Preparar y seguir su presupuesto mensual
El presupuesto crea una proyección teórica a partir de las cuentas corrientes o conjuntas ya registradas. No sustituye su saldo real: las líneas describen lo que debe entrar, salir o invertirse durante cada mes.
1. Añadir la cuenta que recibe y paga
- Añada primero la cuenta en Patrimonio > Cuentas de ahorro.
- Abra Presupuesto y seleccione Añadir una cuenta.
- Elija la cuenta corriente o conjunta.
- Introduzca el saldo inicial si la proyección debe incluir el dinero ya disponible.
La tarjeta de la cuenta y todas sus líneas se muestran en la divisa de esa cuenta. La vista global convierte después las cuentas cuando es necesario.
2. Añadir ingresos independientes o un gasto
En el menú de la cuenta, seleccione Añadir ingresos o Añadir gasto e indique:
- Nombre, como
SalariooAlimentación; - Categoría;
- Frecuencia, como mensual o anual;
- Próxima fecha;
- Divisa e Importe.
Un gasto anual no debe dividirse manualmente entre doce si desea ver el mes real de pago: elija Anual y su próxima fecha. La media mensual puede diferir entonces del resultado del mes mostrado.
3. Reutilizar los datos del patrimonio
El mismo menú permite crear una línea vinculada:
- Añadir ingresos de un activo utiliza un alquiler, interés o dividendo;
- Añadir gastos de vivienda utiliza sus cargas;
- Añadir un gasto de pasivo utiliza una cuota mensual;
- Invertir en un activo o Ingresar en un soporte describe un ahorro previsto;
- Añadir un objetivo de inversión utiliza el esfuerzo mensual previsto por el objetivo.
La línea permanece vinculada a su elemento de origen. Utilice su acción de modificación si necesita permitir un ajuste específico del presupuesto.
En el patrimonio ficticio ilustrado, los salarios, gastos familiares, aportaciones a objetivos y transferencias son líneas distintas. El resultado mensual depende de todas ellas: no introduzca el total calculado como un ingreso adicional.
4. Conciliar una ocurrencia realizada
En el mes seleccionado, marque una ocurrencia cuando el ingreso, gasto, transferencia o inversión haya tenido lugar realmente. My Wealth inmoviliza entonces su importe y divisa para ese mes: una modificación posterior de la línea planificada no reescribe retroactivamente la operación completada.
Desmarque la ocurrencia para eliminar esta instantánea. También puede ajustar el importe propio del mes cuando el importe real difiera del previsto. Las líneas vinculadas al patrimonio y las transferencias siguen el mismo principio.
5. Cotejar las aportaciones a los objetivos
Una línea vinculada a un objetivo distingue el esfuerzo previsto de la aportación realmente completada. El resumen mensual muestra, entre otros:
- Disponible, tras tener en cuenta los flujos completados;
- Ya invertido, calculado con los importes y divisas inmovilizados de las ocurrencias;
- Restante, para completar el plan del mes;
- el número de objetivos completados y pendientes.
Una aportación de objetivo completada se reincorpora al cálculo de la capacidad disponible para evitar deducirla dos veces. La conciliación sigue siendo mensual y no modifica ni la meta ni la proyección del objetivo.
Los objetivos afectados muestran su estado de realización durante el mes. Desde el resumen de inversiones, abra el objetivo vinculado para comprobar o modificar su meta e hipótesis; la edición sigue centralizada en la vista Objetivos.
6. Transferir un excedente entre cuentas
Añada primero ambas cuentas al presupuesto. En la cuenta de destino, elija añadir el excedente de otra cuenta y seleccione la cuenta de origen. My Wealth solo transfiere su excedente positivo según el orden calculado.
Un ciclo — A envía su excedente a B y B a A — impide el cálculo. Comprobaciones identifica las cuentas y permite abrir la corrección. Elimine una transferencia o elija un flujo en un único sentido; el problema desaparece al corregir el ciclo. Los importes afectados siguen señalados como incompletos.
7. Leer el mes y la proyección
El Resultado mensual corresponde al mes seleccionado; la Media mensual distribuye las frecuencias durante un periodo más largo. El diagrama separa ingresos externos, gastos, inversiones, transferencias y excedentes.
Recorra los meses en la Proyección presupuestaria para identificar el primer saldo insuficiente. Una recomendación o diagrama marcado como parcial significa que falta una conversión o que un ciclo impide parte del cálculo.
Si falta un tipo, el resultado puede ser parcial. Introduzca la conversión mediante la acción sugerida o en Propiedades > Tipos de cambio.