Comprender los análisis de su patrimonio
La página Análisis presenta siete lecturas complementarias del patrimonio: estadísticas, disponibilidad, concentración, endeudamiento y tres clasificaciones indicativas. Utiliza los valores del documento sin modificar los activos, pasivos o soportes.
Empezar por comprobar los datos
Antes de interpretar un análisis, compruebe en Situación que los valores actuales, los pasivos y las conversiones de divisas sean coherentes. Un total parcial o un dato incorrecto también puede hacer que el análisis sea parcial o engañoso.
Los resultados pueden depender, entre otros factores, del país de referencia, los países de los activos, los soportes, las estructuras de titularidad, las divisas y los valores introducidos.
Estadísticas
La tarjeta Estadísticas cuenta los elementos que contribuyen al valor bruto positivo del patrimonio según cinco dimensiones:
- número de activos valorados;
- número de soportes representados;
- número de estructuras de titularidad representadas;
- número de países representados;
- número de divisas representadas.
Una categoría Sin especificar cuenta como grupo cuando falta un soporte, una estructura de titularidad o un país. Por tanto, esta tarjeta mide la variedad de los datos disponibles, no su equilibrio: diez activos pueden seguir muy concentrados en una única posición.
Disponibilidad del patrimonio
La disponibilidad divide el valor de los activos según el plazo en el que pueden movilizarse:
- Inmediato: menos de 24 horas;
- Rápido: menos de una semana;
- Medio: menos de tres meses;
- Lento: menos de un año;
- Muy lento: más de un año.
Las cuentas corrientes y de ahorro suelen ser inmediatas; las acciones, fondos y criptomonedas, rápidas; mientras que los inmuebles se clasifican como muy lentos. Las demás familias utilizan un plazo adaptado a su tipo.
Cada fila muestra la proporción y el importe correspondientes en la divisa principal. Para estimar la parte que puede movilizarse rápidamente, sume solo Inmediato y Rápido. Una deuda asociada a un inmueble o a participaciones de fondos inmobiliarios (SCPI) reduce el valor disponible de ese activo en este análisis.
Una conversión ausente puede impedir que se incluya el valor de un activo. Corrija el par en Propiedades > Tipos de cambio.
Concentración del patrimonio
La concentración mide el peso de la posición más grande según cinco ejes: activos, soportes, estructuras de titularidad, países y divisas. Cada fila indica el elemento dominante, su porcentaje y un nivel de riesgo de concentración.
La puntuación de diversificación combina estos cinco ejes, con mayor peso para la concentración por activo. El radar permite detectar las dimensiones menos repartidas.
El cálculo solo utiliza los valores brutos positivos. Los pasivos y préstamos no reducen la exposición mostrada: se estudian por separado en la tarjeta de endeudamiento.
Endeudamiento del patrimonio
La tarjeta de endeudamiento reúne cinco indicadores:
- la relación entre la deuda restante y el valor bruto de los activos;
- la relación entre los préstamos y el valor de los activos que financian;
- el peso de las cuotas mensuales con respecto a los ingresos configurados en el presupuesto;
- la parte de la deuda expuesta a un tipo variable;
- la parte representada por el préstamo más grande.
La puntuación y el radar resumen estos indicadores. La sección inferior también indica el número de préstamos, el capital pendiente, las cuotas mensuales, los intereses restantes y el plazo medio cuando estos datos pueden calcularse.
Compruebe el capital pendiente, los vencimientos, el tipo de interés y los activos asociados. Sin ingresos configurados en el presupuesto, la carga de las cuotas con respecto a los ingresos se muestra como no aplicable; los demás ejes siguen disponibles.
Clasificación nacional
La clasificación nacional compara el patrimonio neto con los umbrales estadísticos del país de referencia. Indica la proporción de la población con un patrimonio inferior o el tramo superior correspondiente.
El país mostrado es el elegido en Propiedades. Utilice el botón de modificación de la tarjeta para cambiarlo. El patrimonio neto se convierte a la divisa de la fuente antes de la comparación; si la conversión no está disponible, la clasificación tampoco lo estará.
La fuente utilizada se muestra al pie de la tarjeta. El resultado sigue siendo indicativo: los años, métodos, unidades estadísticas y definiciones del patrimonio pueden diferir de su situación.
Comparación internacional
La comparación internacional aplica el mismo patrimonio neto a varios países después de convertirlo a su divisa de referencia. Muestra hasta seis resultados disponibles, ordenados del percentil más bajo al más alto.
Esta tarjeta permite comprobar que un mismo importe no representa la misma posición en todos los países. No compara el coste de la vida, la fiscalidad ni la rentabilidad de sus inversiones. Un país no aparece cuando no están disponibles la conversión necesaria o los datos de clasificación.
Mundo
La tarjeta Mundo sitúa el patrimonio neto dentro de la distribución mundial y muestra el tramo correspondiente, por ejemplo la mitad superior o un porcentaje entre los patrimonios más elevados.
Como en las clasificaciones por país, el importe se convierte primero a la divisa utilizada por la fuente. El resultado es un orden de magnitud estadístico, no una evaluación del nivel de vida, el poder adquisitivo o la seguridad financiera.
No convertir el análisis en una recomendación
Los indicadores describen el documento a partir de los datos introducidos. No constituyen una recomendación de inversión ni garantizan que un reparto o un nivel de riesgo sean adecuados para su situación.