Zrozumienie analiz majątku

Strona Analizy przedstawia siedem uzupełniających się ujęć majątku: statystyki, dostępność, koncentrację, zadłużenie oraz trzy orientacyjne rankingi. Korzysta z wartości zapisanych w dokumencie, nie modyfikując aktywów, zobowiązań ani nośników.

Zacznij od sprawdzenia danych

Przed zinterpretowaniem analizy sprawdź w widoku Sytuacja, czy bieżące wartości, zobowiązania i przeliczenia walut są spójne. Niepełna suma lub błędna dana może również sprawić, że analiza będzie niepełna albo myląca.

Wyniki mogą zależeć między innymi od kraju odniesienia, krajów aktywów, nośników, struktur własności, walut i wprowadzonych wartości.

Statystyki

Karta Statystyki zlicza elementy składające się na dodatnią wartość majątku brutto w pięciu wymiarach:

liczba wycenionych aktywów;
liczba reprezentowanych nośników;
liczba reprezentowanych struktur własności;
liczba reprezentowanych krajów;
liczba reprezentowanych walut.

Kategoria Nie podano jest liczona jako grupa, gdy brakuje nośnika, struktury własności lub kraju. Karta mierzy zatem różnorodność obecnych danych, a nie ich równowagę: dziesięć aktywów nadal może być silnie skoncentrowanych w jednej pozycji.

Dostępność majątku

Dostępność dzieli wartość aktywów według czasu potrzebnego na ich uruchomienie:

Natychmiastowa: mniej niż 24 godziny;
Szybka: mniej niż tydzień;
Średnia: mniej niż trzy miesiące;
Wolna: mniej niż rok;
Bardzo wolna: ponad rok.

Rachunki bieżące i oszczędnościowe są zwykle dostępne natychmiast, akcje, fundusze i kryptowaluty — szybko, natomiast nieruchomości są klasyfikowane jako bardzo wolne. Pozostałe kategorie korzystają z okresu dostosowanego do ich rodzaju.

Każdy wiersz wyświetla odpowiedni udział i kwotę w walucie głównej. Aby oszacować część, którą można szybko uruchomić, dodaj wyłącznie wartości Natychmiastowa i Szybka. Dług powiązany z nieruchomością lub udziałami SCPI zmniejsza w tej analizie dostępną wartość danego aktywa.

Brakujące przeliczenie może uniemożliwić uwzględnienie wartości aktywa. Popraw wtedy odpowiednią parę w sekcji Właściwości > Kursy wymiany.

Koncentracja majątku

Koncentracja mierzy wagę największej pozycji w pięciu wymiarach: aktywa, nośniki, struktury własności, kraje i waluty. Każdy wiersz wskazuje dominujący element, jego wartość procentową i poziom ryzyka koncentracji.

Wynik dywersyfikacji łączy te pięć wymiarów, przy czym większą wagę przypisuje koncentracji według aktywów. Wykres radarowy pozwala znaleźć najmniej zróżnicowane wymiary.

Obliczenie wykorzystuje wyłącznie dodatnie wartości brutto. Zobowiązania i kredyty nie zmniejszają wyświetlanej ekspozycji: są analizowane osobno na karcie zadłużenia.

Zadłużenie majątku

Karta zadłużenia obejmuje pięć wskaźników:

stosunek pozostałego zadłużenia do wartości aktywów brutto;
stosunek kredytów do wartości finansowanych przez nie aktywów;
udział rat miesięcznych w dochodach skonfigurowanych w budżecie;
udział długu o zmiennym oprocentowaniu;
udział największego kredytu.

Wynik i wykres radarowy podsumowują te wskaźniki. Dolna część podaje również liczbę kredytów, pozostały kapitał, raty miesięczne, pozostałe odsetki i średni czas trwania, gdy informacje te można obliczyć.

Sprawdź pozostały kapitał do spłaty, terminy, rodzaj oprocentowania i powiązane aktywa. Bez dochodu skonfigurowanego w budżecie obciążenie względem dochodów jest oznaczone jako nie dotyczy; pozostałe wymiary nadal są dostępne.

Ranking krajowy

Ranking krajowy porównuje majątek netto z progami statystycznymi kraju odniesienia. Wskazuje część ludności posiadającą mniejszy majątek albo odpowiedni górny przedział.

Wyświetlany jest kraj wybrany we Właściwościach. Aby go zmienić, użyj przycisku modyfikacji na karcie. Przed porównaniem majątek netto jest przeliczany na walutę źródła; jeśli przeliczenie jest niedostępne, ranking również nie jest dostępny.

Wykorzystane źródło jest widoczne u dołu karty. Wynik ma charakter orientacyjny: lata, metody, jednostki statystyczne i definicje majątku mogą różnić się od Twojej sytuacji.

Porównanie międzynarodowe

Porównanie międzynarodowe odnosi ten sam majątek netto do kilku krajów po przeliczeniu go na ich waluty odniesienia. Wyświetla maksymalnie sześć dostępnych wyników, uporządkowanych od najniższego do najwyższego percentyla.

Karta pozwala zauważyć, że ta sama kwota nie oznacza tej samej pozycji w różnych krajach. Nie porównuje kosztów życia, opodatkowania ani rentowności inwestycji. Kraj nie jest wyświetlany, gdy brakuje wymaganego przeliczenia lub danych rankingowych.

Świat

Karta Świat umieszcza majątek netto w światowym rozkładzie i wyświetla odpowiadający mu przedział, na przykład górną połowę lub określony procent najwyższych majątków.

Podobnie jak w rankingach krajowych, kwota jest najpierw przeliczana na walutę używaną przez źródło. Wynik stanowi statystyczny rząd wielkości, a nie ocenę poziomu życia, siły nabywczej czy bezpieczeństwa finansowego.

Nie traktuj analizy jako rekomendacji

Wskaźniki opisują dokument na podstawie wprowadzonych danych. Nie stanowią rekomendacji inwestycyjnej ani nie gwarantują, że dana alokacja lub poziom ryzyka odpowiada Twojej sytuacji.