Ejemplos de organización de patrimonios
Estos ejemplos utilizan la organización recomendada cuando desea definir la titularidad con precisión: los propietarios se definen en los soportes; los activos y pasivos correspondientes se vinculan a esos soportes. Para un elemento sencillo que no requiera esta organización, el soporte puede mantenerse en Ninguno.
Ejemplo 1: patrimonio sencillo
Para representar una cuenta corriente, una cuenta de ahorro, una vivienda y una hipoteca:
- cree los propietarios en Propiedades > Propietarios;
- cree los soportes correspondientes a sus estructuras de titularidad y defina sus propietarios;
- añada la cuenta corriente y vincúlela a su soporte;
- añada la cuenta de ahorro y vincúlela a su soporte;
- añada la vivienda al soporte inmobiliario;
- añada la hipoteca como pasivo y vincúlela al mismo soporte inmobiliario si tiene la misma titularidad.
El inmueble conserva su propio valor y el pasivo conserva el capital pendiente. La titularidad de estos elementos procede del soporte.
Ejemplo 2: cuenta de valores con dos ETF
- cree los propietarios;
- cree un soporte llamado
Cuenta de valores; - asigne al soporte los propietarios y sus porcentajes de titularidad;
- cree un activo para cada ETF en Acciones y fondos;
- vincule ambos ETF al soporte;
- introduzca su cantidad, precio y divisa en los campos disponibles.
Los ETF no tienen propietarios propios: utilizan la titularidad de la Cuenta de valores.
Ejemplo 3: cuenta de valores con titularidad 50/50
Para un soporte poseído a partes iguales por dos personas, defina el reparto 50/50 una sola vez en el soporte. Todos los activos y pasivos vinculados siguen esa titularidad. Si cambia el reparto, modifique el soporte en lugar de cada elemento.
Ejemplo 4: patrimonio en varias divisas
Una cuenta en USD permanece registrada en USD aunque la divisa principal del patrimonio sea EUR. Vincúlela a su soporte e introduzca después el tipo de USD a EUR cuando My Wealth lo necesite para calcular un total global.
El mismo principio se aplica a los objetivos: su divisa objetivo puede diferir de la de algunos activos del ámbito, siempre que estén disponibles las conversiones necesarias.
Ejemplo 5: utilizar el presupuesto con un préstamo y un objetivo
El presupuesto puede utilizar la cuota mensual de un pasivo como gasto y la inversión mensual prevista por un objetivo como línea de inversión. Estas líneas se utilizan para las proyecciones presupuestarias; no sustituyen ni el capital pendiente del pasivo ni el valor actual de los activos, y no modifican sus vínculos con los soportes.