Zrozumienie analiz majątku
Strona Analizy przedstawia siedem uzupełniających się ujęć majątku: statystyki, dostępność, koncentrację, zadłużenie oraz trzy orientacyjne rankingi. Korzysta z wartości zapisanych w dokumencie, nie modyfikując aktywów, zobowiązań ani nośników.
1. Zacznij od sprawdzenia danych
Przed zinterpretowaniem analizy sprawdź w widoku Sytuacja, czy bieżące wartości, zobowiązania i przeliczenia walut są spójne. Niepełna suma lub błędna dana może również sprawić, że analiza będzie niepełna albo myląca.
Wyniki mogą zależeć między innymi od kraju odniesienia, krajów aktywów, nośników, struktur własności, walut i wprowadzonych wartości.
2. Statystyki
Karta Statystyki zlicza elementy składające się na dodatnią wartość majątku brutto w pięciu wymiarach:
- liczba wycenionych aktywów;
- liczba reprezentowanych nośników;
- liczba reprezentowanych struktur własności;
- liczba reprezentowanych krajów;
- liczba reprezentowanych walut.
Kategoria Nie podano jest liczona jako grupa, gdy brakuje nośnika, struktury własności lub kraju. Karta mierzy zatem różnorodność obecnych danych, a nie ich równowagę: dziesięć aktywów nadal może być silnie skoncentrowanych w jednej pozycji.
3. Dostępność majątku
Dostępność dzieli wartość aktywów według czasu potrzebnego na ich uruchomienie:
- Natychmiastowa: mniej niż 24 godziny;
- Szybka: mniej niż tydzień;
- Średnia: mniej niż trzy miesiące;
- Wolna: mniej niż rok;
- Bardzo wolna: ponad rok.
Rachunki bieżące i oszczędnościowe są zwykle dostępne natychmiast, akcje, fundusze i kryptowaluty — szybko, natomiast nieruchomości są klasyfikowane jako bardzo wolne. Pozostałe kategorie korzystają z okresu dostosowanego do ich rodzaju.
Każdy wiersz wyświetla odpowiedni udział i kwotę w walucie głównej. Aby oszacować część, którą można szybko uruchomić, dodaj wyłącznie wartości Natychmiastowa i Szybka. Dług powiązany z nieruchomością lub udziałami SCPI zmniejsza w tej analizie dostępną wartość danego aktywa.
Brakujące przeliczenie może uniemożliwić uwzględnienie wartości aktywa. Popraw wtedy odpowiednią parę w sekcji Właściwości > Kursy wymiany.
4. Koncentracja majątku
Koncentracja mierzy wagę największej pozycji w pięciu wymiarach: aktywa, nośniki, struktury własności, kraje i waluty. Każdy wiersz wskazuje dominujący element, jego wartość procentową i poziom ryzyka koncentracji.
Wynik dywersyfikacji łączy te pięć wymiarów, przy czym większą wagę przypisuje koncentracji według aktywów. Wykres radarowy pozwala znaleźć najmniej zróżnicowane wymiary.
Obliczenie wykorzystuje wyłącznie dodatnie wartości brutto. Zobowiązania i kredyty nie zmniejszają wyświetlanej ekspozycji: są analizowane osobno na karcie zadłużenia.
5. Zadłużenie majątku
Karta zadłużenia obejmuje pięć wskaźników:
- stosunek pozostałego zadłużenia do wartości aktywów brutto;
- stosunek kredytów do wartości finansowanych przez nie aktywów;
- udział rat miesięcznych w dochodach skonfigurowanych w budżecie;
- udział długu o zmiennym oprocentowaniu;
- udział największego kredytu.
Wynik i wykres radarowy podsumowują te wskaźniki. Dolna część podaje również liczbę kredytów, pozostały kapitał, raty miesięczne, pozostałe odsetki i średni czas trwania, gdy informacje te można obliczyć.
Sprawdź pozostały kapitał do spłaty, terminy, rodzaj oprocentowania i powiązane aktywa. Bez dochodu skonfigurowanego w budżecie obciążenie względem dochodów jest oznaczone jako nie dotyczy; pozostałe wymiary nadal są dostępne.
6. Ranking krajowy
Ranking krajowy określa pozycję całego majątku netto dokumentu w kraju odniesienia. Porównanie zawsze wykorzystuje odniesienie dla jednej osoby dorosłej powyżej 20 lat, niezależnie od liczby właścicieli. Suma nie jest dzielona między domowników. Pamiętaj o tym, jeśli plik obejmuje kilka osób.
Kraj ustawia się we Właściwościach; można go też zmienić przyciskiem edycji karty. Wynik oraz oznaczenie Oszacowanie zharmonizowane lub Oszacowanie imputowane pozostają widoczne. Okrągły przycisk ⓘ w prawym górnym rogu otwiera szczegóły źródła, metody i kursów.
Dołączone dane pochodzą z WID, dotyczą 2024 roku w cenach z 2025 roku i są zapisane w USD. Wyniki interpolowane są orientacyjne. Poza dostępnymi progami My Wealth pokazuje granicę zamiast wymyślonego dokładnego percentyla.
7. Porównanie międzynarodowe
Karta porównuje ten sam majątek netto z danymi dwudziestu krajów, zawsze uwzględnianych w całości. Wyniki są uporządkowane według statystycznej pozycji majątku. Przewiń listę, aby zobaczyć wszystkie kraje.
Sześć krajów — Australia, Kanada, Japonia, Nowa Zelandia, Singapur i Szwecja — ma oznaczenie Oszacowanie imputowane. Ich rozkłady wykorzystują oszacowanie statystyczne w źródle i nie należy przedstawiać ich jako bezpośrednich obserwacji równoważnych pozostałym rozkładom. Pozostałe czternaście krajów ma oznaczenie Oszacowanie zharmonizowane. Okno informacji wyjaśnia różnice.
Karta nie porównuje kosztów życia, podatków ani stóp zwrotu z inwestycji. Wyższa pozycja w kraju nie gwarantuje więc takiego samego poziomu życia.
8. Świat
Karta Świat umieszcza majątek netto w światowym rozkładzie, stosując tę samą zasadę porównania dla jednej osoby dorosłej. ⓘ wyjaśnia między innymi, że odniesienie światowe zawiera rozkłady imputowane. Szczegóły zebrano w oknie informacji, aby karta pozostała czytelna.
9. Zrozumienie walut porównania
Rankingi zawierają dziewięć kursów referencyjnych EBC z 16 października 2026 roku, utrwalonych z katalogiem: EUR, JPY, GBP, CNY, CHF, AUD, CAD, HKD i SGD, obok USD. W tych dziesięciu walutach otwarcie Analiz nie wymaga kursów majątku wyłącznie w celu pokazania rankingów.
Te kursy służą porównaniom statystycznym i nie zastępują kursów wyceny aktywów oraz zobowiązań. ⓘ podaje datę i użyte przeliczenie. Dla innej waluty osobna czynność pozwala użyć lub wprowadzić przeliczenie majątku na USD.
Jeśli brakuje przeliczenia rzeczywiście potrzebnego aktywom lub zobowiązaniom, otwórz Kontrole albo Właściwości > Kursy walut. Wyniki pozostają oznaczone jako niepełne.
10. Nie traktuj analizy jako rekomendacji
Wskaźniki opisują dokument na podstawie wprowadzonych danych. Nie stanowią rekomendacji inwestycyjnej ani nie gwarantują, że dana alokacja lub poziom ryzyka odpowiada Twojej sytuacji.