Zrozumienie organizacji majątku
Zanim dodasz wiele elementów, zapamiętaj organizację zalecaną przez My Wealth: właściciele są przypisani do nośników, a aktywa i zobowiązania można następnie przypisać do tych nośników. Aktywo ani zobowiązanie nie ma bezpośrednio przypisanego właściciela, ale powiązanie go z nośnikiem jest opcjonalne.
Główne elementy
| Element | Do czego służy? | Przykład |
|---|---|---|
| Majątek | Obejmuje cały dokument | Majątek rodzinny |
| Właściciel | Oznacza osobę lub podmiot posiadający całość albo część nośnika | Ty, współmałżonek lub spółka |
| Nośnik | Określa własność i grupuje powiązane z nim aktywa oraz zobowiązania | Rachunek maklerski, konto bankowe, umowa lub nośnik nieruchomości |
| Aktywo | Oznacza to, co posiadasz, i może być powiązane z nośnikiem | Mieszkanie, konto, ETF lub bitcoin |
| Zobowiązanie | Oznacza dług i może być powiązane z nośnikiem | Kredyt hipoteczny lub pożyczka osobista |
Zrozumienie łańcucha własności
Własność odczytuje się w następującej kolejności:
Właściciel(e) → Nośnik → Aktywa i zobowiązania
Udziały własności są określane na nośniku. Wszystkie aktywa i zobowiązania powiązane z tym nośnikiem korzystają więc z tego samego podziału własności; właściciela nie wybiera się bezpośrednio dla każdego aktywa lub zobowiązania.
Dla nośnika można wybrać opcję Brak. Użyj jej, jeśli nie musisz grupować elementu ani określać wyraźnych udziałów własności. Główny właściciel służy wtedy jako punkt odniesienia w podziałach wymagających wskazania posiadacza.
Konkretny przykład
Aby przedstawić rachunek maklerski zawierający dwa fundusze ETF:
- utwórz właścicieli w sekcji Właściwości > Właściciele;
- utwórz nośnik o nazwie
Rachunek maklerski; - przypisz do nośnika właściciela lub właścicieli oraz ich udziały;
- utwórz osobne aktywo dla każdego ETF w kategorii Akcje i fundusze;
- przypisz oba fundusze ETF do nośnika
Rachunek maklerski.
Oba fundusze ETF dziedziczą w ten sposób podział własności określony na nośniku. Jeśli podział własności rachunku maklerskiego się zmieni, zmodyfikuj nośnik, a nie każde z jego aktywów.
Ta sama zasada dla zobowiązań
Zobowiązanie również może być powiązane z nośnikiem. W przypadku nieruchomości finansowanej kredytem powiąż aktywo w postaci nieruchomości oraz odpowiadające mu zobowiązanie z nośnikiem reprezentującym tę własność. Nośnik pozwala zachować spójny łańcuch własności obu elementów. Kredyt może dodatkowo wskazywać nieruchomość w polu Powiązane aktywa, aby dokładnie określić, co finansuje.
Zalecana kolejność wprowadzania danych
- W sekcji Właściwości > Właściciele utwórz każdą osobę lub podmiot i wybierz głównego właściciela.
- Utwórz potrzebne nośniki i dla każdego określ właścicieli oraz ich udziały.
- Za pomocą opcji Nowe aktywo dodaj każdą nieruchomość, konto lub inwestycję, a następnie w razie potrzeby powiąż ją z odpowiednim nośnikiem.
- Za pomocą opcji Nowe zobowiązanie dodaj długi, w razie potrzeby wybierz ich nośniki i wskaż finansowane przez nie aktywa.
- W sekcji Właściwości > Kursy wymiany uzupełnij przeliczenia, których wartość wynosi
0.