Comprendere le analisi del patrimonio
La pagina Analisi presenta sette prospettive complementari sul patrimonio: statistiche, disponibilità, concentrazione, indebitamento e tre classifiche indicative. Utilizza i valori del documento senza modificare attivi, passività o supporti.
Iniziare controllando i dati
Prima di interpretare un'analisi, verifica in Situazione che i valori attuali, le passività e le conversioni valutarie siano coerenti. Un totale parziale o un dato errato può rendere anche l'analisi parziale o fuorviante.
I risultati possono dipendere in particolare dal paese di riferimento, dai paesi degli attivi, dai supporti, dalle strutture di detenzione, dalle valute e dai valori inseriti.
Statistiche
La scheda Statistiche conta gli elementi che contribuiscono al valore lordo positivo del patrimonio secondo cinque dimensioni:
- numero di attivi valorizzati;
- numero di supporti rappresentati;
- numero di strutture di detenzione rappresentate;
- numero di paesi rappresentati;
- numero di valute rappresentate.
Una categoria Non specificato conta come gruppo quando manca un supporto, una struttura di detenzione o un paese. Questa scheda misura quindi la varietà dei dati presenti, non il loro equilibrio: dieci attivi possono rimanere fortemente concentrati in un'unica posizione.
Disponibilità del patrimonio
La disponibilità suddivide il valore degli attivi in base al tempo necessario per poterne disporre:
- Immediata: meno di 24 ore;
- Rapida: meno di una settimana;
- Media: meno di tre mesi;
- Lenta: meno di un anno;
- Molto lenta: più di un anno.
I conti correnti e di risparmio sono generalmente immediati, le azioni, i fondi e le criptovalute rapidi, mentre gli immobili sono classificati come molto lenti. Le altre categorie utilizzano un termine adatto alla propria tipologia.
Ogni riga mostra la quota e l'importo corrispondenti nella valuta principale. Per stimare la quota rapidamente disponibile, somma solo Immediata e Rapida. Un debito associato a un immobile o a quote di fondi immobiliari (SCPI) riduce il valore disponibile dell'attivo in questa analisi.
Una conversione mancante può impedire l'inclusione del valore di un attivo. Correggi la coppia in Proprietà > Tassi di cambio.
Concentrazione del patrimonio
La concentrazione misura il peso della posizione maggiore secondo cinque dimensioni: attivi, supporti, strutture di detenzione, paesi e valute. Ogni riga indica l'elemento dominante, la relativa percentuale e un livello di rischio di concentrazione.
Il punteggio di diversificazione combina queste cinque dimensioni, attribuendo un peso maggiore alla concentrazione per attivo. Il grafico radar evidenzia le dimensioni meno distribuite.
Il calcolo utilizza solo i valori lordi positivi. Le passività e i prestiti non riducono l'esposizione visualizzata: vengono esaminati separatamente nella scheda dell'indebitamento.
Indebitamento del patrimonio
La scheda dell'indebitamento riunisce cinque indicatori:
- il rapporto tra debito residuo e valore lordo degli attivi;
- il rapporto tra i prestiti e il valore degli attivi che finanziano;
- il peso delle rate mensili rispetto ai redditi configurati nel budget;
- la quota di debito esposta a un tasso variabile;
- la quota rappresentata dal prestito maggiore.
Il punteggio e il grafico radar riassumono questi indicatori. La sezione inferiore indica inoltre il numero di prestiti, il capitale residuo, le rate mensili, gli interessi residui e la durata media, quando queste informazioni possono essere calcolate.
Verifica il capitale residuo, le scadenze, il tipo di tasso e gli attivi associati. Senza redditi configurati nel budget, il peso delle rate rispetto al reddito è indicato come non applicabile; le altre dimensioni rimangono disponibili.
Classifica nazionale
La classifica nazionale confronta il patrimonio netto con le soglie statistiche del paese di riferimento. Indica la quota della popolazione con un patrimonio inferiore o la fascia superiore corrispondente.
Il paese visualizzato è quello scelto in Proprietà. Usa il pulsante di modifica della scheda per cambiarlo. Prima del confronto, il patrimonio netto viene convertito nella valuta della fonte; una conversione non disponibile rende indisponibile la classifica.
La fonte utilizzata è mostrata nella parte inferiore della scheda. Il risultato rimane indicativo: anni, metodi, unità statistiche e definizioni di patrimonio possono differire dalla tua situazione.
Confronto internazionale
Il confronto internazionale applica lo stesso patrimonio netto a più paesi, dopo averlo convertito nella loro valuta di riferimento. Mostra fino a sei risultati disponibili, ordinati dal percentile più basso al più alto.
Questa scheda mostra che lo stesso importo non rappresenta la stessa posizione in ogni paese. Non confronta il costo della vita, la fiscalità né il rendimento degli investimenti. Un paese è assente quando non sono disponibili la conversione necessaria o i dati della classifica.
Mondo
La scheda Mondo colloca il patrimonio netto nella distribuzione mondiale e mostra la fascia corrispondente, ad esempio la metà superiore o una percentuale tra i patrimoni più elevati.
Come per le classifiche per paese, l'importo viene prima convertito nella valuta utilizzata dalla fonte. Il risultato è un ordine di grandezza statistico, non una valutazione del tenore di vita, del potere d'acquisto o della sicurezza finanziaria.
Non trasformare l'analisi in una raccomandazione
Gli indicatori descrivono il documento in base ai dati inseriti. Non costituiscono una raccomandazione di investimento e non garantiscono che un'allocazione o un livello di rischio siano adatti alla tua situazione.