Comprender los análisis de su patrimonio
La página Análisis presenta siete lecturas complementarias del patrimonio: estadísticas, disponibilidad, concentración, endeudamiento y tres clasificaciones indicativas. Utiliza los valores del documento sin modificar los activos, pasivos o soportes.
1. Empezar por comprobar los datos
Antes de interpretar un análisis, compruebe en Situación que los valores actuales, los pasivos y las conversiones de divisas sean coherentes. Un total parcial o un dato incorrecto también puede hacer que el análisis sea parcial o engañoso.
Los resultados pueden depender, entre otros factores, del país de referencia, los países de los activos, los soportes, las estructuras de titularidad, las divisas y los valores introducidos.
2. Estadísticas
La tarjeta Estadísticas cuenta los elementos que contribuyen al valor bruto positivo del patrimonio según cinco dimensiones:
- número de activos valorados;
- número de soportes representados;
- número de estructuras de titularidad representadas;
- número de países representados;
- número de divisas representadas.
Una categoría Sin especificar cuenta como grupo cuando falta un soporte, una estructura de titularidad o un país. Por tanto, esta tarjeta mide la variedad de los datos disponibles, no su equilibrio: diez activos pueden seguir muy concentrados en una única posición.
3. Disponibilidad del patrimonio
La disponibilidad divide el valor de los activos según el plazo en el que pueden movilizarse:
- Inmediato: menos de 24 horas;
- Rápido: menos de una semana;
- Medio: menos de tres meses;
- Lento: menos de un año;
- Muy lento: más de un año.
Las cuentas corrientes y de ahorro suelen ser inmediatas; las acciones, fondos y criptomonedas, rápidas; mientras que los inmuebles se clasifican como muy lentos. Las demás familias utilizan un plazo adaptado a su tipo.
Cada fila muestra la proporción y el importe correspondientes en la divisa principal. Para estimar la parte que puede movilizarse rápidamente, sume solo Inmediato y Rápido. Una deuda asociada a un inmueble o a participaciones de fondos inmobiliarios (SCPI) reduce el valor disponible de ese activo en este análisis.
Una conversión ausente puede impedir que se incluya el valor de un activo. Corrija el par en Propiedades > Tipos de cambio.
4. Concentración del patrimonio
La concentración mide el peso de la posición más grande según cinco ejes: activos, soportes, estructuras de titularidad, países y divisas. Cada fila indica el elemento dominante, su porcentaje y un nivel de riesgo de concentración.
La puntuación de diversificación combina estos cinco ejes, con mayor peso para la concentración por activo. El radar permite detectar las dimensiones menos repartidas.
El cálculo solo utiliza los valores brutos positivos. Los pasivos y préstamos no reducen la exposición mostrada: se estudian por separado en la tarjeta de endeudamiento.
5. Endeudamiento del patrimonio
La tarjeta de endeudamiento reúne cinco indicadores:
- la relación entre la deuda restante y el valor bruto de los activos;
- la relación entre los préstamos y el valor de los activos que financian;
- el peso de las cuotas mensuales con respecto a los ingresos configurados en el presupuesto;
- la parte de la deuda expuesta a un tipo variable;
- la parte representada por el préstamo más grande.
La puntuación y el radar resumen estos indicadores. La sección inferior también indica el número de préstamos, el capital pendiente, las cuotas mensuales, los intereses restantes y el plazo medio cuando estos datos pueden calcularse.
Compruebe el capital pendiente, los vencimientos, el tipo de interés y los activos asociados. Sin ingresos configurados en el presupuesto, la carga de las cuotas con respecto a los ingresos se muestra como no aplicable; los demás ejes siguen disponibles.
6. Clasificación nacional
La clasificación nacional sitúa el patrimonio neto total del documento en el país de referencia. Siempre se compara con la referencia de un adulto mayor de 20 años, independientemente del número de propietarios. El total no se divide entre los miembros del hogar: téngalo en cuenta si el archivo abarca a varias personas.
El país se define en Propiedades y también se puede cambiar con el botón de edición de la tarjeta. Se mantienen el resultado y la etiqueta Estimación armonizada o Estimación imputada. El botón redondo ⓘ, arriba a la derecha, abre los detalles de la fuente, el método y los tipos de cambio.
Las referencias incluidas proceden de WID, corresponden a 2024 a precios de 2025 y se guardan en USD. Los resultados interpolados son orientativos; fuera de los umbrales disponibles, My Wealth muestra un límite en vez de inventar un percentil exacto.
7. Comparación internacional
La tarjeta compara el mismo patrimonio neto con las referencias de veinte países, siempre incluidos todos. Los resultados se ordenan por la posición estadística del patrimonio. Desplace la lista para consultar todos los países.
Seis países — Australia, Canadá, Japón, Nueva Zelanda, Singapur y Suecia — llevan la etiqueta Estimación imputada. Sus distribuciones utilizan una estimación estadística de la fuente y no deben presentarse como observaciones directas equivalentes a las demás distribuciones. Los otros catorce países muestran Estimación armonizada. El diálogo informativo explica estas diferencias.
La tarjeta no compara el coste de vida, los impuestos ni la rentabilidad de las inversiones. Una posición más alta en un país no garantiza, por tanto, el mismo nivel de vida.
8. Mundo
La tarjeta Mundo sitúa el patrimonio neto en la distribución mundial con la misma convención de comparación para un adulto. ⓘ explica, entre otras cosas, que la referencia mundial incluye distribuciones imputadas. Estos detalles se agrupan en el diálogo para mantener la tarjeta legible.
9. Comprender las divisas de comparación
Las clasificaciones incluyen nueve tipos de referencia del BCE del 16 de octubre de 2026, fijados con el catálogo: EUR, JPY, GBP, CNY, CHF, AUD, CAD, HKD y SGD, además del USD. En estas diez divisas, abrir Análisis no solicita tipos del patrimonio únicamente para mostrar las clasificaciones.
Estos tipos sirven como referencias estadísticas; no sustituyen los que valoran activos y pasivos. El diálogo ⓘ indica la fecha y la conversión utilizadas. Para otra divisa, una acción explícita permite usar o introducir una conversión del patrimonio a USD.
Si falta una conversión realmente necesaria para activos o pasivos, abra Comprobaciones o Propiedades > Tipos de cambio. Los resultados afectados siguen señalados como incompletos.
10. No convertir el análisis en una recomendación
Los indicadores describen el documento a partir de los datos introducidos. No constituyen una recomendación de inversión ni garantizan que un reparto o un nivel de riesgo sean adecuados para su situación.