Esempi di organizzazione del patrimonio
Questi esempi utilizzano l'organizzazione consigliata quando desideri definire con precisione la detenzione: i proprietari vengono definiti sui supporti; gli attivi e le passività interessati vengono collegati a tali supporti. Per un elemento semplice che non richiede questa organizzazione, il supporto può rimanere impostato su Nessuno.
Esempio 1: patrimonio semplice
Per rappresentare un conto corrente, un conto di risparmio, un'abitazione e il relativo mutuo:
- crea i proprietari in Proprietà > Proprietari;
- crea i supporti corrispondenti alle strutture di detenzione e definiscine i proprietari;
- aggiungi il conto corrente e collegalo al suo supporto;
- aggiungi il conto di risparmio e collegalo al suo supporto;
- aggiungi l'abitazione al supporto immobiliare;
- aggiungi il mutuo come passività e collegalo allo stesso supporto immobiliare se la detenzione è la stessa.
L'immobile conserva il proprio valore e la passività conserva il capitale residuo. La proprietà di questi elementi deriva dal supporto.
Esempio 2: conto titoli con due ETF
- crea i proprietari;
- crea un supporto denominato
Conto titoli; - assegna al supporto i proprietari e le rispettive quote di detenzione;
- crea un attivo per ogni ETF in Azioni e fondi;
- collega entrambi gli ETF al supporto;
- inserisci quantità, prezzo e valuta nei campi disponibili.
Gli ETF non hanno proprietari propri: utilizzano la detenzione del Conto titoli.
Esempio 3: conto titoli detenuto al 50/50
Per un supporto detenuto in parti uguali da due persone, definisci una sola volta sul supporto la ripartizione 50/50. Tutti gli attivi e le passività collegati seguono questa detenzione. Se la ripartizione cambia, modifica il supporto anziché ciascun elemento.
Esempio 4: patrimonio in più valute
Un conto in USD rimane registrato in USD anche quando la valuta principale del patrimonio è l'EUR. Collegalo al suo supporto, quindi inserisci il tasso da USD a EUR quando My Wealth ne ha bisogno per un totale complessivo.
Lo stesso principio si applica agli obiettivi: la loro valuta di destinazione può essere diversa da quella di alcuni attivi inclusi nel perimetro, purché siano disponibili le conversioni necessarie.
Esempio 5: usare il budget con un prestito e un obiettivo
Il budget può utilizzare la rata mensile di una passività come spesa e l'investimento mensile previsto da un obiettivo come voce di investimento. Queste voci servono alle proiezioni del budget; non sostituiscono né il capitale residuo della passività né il valore attuale degli attivi e non modificano i collegamenti ai supporti.