Definir un objetivo de inversión
Un objetivo siempre parte de un ámbito preciso dentro del patrimonio. My Wealth calcula el valor o los ingresos actuales de ese ámbito y los compara con la meta en la divisa elegida.
1. Elegir el tipo de objetivo
- Valor objetivo: alcanzar, por ejemplo, 100 000 EUR en una cuenta de valores.
- Asignación objetivo: llevar, por ejemplo, las acciones y fondos al 50 % del patrimonio bruto positivo.
- Ingresos pasivos objetivo: alcanzar, por ejemplo, 500 EUR netos al mes entre varios activos.
2. Definir el ámbito
- En Situación o Ingresos pasivos, seleccione Nuevo objetivo. Desde el presupuesto, utilice Añadir un objetivo de inversión.
- Elija el Tipo de objetivo.
- En Ámbito patrimonial, elija una familia, un país, un activo, varios activos, uno o varios soportes o una divisa según el tipo disponible.
- Seleccione los elementos exactos. Para varios activos, utilice la búsqueda y compruebe después el número seleccionado.
Un ámbito Divisa contiene exactamente una divisa. Un ámbito formado por varios activos o soportes puede contener varias.
3. Introducir el objetivo en la divisa correcta
- Introduzca el Nombre y el Objetivo.
- Para un valor o unos ingresos pasivos objetivo, elija la divisa objetivo. My Wealth propone la divisa principal cuando el ámbito contiene varias divisas, pero siempre puede cambiarla.
- Compruebe el Valor neto actual o los Ingresos pasivos actuales mostrados en el cuadro de diálogo. Deben estar convertidos a esta divisa objetivo.
Ejemplo: un objetivo de 20 000 CHF puede abarcar varios activos en EUR y CHF. El objetivo, el valor actual y la inversión mensual se muestran todos en CHF. Los tipos necesarios deben existir en el patrimonio.
4. Elegir entre una mensualidad y una fecha objetivo
En Cálculo de la inversión mensual:
- elija Definir una mensualidad para indicar cuánto puede invertir; My Wealth calcula la fecha estimada;
- elija Alcanzar el objetivo en una fecha determinada para indicar el vencimiento; My Wealth calcula el Esfuerzo necesario.
El resumen compara la Inversión prevista con el esfuerzo necesario e indica si es suficiente, insuficiente o adecuada.
5. Configurar las hipótesis
Para un valor objetivo, active la valoración anual solo si desea simular una evolución del precio. Para un objetivo de ingresos, elija la rentabilidad observada del ámbito o una rentabilidad personalizada positiva. La opción Considerar los ingresos como reinvertidos reduce el esfuerzo personal calculado al reutilizar los ingresos generados.
Estas hipótesis sirven para la trayectoria; no garantizan una rentabilidad futura. Si la proyección aparece como No calculable, abra los detalles y corrija el campo indicado: ámbito, objetivo, fecha, rentabilidad o tipo de cambio.
6. Añadir el esfuerzo al presupuesto
Tras la validación, elija Añadir al Presupuesto y seleccione la cuenta que financiará el objetivo. La línea contiene la inversión mensual prevista. Si elige Ahora no, podrá añadirla más adelante desde el menú de la cuenta presupuestada.
El presupuesto siempre muestra esta línea en la divisa de la cuenta: un objetivo en CHF aparece en EUR en una cuenta en EUR y permanece en CHF en una cuenta en CHF.
Pausar el objetivo conserva su configuración, pero suspende su seguimiento. Eliminarlo también borra sus líneas vinculadas del Presupuesto tras la confirmación.