Preparare e seguire il budget mensile
Il budget crea una proiezione teorica a partire dai conti correnti o cointestati già registrati. Non ne sostituisce il saldo reale: le voci descrivono ciò che dovrebbe entrare, uscire o essere investito durante ogni mese.
1. Aggiungere il conto che riceve e paga
- Aggiungi innanzitutto il conto in Patrimonio > Conti di risparmio.
- Apri Budget, quindi Aggiungi un conto.
- Scegli il conto corrente o cointestato.
- Inserisci il saldo iniziale se la proiezione deve tenere conto del denaro già disponibile.
La scheda del conto e tutte le sue voci vengono visualizzate nella valuta del conto. La vista complessiva converte poi i conti quando necessario.
2. Aggiungere un'entrata o una spesa libera
Nel menu del conto, seleziona Aggiungi un'entrata o Aggiungi una spesa, quindi inserisci:
- Nome, ad esempio
StipendiooAlimentari; - Categoria;
- Frequenza, ad esempio mensile o annuale;
- Prossima occorrenza;
- Valuta e Importo.
Una spesa annuale non deve essere divisa manualmente per dodici se vuoi vedere il mese effettivo del pagamento: scegli Annuale e la prossima data. La media mensile può quindi differire dal risultato del mese visualizzato.
3. Riutilizzare i dati del patrimonio
Lo stesso menu consente di creare una voce collegata:
- Aggiungi il reddito di un attivo riporta un affitto, un interesse o un dividendo;
- Aggiungi le spese di un'abitazione ne riporta gli oneri;
- Aggiungi la spesa di una passività riporta una rata mensile;
- Investi in un attivo o Versa su un supporto descrive un risparmio pianificato;
- Aggiungi un obiettivo di investimento riporta l'impegno mensile previsto dall'obiettivo.
La voce rimane collegata all'elemento di origine. Usa la relativa azione di modifica se devi autorizzare un adeguamento specifico per il budget.
Nel patrimonio fittizio illustrato, stipendi, spese familiari, contributi agli obiettivi e trasferimenti sono righe separate. Il risultato mensile dipende dal loro insieme: non inserite il totale calcolato come ulteriore reddito.
4. Registrare un'occorrenza completata
Nel mese selezionato, spunta un'occorrenza quando l'entrata, la spesa, il trasferimento o l'investimento è realmente avvenuto. My Wealth ne blocca importo e valuta per quel mese: una modifica successiva della voce pianificata non riscrive retroattivamente l'operazione completata.
Deseleziona l'occorrenza per rimuovere questa istantanea. Puoi anche correggere l'importo specifico del mese quando quello effettivo differisce dal previsto. Le voci collegate al patrimonio e i trasferimenti seguono lo stesso principio.
5. Confrontare i contributi agli obiettivi
Una voce collegata a un obiettivo distingue lo sforzo previsto dal contributo realmente completato. Il riepilogo mensile mostra in particolare:
- Disponibile, dopo i flussi completati;
- Già investito, calcolato con importi e valute bloccati delle occorrenze;
- Restante, per completare il piano del mese;
- il numero di obiettivi completati e in sospeso.
Un contributo completato viene reintegrato nella capacità disponibile per evitare una doppia deduzione. Il confronto rimane mensile e non modifica né il target né la proiezione dell'obiettivo.
Gli obiettivi interessati mostrano lo stato di completamento del mese. Dal riepilogo degli investimenti, apri l'obiettivo collegato per controllarne o modificarne target e ipotesi; la modifica resta centralizzata nella vista Obiettivi.
6. Trasferire un'eccedenza tra conti
Aggiungi prima entrambi i conti al budget. Nel conto destinatario, scegli di aggiungere l'eccedenza di un altro conto, quindi seleziona il conto di origine. My Wealth trasferisce solo l'eccedenza positiva secondo l'ordine calcolato.
Un ciclo — A invia l’eccedenza a B e B ad A — impedisce il calcolo. Verifiche identifica i conti e permette di aprire la correzione. Eliminate un trasferimento o scegliete un flusso a senso unico; il problema scompare quando il ciclo è corretto. Gli importi interessati restano incompleti.
7. Leggere il mese e la proiezione
Il Risultato del mese riguarda il mese selezionato; la Media mensile distribuisce le frequenze su un periodo più lungo. Il diagramma separa entrate esterne, spese, investimenti, trasferimenti ed eccedenze.
Scorri i mesi della Proiezione del budget per individuare il primo saldo insufficiente. Una raccomandazione o un diagramma indicato come parziale significa che manca una conversione o che un ciclo impedisce una parte del calcolo.
Se manca un tasso, il risultato può essere parziale. Inserisci la conversione dall'azione proposta o in Proprietà > Tassi di cambio.