Creare e proiettare gli obiettivi d'investimento
La vista Obiettivi riunisce gli obiettivi d'investimento e le relative proiezioni. Sul computer, apri Obiettivi nella navigazione principale. Sul dispositivo mobile, la vista si trova in Altro.
1. Creare un obiettivo
- Seleziona Nuovo obiettivo.
- Scegli Valore obiettivo, Allocazione obiettivo o Redditi passivi obiettivo.
- Definisci il perimetro: categoria, paese, attivo, supporto o valuta in base al tipo.
- Inserisci il target e la valuta.
- Definisci una rata mensile o una data obiettivo, quindi verifica le ipotesi di rendimento e reinvestimento.
My Wealth confronta la situazione del perimetro con il target e indica lo sforzo necessario. Per un perimetro multivaluta devono essere indicati i tassi richiesti.
2. Organizzare e seguire gli obiettivi
Il riepilogo mostra lo sforzo mensile richiesto, il numero di obiettivi attivi o in pausa, l'orizzonte calcolabile e la situazione di budget: capacità d'investimento, obiettivi integrati nel budget e contributi pianificati. Passa dalla vista a schede all'elenco in base al livello di dettaglio desiderato.
Riordina gli obiettivi mediante trascinamento o con i comandi da tastiera. Sul dispositivo mobile restano in forma di schede. Il menu di ogni scheda consente di modificare, mettere in pausa, riprendere o eliminare l'obiettivo.
3. Leggere il patrimonio previsto
La proiezione combina il valore attuale del perimetro, i versamenti futuri e le ipotesi di ogni obiettivo. Le tappe indicano le date in cui viene raggiunto un target. Il confronto Senza versamenti pianificati isola l'effetto cumulato dei contributi. I versamenti sono nuovi apporti: nel grafico non vengono sottratti dal budget o da un conto bancario.
Scegli Patrimonio previsto per seguire il valore netto oppure Allocazione prevista per osservare la ripartizione. L'orizzonte può arrivare alla fine dell'ultimo obiettivo calcolabile oppure essere fissato a 5, 10 o 20 anni. Se nessun obiettivo fornisce una data finale calcolabile, vengono proposti 5 anni.
4. Provare uno scenario di proiezione
Seleziona Modifica scenario per aprire le ipotesi temporanee della simulazione.
Le modifiche aggiornano immediatamente grafico, tappe e valori finali senza cambiare gli obiettivi salvati.
| Impostazione | Conseguenza sulla proiezione |
|---|---|
| Valore obiettivo, Allocazione obiettivo e Redditi passivi obiettivo | Include o esclude gli obiettivi del tipo corrispondente. Un obiettivo escluso non fornisce più versamenti, tappe o ipotesi di rendimento. |
| I contributi mensili agli obiettivi sono finanziati con denaro nuovo | Aggiunge i versamenti pianificati agli attivi fino al raggiungimento del target o della data. Disattivandola, proietta la traiettoria senza questi apporti. |
| Considera rivalutazione e rendimenti configurati negli obiettivi | Applica le ipotesi di rivalutazione, rendimento e reinvestimento di ogni obiettivo. Senza questa opzione, i rendimenti non fanno crescere i valori previsti. |
| I redditi non reinvestiti restano nel patrimonio | Aggiunge al patrimonio previsto i redditi degli attivi di un obiettivo quando questo non ne prevede il reinvestimento. |
| Per le passività, considera il rimborso del capitale | Riduce le passività proiettabili secondo il piano. I rimborsi sono considerati finanziati da redditi futuri esterni; solo il capitale rimborsato riduce la passività. |
| Per gli attivi che generano reddito, conserva tali redditi nel patrimonio | Aggiunge i redditi noti degli attivi produttivi non coperti da obiettivi. Il loro valore resta stabile senza ipotesi di rivalutazione. |
| Mostra la proiezione senza i versamenti previsti per gli obiettivi | Aggiunge una curva di confronto tratteggiata. Non altera lo scenario principale: lo scarto misura l'effetto cumulato dei versamenti. |
Il riepilogo sopra il grafico ricorda le ipotesi attive. Reimposta scenario ripristina tutti i tipi, i versamenti e i rendimenti configurati, disattiva le ipotesi facoltative su passività e altri attivi produttivi, ripristina il confronto senza versamenti e torna all'orizzonte dell'ultimo obiettivo.
Se più obiettivi hanno ipotesi identiche sullo stesso attivo, vengono applicate una sola volta. Se si contraddicono, My Wealth le neutralizza per l'attivo interessato e mostra un avviso con gli obiettivi da verificare.
5. Ripartire i futuri versamenti
Per un obiettivo di allocazione, ripartisci il 100% dei prossimi versamenti tra le categorie proposte. Questa ripartizione orienta solo il denaro futuro: non vende attivi e non ribilancia automaticamente il portafoglio esistente.
6. Comprendere le sovrapposizioni
Due obiettivi possono coprire lo stesso attivo, supporto o perimetro. My Wealth segnala queste sovrapposizioni perché sommare le traiettorie potrebbe contare due volte uno stesso valore o versamento. Controlla l'avviso e modifica il perimetro o le ipotesi se necessario.
Una proiezione può restare indisponibile se manca target, data, rendimento, ripartizione al 100% o tasso di cambio. Il dettaglio dell'obiettivo indica l'informazione da completare.
7. Collegare un obiettivo al budget
Aggiungi lo sforzo mensile al Budget e scegli il conto che lo finanzia. La voce viene convertita nella valuta del conto. Il contributo resta collegato all'obiettivo e partecipa al confronto mensile descritto nella guida del budget.
Mettere in pausa un obiettivo ne conserva la configurazione ma ne sospende il monitoraggio. Eliminarlo rimuove anche le voci di budget collegate dopo conferma.