måler derfor variationen i de tilgængelige data, ikke deres balance. Ti aktiver kan fortsat være stærkt koncentreret i én position.
3. Formuens tilgængelighed
Tilgængelighed opdeler aktivernes værdi efter, hvor hurtigt de kan tilgås:
- Straks: under 24 timer;
- Hurtigt: under en uge;
- Mellem: under tre måneder;
- Langsomt: under et år;
- Meget langsomt: over et år.
Løn- og opsparingskonti er som regel straks tilgængelige, aktier, fonde og kryptovalutaer hurtigt tilgængelige, mens ejendomme klassificeres som meget langsomme. Andre kategorier bruger en tidshorisont, der passer til deres type.
Hver række viser den tilsvarende andel og beløbet i den primære valuta. Læg kun Straks og Hurtigt sammen for at anslå den andel, der hurtigt kan tilgås. Gæld knyttet til en ejendom eller andele i en REIT-fond (SCPI) reducerer aktivets tilgængelige værdi i denne analyse.
En manglende omregning kan forhindre, at et aktivs værdi medtages. Ret parret under Egenskaber > Valutakurser.
4. Formuekoncentration
Koncentration måler vægten af den største position på fem områder: aktiver, depoter, ejerstrukturer, lande og valutaer. Hver række angiver det dominerende element, dets procentsats og et koncentrationsrisikoniveau.
Diversificeringsscoren kombinerer disse fem områder, hvor koncentration pr. aktiv vægter højest. Radaren fremhæver de områder, der er mindst spredt.
Beregningen bruger kun positive bruttoværdier. Passiver og lån reducerer ikke den viste eksponering. De undersøges separat på gældskortet.
5. Formuegæld
Gældskortet samler fem indikatorer:
- forholdet mellem restgæld og aktivernes bruttoværdi;
- forholdet mellem lån og værdien af de aktiver, de finansierer;
- de månedlige ydelsers vægt i forhold til de indtægter, der er angivet i budgettet;
- andelen af gæld med variabel rente;
- andelen, som det største lån udgør.
Scoren og radaren opsummerer disse indikatorer. Det nederste afsnit angiver også antallet af lån, restgæld, månedlige ydelser, resterende renter og gennemsnitlig løbetid, når disse oplysninger kan beregnes.
Kontrollér restgæld, forfaldsdatoer, rentetype og tilknyttede aktiver. Uden indtægter angivet i budgettet vises ydelsesbyrden i forhold til indtægten som ikke relevant. De øvrige områder er fortsat tilgængelige.
6. National rangering
Den nationale placering sammenholder dokumentets samlede nettoformue med referencelandet. Sammenligningen bruger altid referencen for én voksen over 20 år, uanset antallet af ejere. Beløbet deles ikke mellem husstandens medlemmer. Husk det, hvis filen omfatter flere personer.
Landet angives under Egenskaber og kan også ændres via kortets redigeringsknap. Resultatet og betegnelsen Harmoniseret skøn eller Imputeret skøn bevares. Den runde knap ⓘ øverst til højre åbner oplysninger om kilde, metode og kurser.
De medfølgende referencer kommer fra WID, vedrører 2024 i 2025-priser og gemmes i USD. Interpolerede resultater er vejledende. Uden for de tilgængelige grænser viser My Wealth en grænseværdi frem for at opfinde en præcis percentil.
7. International sammenligning
Kortet sammenligner samme nettoformue med referencer for tyve lande, som altid alle indgår. Resultaterne sorteres efter formuens statistiske placering. Rul i listen for at se alle lande.
Seks lande — Australien, Canada, Japan, New Zealand, Singapore og Sverige — har betegnelsen Imputeret skøn. Deres fordelinger bruger et statistisk skøn i kilden og må ikke beskrives som direkte observationer sidestillet med de øvrige fordelinger. De andre fjorten lande har Harmoniseret skøn. Informationsdialogen forklarer forskellene.
Kortet sammenligner hverken leveomkostninger, beskatning eller investeringsafkast. En højere placering i et land garanterer derfor ikke samme levestandard der.
8. Verden
Kortet Verden placerer nettoformuen i den globale fordeling med samme sammenligningsprincip for én voksen. ⓘ forklarer blandt andet, at verdensreferencen indeholder imputerede fordelinger. Oplysningerne samles i dialogen, så kortet forbliver overskueligt.
9. Forstå sammenligningsvalutaerne
Placeringerne har ni ECB-referencekurser fra 16. oktober 2026, fastlagt med kataloget: EUR, JPY, GBP, CNY, CHF, AUD, CAD, HKD og SGD, ud over USD. I disse ti valutaer kræver åbning af Analyser ingen formuekurs alene for at vise placeringerne.
Kurserne bruges til statistiske pejlemærker og erstatter ikke kurserne til værdiansættelse af aktiver og passiver. ⓘ angiver dato og anvendt omregning. For en anden valuta kan du med en udtrykkelig handling bruge eller indtaste en USD-omregning fra formuen.
Mangler en omregning, som faktisk er nødvendig for aktiver eller passiver, så åbn Kontroller eller Egenskaber > Valutakurser. Berørte resultater forbliver markeret som ufuldstændige.
10. Gør ikke analysen til en anbefaling
Indikatorerne beskriver dokumentet ud fra de indtastede data. De er ikke investeringsanbefalinger og garanterer ikke, at en fordeling eller et risikoniveau passer til din situation.