Crear y proyectar sus objetivos de inversión
La vista Objetivos reúne las metas de inversión y sus proyecciones. En un ordenador, abra Objetivos desde la navegación principal. En un móvil, esta vista se encuentra en Más.
1. Crear un objetivo
- Seleccione Nuevo objetivo.
- Elija un Valor objetivo, una Asignación objetivo o unos Ingresos pasivos objetivo.
- Defina el ámbito: familia, país, activo, soporte o divisa según el tipo propuesto.
- Introduzca la meta y su divisa.
- Defina una mensualidad o una fecha objetivo y compruebe las hipótesis de rentabilidad y reinversión.
My Wealth compara la situación del ámbito con la meta e indica el esfuerzo necesario. Los tipos de cambio requeridos deben estar informados cuando el ámbito contenga varias divisas.
2. Organizar y seguir los objetivos
El resumen muestra el esfuerzo mensual necesario, el número de objetivos activos o en pausa, el horizonte calculable y la situación presupuestaria: capacidad de inversión, objetivos integrados en el presupuesto y aportaciones planificadas. Cambie entre la vista de tarjetas y la lista según el nivel de detalle deseado.
Reordene los objetivos mediante arrastrar y soltar o con los controles del teclado. En un móvil, los objetivos siguen mostrándose como tarjetas para mantener una lectura adaptada a la pantalla. El menú de cada tarjeta permite modificar, poner en pausa, reanudar o eliminar el objetivo.
3. Leer el patrimonio proyectado
La proyección combina el valor actual del ámbito, las aportaciones futuras y las hipótesis de cada objetivo. Los hitos señalan cuándo se alcanza una meta. La comparación Sin aportaciones planificadas aísla el efecto acumulado de las aportaciones. Estas se consideran fondos nuevos: no se restan del presupuesto ni de una cuenta bancaria en el gráfico.
Elija Patrimonio proyectado para seguir el valor neto o Asignación proyectada para observar la distribución. El horizonte puede llegar hasta el final del último objetivo calculable o fijarse en 5, 10 o 20 años. Si ningún objetivo proporciona una fecha final calculable, el horizonte propuesto es de 5 años.
4. Probar un escenario de proyección
Seleccione Modificar el escenario para abrir las hipótesis temporales. Los cambios actualizan inmediatamente el gráfico, los hitos y los valores al final del periodo sin modificar los objetivos guardados.
Cada opción actúa sobre una parte precisa del cálculo:
| Ajuste | Consecuencia para la proyección |
|---|---|
| Valor objetivo, Asignación objetivo e Ingresos pasivos objetivo | Incluye o excluye los objetivos del tipo correspondiente. Un objetivo excluido deja de aportar contribuciones, hitos e hipótesis de rentabilidad. |
| Las aportaciones mensuales de los objetivos se financian con dinero nuevo | Añade las aportaciones planificadas a los activos correspondientes hasta alcanzar la meta o la fecha prevista. Al desactivarla se proyecta la trayectoria sin esos fondos nuevos. |
| Tener en cuenta la revalorización y las rentabilidades configuradas en los objetivos | Aplica las hipótesis de revalorización, rentabilidad y reinversión de cada objetivo. Sin esta opción, dichas rentabilidades no hacen avanzar los valores proyectados. |
| Los ingresos no reinvertidos se conservan en el patrimonio | Añade los ingresos generados por los activos de un objetivo cuando este no prevé reinvertirlos. |
| Para los pasivos, tener en cuenta la amortización del capital | Reduce los pasivos proyectables según su calendario. Se presupone que las amortizaciones se financian con ingresos futuros externos al patrimonio proyectado; solo el capital amortizado reduce el pasivo. |
| Para los activos que generan ingresos, conservar esos ingresos en el patrimonio | Añade los ingresos conocidos de los activos productivos no cubiertos por ningún objetivo. Su valor se mantiene estable mientras ningún objetivo aporte una hipótesis de revalorización. |
| Mostrar la proyección sin las aportaciones previstas para los objetivos | Añade una curva comparativa discontinua. No altera el escenario principal: la distancia entre las curvas mide el efecto acumulado de las aportaciones planificadas. |
El resumen situado encima del gráfico recuerda las hipótesis activas. Restablecer el escenario restaura todos los tipos de objetivo, las aportaciones y rentabilidades configuradas, desactiva las hipótesis opcionales sobre los pasivos y los demás activos productivos, vuelve a mostrar la comparación sin aportaciones y regresa al horizonte del último objetivo.
Si varios objetivos aplican hipótesis idénticas al mismo activo, solo se aplican una vez. Si las hipótesis se contradicen, My Wealth no decide arbitrariamente: las neutraliza para el activo afectado y muestra una alerta con los objetivos que deben revisarse.
5. Distribuir las aportaciones futuras
Para un objetivo de asignación, distribuya el 100 % de las próximas aportaciones entre las categorías propuestas. Esta distribución orienta únicamente el dinero futuro: no vende ningún activo ni reequilibra automáticamente la cartera existente.
6. Comprender los solapamientos
Dos objetivos pueden abarcar el mismo activo, soporte o ámbito. My Wealth señala estos solapamientos porque sumar sus trayectorias puede contar dos veces un mismo valor o una misma aportación. Examine la alerta y ajuste el ámbito o las hipótesis si es necesario.
Una proyección puede seguir sin estar disponible si falta una meta, una fecha, una rentabilidad, una distribución al 100 % o un tipo de cambio. El detalle del objetivo indica la información que debe completarse.
7. Vincular un objetivo al presupuesto
Añada el esfuerzo mensual al Presupuesto y elija la cuenta que lo financia. La línea se convierte a la divisa de la cuenta. La aportación permanece vinculada al objetivo y participa en la conciliación mensual descrita en la guía del presupuesto.
Poner un objetivo en pausa conserva su configuración, pero suspende su seguimiento. Al eliminarlo también se retiran sus líneas vinculadas del Presupuesto tras la confirmación.