Die Philosophie von My Wealth verstehen
Die Verwaltung Ihres Vermögens sollte nicht zu einer Vollzeitbeschäftigung werden.
Jede Zahlung, jeden alltäglichen Einkauf und jede finanzielle Bewegung zu verfolgen, ermöglicht große Genauigkeit. Diese Genauigkeit hat jedoch ihren Preis: Sie erfordert Zeit und ständige Aufmerksamkeit. Und wenn die Nachverfolgung zu aufwendig wird, wird sie häufig irgendwann aufgegeben.
My Wealth verfolgt deshalb einen anderen Ansatz: Konzentrieren Sie sich auf die Informationen, die wirklich nützlich sind, um Ihr Vermögen zu verstehen und weiterzuentwickeln.
Sie müssen nicht jede Zahlung oder Kontobewegung übertragen. Entscheidend ist, einige Fragen beantworten zu können: Was besitzen Sie, was schulden Sie, wie viel ist Ihr Vermögen wert, welche Erträge bringt es und wie viel können Sie regelmäßig investieren?
Ihre Situation statt Ihres Kontoauszugs abbilden
My Wealth konzentriert sich auf die Bestandteile Ihres Vermögens: Immobilien, Sparkonten, Aktien, Fonds, SCPIs, Kryptowährungen, Edelmetalle, Geldanlagen, Darlehen sowie andere Vermögenswerte und Verbindlichkeiten.
Für den Einstieg können Sie daher Folgendes erfassen:
- die Vermögenswerte, die Sie derzeit besitzen;
- Schulden, die Ihr Nettovermögen verringern;
- den aktuellen Wert und den investierten Betrag, sofern diese Angaben relevant sind;
- wiederkehrende Einnahmen und Ausgaben in Verbindung mit Ihren Vermögenswerten;
- Ihre Anlageziele.
My Wealth versucht nicht, Ihren Kontoauszug nachzubilden. Es erstellt eine klare Darstellung Ihrer finanziellen Situation, die Sie in einem für Ihre Bedürfnisse geeigneten Rhythmus aktualisieren können.
Ein repräsentatives Budget erstellen
Sie müssen nicht wissen, dass Sie letzten Montag 5 € beim Bäcker ausgegeben haben.
Diese Information trägt letztlich wenig zur Steuerung Ihres Vermögens bei. Wesentlich nützlicher ist es zu wissen, dass Sie durchschnittlich 500 € im Monat für Lebensmittel, 1.200 € für Wohnen oder 300 € für Freizeit ausgeben.
Das Budget in My Wealth basiert deshalb auf Einnahmen, Ausgaben, Investitionen und Übertragungen, die entsprechend ihrer Häufigkeit geplant werden. Es sollte repräsentativ genug sein, um Ihre tatsächliche finanzielle Kapazität sichtbar zu machen, ohne zwingend auf den Cent genau zu sein.
Dieser Ansatz ermöglicht eine einfache Schätzung:
Einnahmen − Ausgaben − Kosten und Kredite = nach dem Budget verfügbarer Betrag
Das Ergebnis hilft Ihnen zu bestimmen, wie viel Sie vernünftigerweise sparen oder investieren können, ohne eine lange Liste von Transaktionen analysieren zu müssen.
Das Budget ist kein Selbstzweck. Es soll vor allem eine weitere Frage beantworten: Wie viel können Sie investieren, um Ihr Vermögen weiterzuentwickeln?
Um diese Projektion einzurichten, lesen Sie den Leitfaden Monatsbudget vorbereiten.
Investitionen verfolgen, ohne die Buchhaltung des Brokers zu führen
Die gleiche Logik gilt für Aktien, ETFs, Fonds und andere Finanzanlagen. In My Wealth ist insbesondere wichtig zu wissen:
- was Sie derzeit besitzen;
- welchen Wert und welchen investierten Betrag Ihre Anlagen haben;
- wie sich Ihre Anlagen entwickeln;
- welche Erträge sie erwirtschaften;
- welchen Platz sie in Ihrer Gesamtallokation einnehmen.
Der Verlauf hilft Ihnen, die Entwicklung Ihres Vermögens zu verstehen. Er soll nicht das vollständige Register Ihrer Bank oder Ihres Brokers mit jeder einzelnen Zwischenbewegung nachbilden.
Wie Sie Ihre Anlagen organisieren, erfahren Sie unter Konto, Immobilie oder Anlage hinzufügen und Verlauf und Entwicklung verstehen.
Vermögen, Erträge und Investitionskapazität verbinden
Der Gesamtwert beschreibt nur einen Teil Ihrer Situation. Ein Vermögen kann außerdem Mieten, Dividenden, Zinsen, SCPI-Erträge oder andere passive Einnahmen erzeugen.
My Wealth verknüpft diese Informationen, damit Sie einem einfachen Kreislauf folgen können:
Vermögen → Einnahmen → Budget → Investitionskapazität → Neue Investitionen
Sobald Ihr Vermögen strukturiert ist, können Sie seine Verteilung, Konzentration, Verschuldung, Erträge und Wertentwicklung sowie Ihre Ziele untersuchen. Es geht nicht darum, Daten anzuhäufen, sondern über die notwendigen Informationen zu verfügen, um Ihre Situation zu verstehen und Entscheidungen zu treffen.
Einen Detailgrad wählen, den Sie beibehalten können
Jede zusätzliche Information muss eingegeben, importiert, geprüft oder korrigiert werden. Eine sehr detaillierte Nachverfolgung kann für manche Benutzer geeignet sein, wird jedoch weniger nützlich, wenn sie zu aufwendig ist, um sie dauerhaft zu pflegen.
Beginnen Sie mit den Elementen, die Ihre Sicht auf das Vermögen tatsächlich beeinflussen. Weitere Details können Sie später ergänzen, wenn sie einem konkreten Bedarf entsprechen.
Der richtige Genauigkeitsgrad ist derjenige, mit dem Sie regelmäßig Folgendes verfolgen können:
- Ihr Brutto- und Nettovermögen;
- seine Entwicklung und Verteilung;
- seine Wertentwicklung und die erzielten Erträge;
- Ihre wiederkehrenden Ausgaben und den nach dem Budget verfügbaren Betrag;
- den Fortschritt Ihrer Ziele.
Eine vollkommen genaue Software, die Sie nach einigen Wochen nicht mehr verwenden, bringt Ihnen letztlich keinen Nutzen. Ein Werkzeug, das Sie über mehrere Jahre hinweg einfach pflegen können, ist dagegen wesentlich wertvoller.
My Wealth strebt daher ein Gleichgewicht zwischen Genauigkeit und Einfachheit an. Denn das beste Werkzeug zur Vermögensverwaltung ist am Ende nicht dasjenige, das die meisten Daten erfasst. Es ist dasjenige, das Sie tatsächlich weiterverwenden.