Vermögensanalysen verstehen
Die Seite Analysen zeigt sieben ergänzende Perspektiven auf das Vermögen: Statistiken, Verfügbarkeit, Konzentration, Verschuldung und drei indikative Ranglisten. Sie verwendet die Werte des Dokuments, ohne Vermögenswerte, Verbindlichkeiten oder Träger zu ändern.
Zuerst die Daten prüfen
Prüfen Sie vor der Auswertung einer Analyse unter Situation, dass aktuelle Werte, Verbindlichkeiten und Währungsumrechnungen stimmig sind. Eine unvollständige Summe oder falsche Angabe kann auch die Analyse unvollständig oder irreführend machen.
Ergebnisse können insbesondere vom Referenzland, den Ländern der Vermögenswerte, Trägern, Besitzstrukturen, Währungen und eingegebenen Werten abhängen.
Statistiken
Die Karte Statistiken zählt Elemente, die über fünf Dimensionen zum positiven Bruttovermögen beitragen:
- Anzahl bewerteter Vermögenswerte;
- Anzahl vertretener Träger;
- Anzahl vertretener Besitzstrukturen;
- Anzahl vertretener Länder;
- Anzahl vertretener Währungen.
Eine Kategorie Nicht angegeben zählt als Gruppe, wenn ein Träger, eine Besitzstruktur oder ein Land fehlt. Die Karte misst somit die Vielfalt der vorhandenen Daten und nicht ihr Gleichgewicht: Zehn Vermögenswerte können weiterhin stark auf eine Position konzentriert sein.
Verfügbarkeit des Vermögens
Die Verfügbarkeit trennt den Wert der Vermögenswerte nach dem Zeitraum, in dem sie mobilisiert werden können:
- Sofort: weniger als 24 Stunden;
- Schnell: weniger als eine Woche;
- Mittel: weniger als drei Monate;
- Langsam: weniger als ein Jahr;
- Sehr langsam: mehr als ein Jahr.
Giro- und Sparkonten sind in der Regel sofort verfügbar, Aktien, Fonds und Kryptowährungen schnell, während Immobilien als sehr langsam eingestuft werden. Andere Familien verwenden eine ihrem Typ entsprechende Frist.
Jede Zeile zeigt Anteil und Betrag in der Hauptwährung. Addieren Sie zur Schätzung des schnell mobilisierbaren Anteils ausschließlich Sofort und Schnell. Eine einer Immobilie oder SCPI-Anteilen zugeordnete Schuld verringert den verfügbaren Wert dieses Vermögenswerts in dieser Analyse.
Eine fehlende Umrechnung kann verhindern, dass der Wert eines Vermögenswerts einbezogen wird. Korrigieren Sie das Paar unter Eigenschaften > Wechselkurse.
Vermögenskonzentration
Die Konzentration misst das Gewicht der größten Position über fünf Achsen: Vermögenswerte, Träger, Besitzstrukturen, Länder und Währungen. Jede Zeile nennt das dominierende Element, seinen Prozentsatz und eine Konzentrationsrisikostufe.
Der Diversifikationswert kombiniert diese fünf Achsen und gewichtet die Konzentration nach Vermögenswert stärker. Das Radar hebt die am wenigsten verteilten Dimensionen hervor.
Die Berechnung verwendet nur positive Bruttowerte. Verbindlichkeiten und Darlehen verringern die angezeigte Exposition nicht; sie werden separat in der Verschuldungskarte untersucht.
Verschuldung des Vermögens
Die Verschuldungskarte vereint fünf Indikatoren:
- Verhältnis der Restschuld zum Bruttowert der Vermögenswerte;
- Verhältnis der Darlehen zum Wert der von ihnen finanzierten Vermögenswerte;
- Gewicht der Monatsraten im Verhältnis zu den im Budget konfigurierten Einkünften;
- Anteil der Schuld mit variablem Zinssatz;
- Anteil des größten Darlehens.
Punktzahl und Radar fassen diese Indikatoren zusammen. Der untere Teil nennt außerdem Anzahl der Darlehen, Restkapital, Monatsraten, verbleibende Zinsen und durchschnittliche Laufzeit, sofern diese Angaben berechnet werden können.
Prüfen Sie Restkapital, Fälligkeiten, Zinsart und zugeordnete Vermögenswerte. Ohne im Budget konfigurierte Einkünfte wird die Belastung im Verhältnis zu den Einkünften als nicht zutreffend angezeigt; die anderen Achsen bleiben verfügbar.
Nationale Rangliste
Die nationale Rangliste vergleicht das Nettovermögen mit statistischen Schwellen des Referenzlands. Sie nennt den Anteil der Bevölkerung mit geringerem Vermögen oder die entsprechende obere Gruppe.
Das angezeigte Land wird unter Eigenschaften gewählt. Ändern Sie es über die Bearbeitungsschaltfläche der Karte. Das Nettovermögen wird vor dem Vergleich in die Währung der Quelle umgerechnet; eine nicht verfügbare Umrechnung macht die Rangliste nicht verfügbar.
Die Quelle wird unten auf der Karte angezeigt. Das Ergebnis bleibt indikativ: Jahre, Methoden, statistische Einheiten und Vermögensdefinitionen können von Ihrer Situation abweichen.
Internationaler Vergleich
Der internationale Vergleich wendet dasselbe Nettovermögen nach Umrechnung in die jeweilige Referenzwährung auf mehrere Länder an. Er zeigt bis zu sechs verfügbare Ergebnisse, vom niedrigsten bis zum höchsten Perzentil geordnet.
Diese Karte zeigt, dass derselbe Betrag je nach Land nicht dieselbe Position darstellt. Sie vergleicht weder Lebenshaltungskosten noch Steuern oder Anlagerenditen. Ein Land fehlt, wenn die erforderliche Umrechnung oder Ranglistendaten nicht verfügbar sind.
Welt
Die Karte Welt ordnet das Nettovermögen in die weltweite Verteilung ein und zeigt die entsprechende Gruppe, etwa die obere Hälfte oder einen Prozentsatz unter den höchsten Vermögen.
Wie bei Länderranglisten wird der Betrag zunächst in die von der Quelle verwendete Währung umgerechnet. Das Ergebnis ist eine statistische Größenordnung und keine Bewertung von Lebensstandard, Kaufkraft oder finanzieller Sicherheit.
Aus der Analyse keine Empfehlung machen
Die Indikatoren beschreiben das Dokument anhand der eingegebenen Daten. Sie sind keine Anlageempfehlung und garantieren nicht, dass eine Aufteilung oder ein Risikoniveau für Ihre Situation geeignet ist.