Comprendere l'organizzazione di un patrimonio
Prima di aggiungere molti elementi, ricorda l'organizzazione consigliata da My Wealth: i proprietari sono associati ai supporti; gli attivi e le passività possono poi essere associati a questi supporti. Un attivo o una passività non ha direttamente un proprietario, ma il relativo supporto rimane facoltativo.
Gli elementi principali
| Elemento | A cosa serve? | Esempio |
|---|---|---|
| Patrimonio | Raggruppa l'intero documento | Patrimonio familiare |
| Proprietario | Rappresenta una persona o una struttura che detiene tutto o parte di un supporto | Tu, il tuo coniuge o una società |
| Supporto | Definisce la detenzione e raggruppa gli attivi e le passività collegati | Conto titoli, conto bancario, contratto o supporto immobiliare |
| Attivo | Rappresenta ciò che possiedi e può essere collegato a un supporto | Appartamento, conto, ETF o bitcoin |
| Passività | Rappresenta un debito e può essere collegata a un supporto | Mutuo immobiliare o prestito personale |
Comprendere la catena di detenzione
La detenzione si legge in quest'ordine:
Proprietario/i → Supporto → Attivo/i e passività
Le quote di detenzione vengono definite sul supporto. Tutti gli attivi e le passività collegati a quel supporto ne utilizzano quindi la detenzione; non si sceglie direttamente un proprietario per ogni attivo o passività.
Per il supporto rimane disponibile la scelta Nessuno. Usala quando non hai bisogno di raggruppare l'elemento o definire una detenzione esplicita. Il proprietario principale funge allora da riferimento nelle ripartizioni che richiedono un detentore.
Esempio concreto
Per rappresentare un conto titoli contenente due ETF:
- crea i proprietari in Proprietà > Proprietari;
- crea un supporto denominato
Conto titoli; - assegna al supporto il proprietario o i proprietari e le rispettive quote di detenzione;
- crea un attivo per ciascun ETF in Azioni e fondi;
- assegna entrambi gli ETF al supporto
Conto titoli.
I due ETF ereditano così la detenzione definita dal supporto. Se la ripartizione del conto titoli cambia, modifica il supporto anziché ciascuno dei suoi attivi.
La stessa logica per una passività
Anche una passività può essere collegata a un supporto. Per un immobile finanziato da un mutuo, collega l'attivo immobiliare e la relativa passività al supporto che rappresenta la detenzione. Il supporto consente così di mantenere una catena di proprietà coerente per entrambi gli elementi. Inoltre, il mutuo può fare riferimento all'immobile in Attivi associati per indicare con precisione ciò che finanzia.
Ordine di inserimento consigliato
- In Proprietà > Proprietari, crea ogni persona o struttura e scegli il proprietario principale.
- Crea i supporti necessari e definisci su ciascuno i proprietari e le rispettive quote di detenzione.
- Con Nuovo attivo, aggiungi ogni bene, conto o investimento e collegalo al supporto appropriato, se necessario.
- Con Nuova passività, aggiungi i debiti, scegli il relativo supporto se necessario e indica gli attivi che finanziano.
- In Proprietà > Tassi di cambio, completa le conversioni visualizzate con valore
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