Forstå dine formueanalyser
Siden Analyser viser syv supplerende perspektiver på din formue: statistik, tilgængelighed, koncentration, gæld og tre vejledende rangeringer. Den bruger værdierne i dokumentet uden at ændre aktiver, passiver eller depoter.
Begynd med at kontrollere dataene
Før du fortolker en analyse, skal du under Situation kontrollere, at aktuelle værdier, passiver og valutaomregninger er sammenhængende. En ufuldstændig total eller forkerte data kan også gøre analysen ufuldstændig eller misvisende.
Resultaterne kan især afhænge af referencelandet, aktivernes lande, depoter, ejerstrukturer, valutaer og indtastede værdier.
Statistik
Kortet Statistik tæller de elementer, der bidrager til en positiv bruttoformue, på fem områder:
- antal værdiansatte aktiver;
- antal repræsenterede depoter;
- antal repræsenterede ejerstrukturer;
- antal repræsenterede lande;
- antal repræsenterede valutaer.
Kategorien Ikke angivet tæller som en gruppe, når et depot, en ejerstruktur eller et land mangler. Kortet måler derfor variationen i de tilgængelige data, ikke deres balance. Ti aktiver kan fortsat være stærkt koncentreret i én position.
Formuens tilgængelighed
Tilgængelighed opdeler aktivernes værdi efter, hvor hurtigt de kan tilgås:
- Straks: under 24 timer;
- Hurtigt: under en uge;
- Mellem: under tre måneder;
- Langsomt: under et år;
- Meget langsomt: over et år.
Løn- og opsparingskonti er som regel straks tilgængelige, aktier, fonde og kryptovalutaer hurtigt tilgængelige, mens ejendomme klassificeres som meget langsomme. Andre kategorier bruger en tidshorisont, der passer til deres type.
Hver række viser den tilsvarende andel og beløbet i den primære valuta. Læg kun Straks og Hurtigt sammen for at anslå den andel, der hurtigt kan tilgås. Gæld knyttet til en ejendom eller andele i en REIT-fond (SCPI) reducerer aktivets tilgængelige værdi i denne analyse.
En manglende omregning kan forhindre, at et aktivs værdi medtages. Ret parret under Egenskaber > Valutakurser.
Formuekoncentration
Koncentration måler vægten af den største position på fem områder: aktiver, depoter, ejerstrukturer, lande og valutaer. Hver række angiver det dominerende element, dets procentsats og et koncentrationsrisikoniveau.
Diversificeringsscoren kombinerer disse fem områder, hvor koncentration pr. aktiv vægter højest. Radaren fremhæver de områder, der er mindst spredt.
Beregningen bruger kun positive bruttoværdier. Passiver og lån reducerer ikke den viste eksponering. De undersøges separat på gældskortet.
Formuegæld
Gældskortet samler fem indikatorer:
- forholdet mellem restgæld og aktivernes bruttoværdi;
- forholdet mellem lån og værdien af de aktiver, de finansierer;
- de månedlige ydelsers vægt i forhold til de indtægter, der er angivet i budgettet;
- andelen af gæld med variabel rente;
- andelen, som det største lån udgør.
Scoren og radaren opsummerer disse indikatorer. Det nederste afsnit angiver også antallet af lån, restgæld, månedlige ydelser, resterende renter og gennemsnitlig løbetid, når disse oplysninger kan beregnes.
Kontrollér restgæld, forfaldsdatoer, rentetype og tilknyttede aktiver. Uden indtægter angivet i budgettet vises ydelsesbyrden i forhold til indtægten som ikke relevant. De øvrige områder er fortsat tilgængelige.
National rangering
Den nationale rangering sammenligner nettoformuen med statistiske tærskler for referencelandet. Den angiver den andel af befolkningen, der har mindre formue, eller det tilsvarende øvre interval.
Det viste land vælges under Egenskaber. Brug kortets redigeringsknap for at ændre det. Nettoformuen omregnes til kildens valuta før sammenligningen. Hvis en omregning ikke er tilgængelig, er rangeringen utilgængelig.
Kilden vises nederst på kortet. Resultatet er fortsat vejledende. Årstal, metoder, statistiske enheder og definitioner af formue kan afvige fra din situation.
International sammenligning
Den internationale sammenligning anvender den samme nettoformue på flere lande efter at have omregnet den til deres referencevaluta. Den viser op til seks tilgængelige resultater rangeret fra den laveste til den højeste percentil.
Kortet viser, at det samme beløb ikke giver den samme position i alle lande. Det sammenligner hverken leveomkostninger, beskatning eller investeringsafkast. Et land mangler, når den nødvendige omregning eller rangeringsdataene ikke er tilgængelige.
Verden
Kortet Verden placerer nettoformuen i den globale fordeling og viser det tilsvarende interval, f.eks. den øverste halvdel eller en procentsats blandt de højeste formueniveauer.
Som ved landerangeringerne omregnes beløbet først til den valuta, kilden bruger. Resultatet er en statistisk størrelsesorden, ikke en vurdering af levestandard, købekraft eller økonomisk sikkerhed.
Gør ikke analysen til en anbefaling
Indikatorerne beskriver dokumentet ud fra de indtastede data. De er ikke investeringsanbefalinger og garanterer ikke, at en fordeling eller et risikoniveau passer til din situation.