Vermögensanalysen verstehen
Die Seite Analysen zeigt sieben ergänzende Perspektiven auf das Vermögen: Statistiken, Verfügbarkeit, Konzentration, Verschuldung und drei indikative Ranglisten. Sie verwendet die Werte des Dokuments, ohne Vermögenswerte, Verbindlichkeiten oder Träger zu ändern.
1. Zuerst die Daten prüfen
Prüfen Sie vor der Auswertung einer Analyse unter Situation, dass aktuelle Werte, Verbindlichkeiten und Währungsumrechnungen stimmig sind. Eine unvollständige Summe oder falsche Angabe kann auch die Analyse unvollständig oder irreführend machen.
Ergebnisse können insbesondere vom Referenzland, den Ländern der Vermögenswerte, Trägern, Besitzstrukturen, Währungen und eingegebenen Werten abhängen.
2. Statistiken
Die Karte Statistiken zählt Elemente, die über fünf Dimensionen zum positiven Bruttovermögen beitragen:
- Anzahl bewerteter Vermögenswerte;
- Anzahl vertretener Träger;
- Anzahl vertretener Besitzstrukturen;
- Anzahl vertretener Länder;
- Anzahl vertretener Währungen.
Eine Kategorie Nicht angegeben zählt als Gruppe, wenn ein Träger, eine Besitzstruktur oder ein Land fehlt. Die Karte misst somit die Vielfalt der vorhandenen Daten und nicht ihr Gleichgewicht: Zehn Vermögenswerte können weiterhin stark auf eine Position konzentriert sein.
3. Verfügbarkeit des Vermögens
Die Verfügbarkeit trennt den Wert der Vermögenswerte nach dem Zeitraum, in dem sie mobilisiert werden können:
- Sofort: weniger als 24 Stunden;
- Schnell: weniger als eine Woche;
- Mittel: weniger als drei Monate;
- Langsam: weniger als ein Jahr;
- Sehr langsam: mehr als ein Jahr.
Giro- und Sparkonten sind in der Regel sofort verfügbar, Aktien, Fonds und Kryptowährungen schnell, während Immobilien als sehr langsam eingestuft werden. Andere Familien verwenden eine ihrem Typ entsprechende Frist.
Jede Zeile zeigt Anteil und Betrag in der Hauptwährung. Addieren Sie zur Schätzung des schnell mobilisierbaren Anteils ausschließlich Sofort und Schnell. Eine einer Immobilie oder SCPI-Anteilen zugeordnete Schuld verringert den verfügbaren Wert dieses Vermögenswerts in dieser Analyse.
Eine fehlende Umrechnung kann verhindern, dass der Wert eines Vermögenswerts einbezogen wird. Korrigieren Sie das Paar unter Eigenschaften > Wechselkurse.
4. Vermögenskonzentration
Die Konzentration misst das Gewicht der größten Position über fünf Achsen: Vermögenswerte, Träger, Besitzstrukturen, Länder und Währungen. Jede Zeile nennt das dominierende Element, seinen Prozentsatz und eine Konzentrationsrisikostufe.
Der Diversifikationswert kombiniert diese fünf Achsen und gewichtet die Konzentration nach Vermögenswert stärker. Das Radar hebt die am wenigsten verteilten Dimensionen hervor.
Die Berechnung verwendet nur positive Bruttowerte. Verbindlichkeiten und Darlehen verringern die angezeigte Exposition nicht; sie werden separat in der Verschuldungskarte untersucht.
5. Verschuldung des Vermögens
Die Verschuldungskarte vereint fünf Indikatoren:
- Verhältnis der Restschuld zum Bruttowert der Vermögenswerte;
- Verhältnis der Darlehen zum Wert der von ihnen finanzierten Vermögenswerte;
- Gewicht der Monatsraten im Verhältnis zu den im Budget konfigurierten Einkünften;
- Anteil der Schuld mit variablem Zinssatz;
- Anteil des größten Darlehens.
Punktzahl und Radar fassen diese Indikatoren zusammen. Der untere Teil nennt außerdem Anzahl der Darlehen, Restkapital, Monatsraten, verbleibende Zinsen und durchschnittliche Laufzeit, sofern diese Angaben berechnet werden können.
Prüfen Sie Restkapital, Fälligkeiten, Zinsart und zugeordnete Vermögenswerte. Ohne im Budget konfigurierte Einkünfte wird die Belastung im Verhältnis zu den Einkünften als nicht zutreffend angezeigt; die anderen Achsen bleiben verfügbar.
6. Nationale Rangliste
Der nationale Vergleich ordnet das gesamte Nettovermögen des Dokuments im Referenzland ein. Verglichen wird stets mit der Referenz für einen Erwachsenen über 20 Jahre, unabhängig von der Anzahl der Eigentümer. Die Summe wird nicht auf Haushaltsmitglieder aufgeteilt. Beachten Sie diese Konvention, wenn die Datei mehrere Personen umfasst.
Das Land wird unter Eigenschaften festgelegt und kann auch über die Bearbeitungsschaltfläche der Karte geändert werden. Die Karte zeigt weiterhin das Ergebnis und die Kennzeichnung Harmonisierte Schätzung oder Imputierte Schätzung. Die runde Schaltfläche ⓘ oben rechts öffnet Angaben zu Quelle, Methode und Wechselkursen.
Die mitgelieferten Referenzen stammen aus WID, beziehen sich auf 2024 zu Preisen von 2025 und sind in USD gespeichert. Interpolierte Ergebnisse bleiben Richtwerte. Außerhalb der verfügbaren Schwellen zeigt My Wealth eine Grenze an, statt ein genaues Perzentil zu erfinden.
7. Internationaler Vergleich
Die Karte vergleicht dasselbe Nettovermögen mit den Referenzen von zwanzig Ländern, die stets vollständig einbezogen werden. Die Ergebnisse sind nach der statistischen Position des Vermögens geordnet. Scrollen Sie durch die Liste, um alle Länder zu sehen.
Sechs Länder — Australien, Kanada, Japan, Neuseeland, Singapur und Schweden — tragen die Kennzeichnung Imputierte Schätzung. Ihre Verteilungen verwenden statistische Schätzungen der Quelle und dürfen nicht als direkte Beobachtungen dargestellt werden, die den anderen Verteilungen gleichwertig sind. Die übrigen vierzehn Länder sind als Harmonisierte Schätzung gekennzeichnet. Der Informationsdialog erläutert die Unterschiede.
Die Karte vergleicht weder Lebenshaltungskosten noch Steuern oder Anlagerenditen. Eine höhere Position in einem Land garantiert dort daher keinen entsprechenden Lebensstandard.
8. Welt
Die Karte Welt ordnet das Nettovermögen in die weltweite Verteilung ein und verwendet dieselbe Vergleichskonvention für einen Erwachsenen. Die Schaltfläche ⓘ erläutert unter anderem, dass die weltweite Referenz imputierte Verteilungen enthält. Diese Angaben stehen im Dialog, damit die Karte übersichtlich bleibt.
9. Die Vergleichswährungen verstehen
Die Vergleiche enthalten neun EZB-Referenzkurse vom 16. Oktober 2026, die mit dem Katalog festgeschrieben sind: EUR, JPY, GBP, CNY, CHF, AUD, CAD, HKD und SGD, zusätzlich zum USD. Bei diesen zehn Währungen fordert das Öffnen von Analysen keinen Vermögenswechselkurs allein zur Anzeige der Vergleiche an.
Diese Kurse dienen statistischen Vergleichen und ersetzen nicht die Kurse zur Bewertung Ihrer Vermögenswerte und Verbindlichkeiten. Der Dialog ⓘ nennt Datum und verwendete Umrechnung. Bei einer anderen Währung können Sie über eine ausdrückliche Aktion eine USD-Umrechnung des Vermögens verwenden oder eingeben.
Fehlt eine für Vermögenswerte oder Verbindlichkeiten tatsächlich erforderliche Umrechnung, öffnen Sie Prüfungen oder Eigenschaften > Wechselkurse. Betroffene Ergebnisse bleiben als unvollständig gekennzeichnet.
10. Aus der Analyse keine Empfehlung machen
Die Indikatoren beschreiben das Dokument anhand der eingegebenen Daten. Sie sind keine Anlageempfehlung und garantieren nicht, dass eine Aufteilung oder ein Risikoniveau für Ihre Situation geeignet ist.