Definire un obiettivo di investimento
Un obiettivo parte sempre da un perimetro preciso del patrimonio. My Wealth calcola il valore o il reddito attuale di questo perimetro, quindi lo confronta con l'obiettivo nella valuta scelta.
1. Scegliere il tipo di obiettivo
- Valore obiettivo: raggiungere, ad esempio, 100.000 EUR su un conto titoli.
- Allocazione obiettivo: portare, ad esempio, azioni e fondi al 50% del patrimonio lordo positivo.
- Redditi passivi obiettivo: raggiungere, ad esempio, 500 EUR netti al mese su più attivi.
2. Definire il perimetro
- In Situazione o Redditi passivi, seleziona Nuovo obiettivo. Dal budget, usa Aggiungi un obiettivo di investimento.
- Scegli il Tipo di obiettivo.
- In Perimetro patrimoniale, scegli una categoria, un paese, un attivo, più attivi, uno o più supporti oppure una valuta, a seconda del tipo proposto.
- Seleziona gli elementi esatti. Per più attivi, usa la ricerca e verifica il numero di attivi selezionati.
Un perimetro Valuta contiene esattamente una valuta. Un perimetro composto da più attivi o supporti può riunirne diverse.
3. Inserire l'obiettivo nella valuta corretta
- Inserisci il Nome e il Valore obiettivo.
- Per un valore o un reddito passivo obiettivo, scegli la valuta di destinazione. My Wealth propone la valuta principale quando il perimetro comprende più valute, ma puoi sempre sostituirla.
- Controlla il Valore netto attuale o il Reddito passivo attuale visualizzato nella finestra di dialogo. Deve essere convertito nella valuta di destinazione.
Esempio: un obiettivo di 20.000 CHF può comprendere più attivi in EUR e CHF. L'obiettivo, il valore attuale e l'investimento mensile sono tutti visualizzati in CHF. I tassi necessari devono essere presenti nel patrimonio.
4. Scegliere tra rata mensile e data obiettivo
In Calcolo dell'investimento mensile:
- scegli Definisci una rata mensile per inserire quanto puoi investire; My Wealth calcola la data stimata;
- scegli Raggiungi l'obiettivo entro una data specifica per inserire la scadenza; My Wealth calcola l'Impegno necessario.
Il riepilogo confronta l'Investimento previsto con l'impegno necessario e indica se è sufficiente, insufficiente o adeguato.
5. Configurare le ipotesi
Per un valore obiettivo, attiva la rivalutazione annuale solo se vuoi simulare una variazione del prezzo. Per un obiettivo di reddito, scegli il rendimento osservato del perimetro o un rendimento personalizzato positivo. L'opzione Considera i redditi come reinvestiti riduce l'impegno personale calcolato riutilizzando i redditi prodotti.
Queste ipotesi servono alla traiettoria; non garantiscono un rendimento futuro. Se la proiezione è Non calcolabile, apri i dettagli e correggi il campo segnalato: perimetro, obiettivo, data, rendimento o tasso di cambio.
6. Aggiungere l'impegno al budget
Dopo la conferma, scegli Aggiungi al Budget e seleziona il conto che finanzierà l'obiettivo. La voce riporta l'investimento mensile previsto. Se scegli Non ora, potrai aggiungerla in seguito dal menu del conto inserito nel budget.
Il budget mostra sempre questa voce nella valuta del conto: un obiettivo in CHF appare in EUR su un conto in EUR e rimane in CHF su un conto in CHF.
Mettere in pausa l'obiettivo ne conserva la configurazione, ma ne sospende il monitoraggio. Eliminarlo cancella anche le relative voci del Budget dopo la conferma.