Forstå filosofien bag My Wealth

Det bør ikke blive et fuldtidsarbejde at administrere sin formue.

Hvis du følger hver betaling, hvert dagligdags køb og hver finansiel bevægelse, kan du være meget præcis. Men præcisionen har en pris: den kræver tid og konstant opmærksomhed. Når opfølgningen bliver for krævende, ender den ofte med at blive opgivet.

My Wealth vælger derfor en anden tilgang: fokusér på de oplysninger, der virkelig er nyttige for at forstå og udvikle din formue.

Du behøver ikke kopiere hver betaling eller bankbevægelse. Det vigtigste er at kunne besvare nogle få spørgsmål: Hvad ejer du, hvad skylder du, hvor meget er din formue værd, hvilket afkast giver den, og hvor meget kan du investere regelmæssigt?

Beskriv din situation frem for dit kontoudtog

My Wealth fokuserer på de elementer, der udgør din formue: fast ejendom, opsparingskonti, aktier, fonde, SCPI, kryptovalutaer, ædelmetaller, likvide investeringer, lån og andre aktiver eller passiver.

Til at begynde med kan du derfor indtaste:

de aktiver, du ejer i øjeblikket;
gæld, der reducerer din nettoformue;
den aktuelle værdi og det investerede beløb, når oplysningerne er relevante;
tilbagevendende indtægter og udgifter knyttet til dine aktiver;
dine investeringsmål.

My Wealth forsøger ikke at gengive dit kontoudtog. Programmet opbygger et klart billede af din økonomiske situation, som du kan opdatere med en hyppighed, der passer til dine behov.

Udarbejd et repræsentativt budget

Du behøver ikke vide, at du brugte 5 € hos bageren sidste mandag.

Den oplysning bidrager i sidste ende kun lidt til styringen af din formue. Det er langt mere nyttigt at vide, at du i gennemsnit bruger 500 € om måneden på mad, 1.200 € på bolig eller 300 € på fritid.

Budgettet i My Wealth bygger derfor på indtægter, udgifter, investeringer og overførsler, der planlægges efter deres hyppighed. Det skal være repræsentativt nok til at vise din reelle økonomiske kapacitet uden nødvendigvis at være nøjagtigt ned til sidste cent.

Denne tilgang gør det nemt at beregne:

indtægter − udgifter − omkostninger og lån = beløb til rådighed efter budgettet

Resultatet hjælper dig med at afgøre, hvor meget du med rimelighed kan spare op eller investere uden at skulle analysere en lang liste af transaktioner.

Budgettet er ikke et mål i sig selv. Det skal først og fremmest besvare et andet spørgsmål: Hvor meget kan du investere for at udvikle din formue?

Se vejledningen Forbered dit månedlige budget for at konfigurere denne fremskrivning.

Følg dine investeringer uden at føre mæglerens regnskab

Den samme logik gælder for aktier, ETF'er, fonde og andre finansielle investeringer. I My Wealth er det især vigtigt at kende:

det, du ejer i øjeblikket;
værdien og det investerede beløb;
udviklingen i dine investeringer;
de indtægter, de skaber;
deres plads i din samlede fordeling.

Historikken hjælper dig med at forstå udviklingen i din formue. Den er ikke beregnet til at gengive hele din banks eller mæglers register med hver enkelt mellemliggende bevægelse.

Se Tilføj en konto, ejendom eller investering og Forstå historik og udvikling for at vælge, hvordan du vil organisere dine investeringer.

Forbind formue, indtægter og investeringskapacitet

Den samlede værdi beskriver kun en del af din situation. En formue kan også skabe huslejeindtægter, udbytte, renter, indtægter fra SCPI eller andre passive indtægter.

My Wealth forbinder disse oplysninger, så du kan følge et enkelt kredsløb:

Formue → Indtægter → Budget → Investeringskapacitet → Nye investeringer

Når din formue er struktureret, kan du undersøge dens fordeling, koncentration, gæld, indtægter og resultater samt dine mål. Formålet er ikke at samle data, men at have de oplysninger, du skal bruge for at forstå din situation og træffe beslutninger.

Vælg et detaljeniveau, du kan opretholde

Hver ekstra oplysning skal indtastes, importeres, kontrolleres eller rettes. Meget detaljeret opfølgning kan passe til nogle brugere, men den bliver mindre nyttig, hvis den er for krævende at vedligeholde over tid.

Begynd med de elementer, der reelt påvirker dit billede af formuen. Du kan derefter tilføje flere detaljer, når de dækker et konkret behov.

Det rigtige præcisionsniveau er det, der gør det muligt regelmæssigt at følge:

din brutto- og nettoformue;
dens udvikling og fordeling;
dens resultater og de indtægter, den skaber;
dine tilbagevendende udgifter og beløbet til rådighed efter budgettet;
udviklingen mod dine mål.

Et fuldstændigt præcist program, som du holder op med at bruge efter nogle uger, giver dig i sidste ende ingen værdi. Et værktøj, som du nemt kan vedligeholde i flere år, bliver derimod langt mere nyttigt.

My Wealth søger derfor en balance mellem præcision og enkelhed. Det bedste værktøj til formueforvaltning er i sidste ende ikke det, der registrerer flest data. Det er det, du faktisk bliver ved med at bruge.