Comprender la organización de un patrimonio
Antes de añadir muchos elementos, recuerde la organización recomendada por My Wealth: los propietarios se asocian a los soportes; los activos y pasivos pueden asociarse después a esos soportes. Un activo o pasivo no tiene propietario directamente, pero su soporte sigue siendo opcional.
Elementos principales
| Elemento | ¿Para qué sirve? | Ejemplo |
|---|---|---|
| Patrimonio | Agrupa todo el documento | Patrimonio familiar |
| Propietario | Representa a una persona o estructura que posee todo o parte de un soporte | Usted, su cónyuge o una sociedad |
| Soporte | Contiene la titularidad y agrupa los activos y pasivos vinculados | Cuenta de valores, cuenta bancaria, contrato o soporte inmobiliario |
| Activo | Representa lo que posee y puede vincularse a un soporte | Apartamento, cuenta, ETF o bitcoin |
| Pasivo | Representa una deuda y puede vincularse a un soporte | Hipoteca o préstamo personal |
Comprender la cadena de titularidad
La titularidad se lee en este orden:
Propietario(s) → Soporte → Activo(s) y pasivo(s)
Los porcentajes de titularidad se definen en el soporte. Todos los activos y pasivos vinculados a ese soporte utilizan, por tanto, esa titularidad; no se elige un propietario directamente en cada activo o pasivo.
La opción Ninguno sigue disponible para el soporte. Utilícela cuando no necesite agrupar el elemento ni definir una titularidad explícita. El propietario principal sirve entonces como referencia en los repartos que necesitan un titular.
Ejemplo concreto
Para representar una cuenta de valores con dos ETF:
- cree los propietarios en Propiedades > Propietarios;
- cree un soporte llamado
Cuenta de valores; - asigne al soporte el propietario o los propietarios y sus porcentajes de titularidad;
- cree un activo para cada ETF en Acciones y fondos;
- asigne ambos ETF al soporte
Cuenta de valores.
De este modo, los dos ETF heredan la titularidad del soporte. Si cambia el reparto de la cuenta de valores, modifique el soporte en lugar de cada uno de sus activos.
La misma lógica para un pasivo
Un pasivo también puede vincularse a un soporte. Para un inmueble financiado mediante un préstamo, vincule el activo inmobiliario y el pasivo correspondiente al soporte que representa esa titularidad. El soporte permite mantener una cadena de titularidad coherente para ambos elementos. Además, el préstamo puede hacer referencia al inmueble en Activos asociados para indicar con precisión qué financia.
Orden de introducción recomendado
- En Propiedades > Propietarios, cree cada persona o estructura y elija al propietario principal.
- Cree los soportes necesarios y defina en cada uno los propietarios y sus porcentajes de titularidad.
- Con Nuevo activo, añada cada bien, cuenta o inversión y vincúlelo al soporte adecuado si es necesario.
- Con Nuevo pasivo, añada las deudas, elija su soporte si es necesario e indique los activos que financian.
- En Propiedades > Tipos de cambio, complete las conversiones que aparezcan con valor
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