Tworzenie i prognozowanie celów inwestycyjnych
Widok Cele gromadzi cele inwestycyjne i ich prognozy. Na komputerze otwórz Cele w głównej nawigacji. Na urządzeniu mobilnym widok ten znajduje się w sekcji Więcej.
1. Tworzenie celu
- Wybierz Nowy cel.
- Wybierz Wartość docelową, Alokację docelową lub Docelowy dochód pasywny.
- Określ zakres: kategoria, kraj, aktywo, nośnik lub waluta, zależnie od dostępnego typu.
- Wprowadź cel i jego walutę.
- Określ miesięczną wpłatę lub datę docelową, a następnie sprawdź założenia dotyczące rentowności i reinwestowania.
My Wealth porównuje sytuację w danym zakresie z celem i wskazuje wymagany wysiłek. Dla zakresu obejmującego wiele walut trzeba podać wymagane kursy wymiany.
2. Organizowanie i monitorowanie celów
Podsumowanie pokazuje wymagany miesięczny wysiłek, liczbę aktywnych lub wstrzymanych celów, możliwy do obliczenia horyzont oraz sytuację budżetową: zdolność inwestycyjną, cele uwzględnione w budżecie i planowane wpłaty. Przełączaj się między widokiem kart i listy zależnie od potrzebnego poziomu szczegółowości.
Zmieniaj kolejność celów metodą przeciągnij i upuść lub za pomocą poleceń klawiaturowych. Na urządzeniu mobilnym cele pozostają w formie kart, aby zachować czytelność na ekranie. Menu każdej karty pozwala edytować, wstrzymać, wznowić lub usunąć cel.
3. Odczytywanie prognozowanego majątku
Prognoza łączy obecną wartość zakresu, przyszłe wpłaty i założenia każdego celu. Kamienie milowe oznaczają daty osiągnięcia celu. Porównanie Bez planowanych wpłat wyodrębnia skumulowany wpływ wpłat. Wpłaty są traktowane jako nowe środki: na wykresie nie odejmuje się ich od budżetu ani rachunku bankowego.
Wybierz Prognozowany majątek, aby śledzić wartość netto, albo Prognozowana alokacja, aby obserwować podział majątku. Horyzont może sięgać końca ostatniego możliwego do obliczenia celu albo wynosić 5, 10 lub 20 lat. Jeśli żaden cel nie zapewnia możliwej do obliczenia daty końcowej, proponowany horyzont wynosi 5 lat.
4. Testowanie scenariusza prognozy
Wybierz Zmień scenariusz, aby otworzyć tymczasowe założenia symulacji. Zmiany natychmiast aktualizują wykres, kamienie milowe i wartości końcowe bez modyfikowania zapisanych celów.
Każda opcja wpływa na konkretny element obliczeń:
| Ustawienie | Wpływ na prognozę |
|---|---|
| Wartość docelowa, Alokacja docelowa i Docelowy dochód pasywny | Uwzględnia lub wyklucza cele odpowiedniego typu. Wykluczony cel nie dostarcza już scenariuszowi wpłat, kamieni milowych ani założeń rentowności. |
| Miesięczne wpłaty na cele są finansowane nowymi środkami | Dodaje planowane wpłaty do odpowiednich aktywów aż do osiągnięcia celu lub zaplanowanej daty. Wyłączenie opcji prognozuje przebieg bez tych nowych środków. |
| Uwzględnij wzrost wartości i rentowność skonfigurowane w celach | Stosuje założenia wzrostu wartości, rentowności i reinwestowania zapisane w każdym celu. Bez tej opcji rentowność nie zwiększa prognozowanych wartości. |
| Dochody, które nie są reinwestowane, pozostają w majątku | Dodaje do prognozowanego majątku dochody z aktywów celu, gdy cel nie przewiduje ich reinwestowania. |
| W przypadku zobowiązań uwzględnij spłatę kapitału | Zmniejsza prognozowalne zobowiązania według ich harmonogramu. Zakłada się, że spłaty są finansowane przyszłymi dochodami spoza prognozowanego majątku; zobowiązanie zmniejsza wyłącznie spłacony kapitał. |
| W przypadku aktywów generujących dochód zachowaj ten dochód w majątku | Dodaje znane dochody z aktywów dochodowych, których nie obejmuje żaden cel. Ich wartość pozostaje stabilna, dopóki żaden cel nie dostarczy założenia wzrostu wartości. |
| Pokaż prognozę bez wpłat zaplanowanych dla celów | Dodaje przerywaną krzywą porównawczą. Nie zmienia głównego scenariusza: różnica między krzywymi mierzy skumulowany wpływ planowanych wpłat. |
Podsumowanie nad wykresem przypomina aktywne założenia. Zresetuj scenariusz przywraca wszystkie typy celów, skonfigurowane wpłaty i rentowność, wyłącza opcjonalne założenia dotyczące zobowiązań i innych aktywów dochodowych, ponownie pokazuje porównanie bez wpłat i wraca do horyzontu ostatniego celu.
Jeśli kilka celów zawiera identyczne założenia dla tego samego aktywa, są one stosowane tylko raz. Gdy założenia są sprzeczne, My Wealth nie wybiera arbitralnie: neutralizuje je dla danego aktywa i wyświetla alert z celami do sprawdzenia.
5. Rozdzielanie przyszłych wpłat
Dla celu alokacji rozdziel 100% przyszłych wpłat między proponowane kategorie. Podział dotyczy wyłącznie przyszłych środków: nie sprzedaje aktywów ani nie równoważy automatycznie istniejącego portfela.
6. Zrozumienie nakładania się celów
Dwa cele mogą obejmować to samo aktywo, nośnik lub zakres. My Wealth sygnalizuje takie nakładanie, ponieważ dodanie przebiegów może podwójnie policzyć tę samą wartość lub wpłatę. Sprawdź alert i w razie potrzeby dostosuj zakres albo założenia.
Prognoza może pozostać niedostępna, jeśli brakuje celu, daty, rentowności, podziału sumującego się do 100% lub kursu wymiany. Szczegóły celu wskazują informację wymagającą uzupełnienia.
7. Powiązanie celu z budżetem
Dodaj miesięczny wysiłek do Budżetu i wybierz finansujący go rachunek. Pozycja jest przeliczana na walutę rachunku. Wpłata pozostaje powiązana z celem i uczestniczy w miesięcznym uzgadnianiu opisanym w przewodniku po budżecie.
Wstrzymanie celu zachowuje jego konfigurację, ale zawiesza monitorowanie. Usunięcie celu po potwierdzeniu usuwa również powiązane z nim pozycje budżetu.