Forstå, hvordan en formue organiseres

My Wealth skelner mellem to supplerende begreber: organisationshierarkiet, som forbinder ejerstrukturer, depoter, aktiver og passiver, og ejerskabsreglen, som bestemmer, hvem disse elementer tilhører.

Det anbefalede hierarki læses sådan: ejerstruktur → depot → aktiver og passiver. Tilknytningerne er valgfrie: Et aktiv eller passiv kan registreres uden depot, når organiseringen ikke er nødvendig.

1. Elementernes hierarki

En ejerstruktur kan indeholde flere depoter, og hvert depot kan samle flere aktiver og passiver. Ejerstrukturen kan have en dato for relationens begyndelse, og depotet en åbningsdato. Disse valgfrie datoer beskriver registreringen; de udløser ingen handling og ændrer ikke beregningerne.

2. Forstå ejerskabsreglen

Den primære ejer er som standard ejer af formuens aktiver og passiver. Denne regel gør det muligt at tilføje et enkelt element uden at skulle oprette et depot blot for at tildele en ejer.

Hvis du vil angive et andet ejerskab, konfigurerer du ejerne og deres andele på et depot. Alle aktiver og passiver, der er knyttet til depotet, bruger derefter denne fordeling. Depotets ejerskab erstatter standardreglen for disse elementer.

Du vælger derfor ikke en ejer direkte på hvert aktiv eller passiv:

• uden et specifikt ejerskab på et depot anvendes den primære ejer;
• med et ejerskab defineret på depotet anvendes dets ejere og andele på alle tilknyttede elementer.

3. Praktisk eksempel

Sådan repræsenterer du et værdipapirdepot hos Interactive Brokers med to ETF'er:

1. Opret ejerne under Egenskaber > Ejere.
2. Opret en ejerstruktur med navnet Interactive Brokers.
3. Opret et depot med navnet Værdipapirdepot under denne struktur.
4. Tildel ejeren eller ejerne og deres ejerandele til depotet.
5. Opret et aktiv for hver ETF under Aktier og fonde.
6. Tildel begge ETF'er til depotet Værdipapirdepot.

Strukturen angiver, hvor kontoen føres. Depotet identificerer selve kontoen, og de to ETF'er arver det ejerskab, der er konfigureret på depotet. Hvis fordelingen ændres, skal du redigere depotet i stedet for hvert aktiv.

4. Det samme princip for et passiv

Et passiv kan også knyttes til et depot. For en ejendom, der er finansieret med et lån, kan du for eksempel oprette selskabet eller banken som ejerstruktur og derefter et passende depot. Knyt ejendomsaktivet og det tilsvarende passiv til depotet for at anvende samme ejerskab. Lånet kan desuden referere til ejendommen under Tilknyttede aktiver.

5. Anbefalet indtastningsrækkefølge

1. Opret hver person eller juridisk ejer under Egenskaber > Ejere, og vælg den primære ejer.
2. Opret de nødvendige ejerstrukturer: bank, mægler, forsikringsselskab, platform, virksomhed eller anden organisation.
3. Opret de nødvendige depoter under strukturerne, og angiv ejere og ejerandele på hvert depot, når fordelingen afviger fra standardreglen.
4. Tilføj hver ejendom, konto eller investering med Nyt aktiv, og knyt den til det relevante depot efter behov.
5. Tilføj gæld med Nyt passiv, vælg om nødvendigt depotet, og angiv de aktiver, som gælden finansierer.
6. Fuldfør alle omregninger, der vises som 0, under Egenskaber > Valutakurser.

6. Se også

• Administrer ejere og ejerandele
• Tilføj ejendomme, konti og investeringer
• Se eksempler på formueorganisering