Organisation eines Vermögens verstehen
Bevor Sie viele Elemente hinzufügen, beachten Sie die von My Wealth empfohlene Organisation: Eigentümer werden Trägern zugeordnet; Vermögenswerte und Verbindlichkeiten können anschließend diesen Trägern zugeordnet werden. Ein Vermögenswert oder eine Verbindlichkeit hat keinen direkten Eigentümer, sein beziehungsweise ihr Träger bleibt jedoch optional.
Die wichtigsten Elemente
| Element | Wozu dient es? | Beispiel |
|---|---|---|
| Vermögen | Fasst das gesamte Dokument zusammen | Familienvermögen |
| Eigentümer | Stellt eine Person oder Struktur dar, die einen Träger ganz oder teilweise besitzt | Sie, Ihr Partner oder ein Unternehmen |
| Träger | Trägt die Besitzverhältnisse und gruppiert zugeordnete Vermögenswerte und Verbindlichkeiten | Wertpapierkonto, Bankkonto, Vertrag oder Immobilienträger |
| Vermögenswert | Stellt Ihren Besitz dar und kann einem Träger zugeordnet werden | Wohnung, Konto, ETF oder Bitcoin |
| Verbindlichkeit | Stellt eine Schuld dar und kann einem Träger zugeordnet werden | Immobilien- oder Privatdarlehen |
Besitzkette verstehen
Die Besitzverhältnisse werden in dieser Reihenfolge gelesen:
Eigentümer → Träger → Vermögenswerte und Verbindlichkeiten
Besitzanteile werden am Träger definiert. Alle diesem Träger zugeordneten Vermögenswerte und Verbindlichkeiten verwenden daher diese Besitzverhältnisse; Sie wählen nicht direkt an jedem Vermögenswert oder jeder Verbindlichkeit einen Eigentümer aus.
Für den Träger bleibt die Auswahl Keiner möglich. Verwenden Sie sie, wenn Sie das Element weder gruppieren noch ausdrückliche Besitzverhältnisse definieren müssen. Der Haupteigentümer dient dann als Referenz in Aufteilungen, die einen Besitzer benötigen.
Konkretes Beispiel
So bilden Sie ein Wertpapierkonto mit zwei ETFs ab:
- Erstellen Sie die Eigentümer unter Eigenschaften > Eigentümer.
- Erstellen Sie einen Träger namens
Wertpapierkonto. - Weisen Sie dem Träger Eigentümer und Besitzanteile zu.
- Erstellen Sie für jeden ETF unter Aktien und Fonds einen Vermögenswert.
- Ordnen Sie beide ETFs dem Träger
Wertpapierkontozu.
Beide ETFs übernehmen damit die Besitzverhältnisse des Trägers. Ändert sich die Verteilung des Wertpapierkontos, bearbeiten Sie den Träger statt jedes einzelnen Vermögenswerts.
Dieselbe Logik für eine Verbindlichkeit
Auch eine Verbindlichkeit kann einem Träger zugeordnet werden. Ordnen Sie bei einer durch ein Darlehen finanzierten Immobilie den Immobilienwert und die entsprechende Verbindlichkeit dem Träger zu, der diese Besitzverhältnisse darstellt. Der Träger bewahrt für beide Elemente eine einheitliche Eigentumskette. Das Darlehen kann zusätzlich unter Zugeordnete Vermögenswerte auf die Immobilie verweisen und so genau angeben, was es finanziert.
Empfohlene Eingabereihenfolge
- Erstellen Sie unter Eigenschaften > Eigentümer jede Person oder Struktur und wählen Sie den Haupteigentümer.
- Erstellen Sie die erforderlichen Träger und definieren Sie jeweils Eigentümer und Besitzanteile.
- Fügen Sie über Neuer Vermögenswert jede Immobilie, jedes Konto oder jede Anlage hinzu und ordnen Sie sie bei Bedarf dem passenden Träger zu.
- Fügen Sie über Neue Verbindlichkeit Schulden hinzu, wählen Sie bei Bedarf deren Träger und geben Sie die finanzierten Vermögenswerte an.
- Ergänzen Sie unter Eigenschaften > Wechselkurse Umrechnungen, die mit
0erscheinen.