Comprendere le analisi del patrimonio
La pagina Analisi presenta sette prospettive complementari sul patrimonio: statistiche, disponibilità, concentrazione, indebitamento e tre classifiche indicative. Utilizza i valori del documento senza modificare attivi, passività o supporti.
1. Iniziare controllando i dati
Prima di interpretare un'analisi, verifica in Situazione che i valori attuali, le passività e le conversioni valutarie siano coerenti. Un totale parziale o un dato errato può rendere anche l'analisi parziale o fuorviante.
I risultati possono dipendere in particolare dal paese di riferimento, dai paesi degli attivi, dai supporti, dalle strutture di detenzione, dalle valute e dai valori inseriti.
2. Statistiche
La scheda Statistiche conta gli elementi che contribuiscono al valore lordo positivo del patrimonio secondo cinque dimensioni:
- numero di attivi valorizzati;
- numero di supporti rappresentati;
- numero di strutture di detenzione rappresentate;
- numero di paesi rappresentati;
- numero di valute rappresentate.
Una categoria Non specificato conta come gruppo quando manca un supporto, una struttura di detenzione o un paese. Questa scheda misura quindi la varietà dei dati presenti, non il loro equilibrio: dieci attivi possono rimanere fortemente concentrati in un'unica posizione.
3. Disponibilità del patrimonio
La disponibilità suddivide il valore degli attivi in base al tempo necessario per poterne disporre:
- Immediata: meno di 24 ore;
- Rapida: meno di una settimana;
- Media: meno di tre mesi;
- Lenta: meno di un anno;
- Molto lenta: più di un anno.
I conti correnti e di risparmio sono generalmente immediati, le azioni, i fondi e le criptovalute rapidi, mentre gli immobili sono classificati come molto lenti. Le altre categorie utilizzano un termine adatto alla propria tipologia.
Ogni riga mostra la quota e l'importo corrispondenti nella valuta principale. Per stimare la quota rapidamente disponibile, somma solo Immediata e Rapida. Un debito associato a un immobile o a quote di fondi immobiliari (SCPI) riduce il valore disponibile dell'attivo in questa analisi.
Una conversione mancante può impedire l'inclusione del valore di un attivo. Correggi la coppia in Proprietà > Tassi di cambio.
4. Concentrazione del patrimonio
La concentrazione misura il peso della posizione maggiore secondo cinque dimensioni: attivi, supporti, strutture di detenzione, paesi e valute. Ogni riga indica l'elemento dominante, la relativa percentuale e un livello di rischio di concentrazione.
Il punteggio di diversificazione combina queste cinque dimensioni, attribuendo un peso maggiore alla concentrazione per attivo. Il grafico radar evidenzia le dimensioni meno distribuite.
Il calcolo utilizza solo i valori lordi positivi. Le passività e i prestiti non riducono l'esposizione visualizzata: vengono esaminati separatamente nella scheda dell'indebitamento.
5. Indebitamento del patrimonio
La scheda dell'indebitamento riunisce cinque indicatori:
- il rapporto tra debito residuo e valore lordo degli attivi;
- il rapporto tra i prestiti e il valore degli attivi che finanziano;
- il peso delle rate mensili rispetto ai redditi configurati nel budget;
- la quota di debito esposta a un tasso variabile;
- la quota rappresentata dal prestito maggiore.
Il punteggio e il grafico radar riassumono questi indicatori. La sezione inferiore indica inoltre il numero di prestiti, il capitale residuo, le rate mensili, gli interessi residui e la durata media, quando queste informazioni possono essere calcolate.
Verifica il capitale residuo, le scadenze, il tipo di tasso e gli attivi associati. Senza redditi configurati nel budget, il peso delle rate rispetto al reddito è indicato come non applicabile; le altre dimensioni rimangono disponibili.
6. Classifica nazionale
La classifica nazionale colloca il patrimonio netto totale del documento nel paese di riferimento. Il confronto usa sempre il riferimento per un adulto di oltre 20 anni, indipendentemente dal numero di proprietari. Il totale non viene diviso tra i membri del nucleo familiare: tenetene conto se il file riguarda più persone.
Il paese si imposta in Proprietà e si può cambiare anche con il pulsante di modifica della scheda. Restano visibili il risultato e la dicitura Stima armonizzata o Stima imputata. Il pulsante rotondo ⓘ, in alto a destra, apre i dettagli su fonte, metodo e tassi.
I riferimenti inclusi provengono da WID, per il 2024 a prezzi del 2025, e sono memorizzati in USD. I risultati interpolati sono indicativi; oltre le soglie disponibili, My Wealth mostra un limite anziché inventare un percentile esatto.
7. Confronto internazionale
La scheda confronta lo stesso patrimonio netto con i riferimenti di venti paesi, sempre tutti inclusi. I risultati sono ordinati secondo la posizione statistica del patrimonio. Scorrete l’elenco per consultare tutti i paesi.
Sei paesi — Australia, Canada, Giappone, Nuova Zelanda, Singapore e Svezia — riportano Stima imputata. Le loro distribuzioni utilizzano una stima statistica nella fonte e non vanno presentate come osservazioni dirette equivalenti alle altre distribuzioni. Gli altri quattordici paesi riportano Stima armonizzata. Il dialogo informativo spiega le differenze.
La scheda non confronta costo della vita, fiscalità o rendimenti degli investimenti. Una posizione più elevata in un paese non garantisce quindi lo stesso tenore di vita.
8. Mondo
La scheda Mondo colloca il patrimonio netto nella distribuzione mondiale, con la stessa convenzione di confronto per un adulto. Il pulsante ⓘ spiega anche che il riferimento mondiale include distribuzioni imputate. Queste precisazioni sono riunite nel dialogo per mantenere leggibile la scheda.
9. Comprendere le valute di confronto
Le classifiche dispongono di nove tassi di riferimento BCE del 16 ottobre 2026, fissati con il catalogo: EUR, JPY, GBP, CNY, CHF, AUD, CAD, HKD e SGD, oltre all’USD. In queste dieci valute, aprire Analisi non richiede tassi del patrimonio soltanto per mostrare le classifiche.
Questi tassi servono ai riferimenti statistici e non sostituiscono quelli che valorizzano attività e passività. Il dialogo ⓘ precisa data e conversione utilizzate. Per un’altra valuta, un’azione esplicita consente di usare o inserire una conversione del patrimonio in USD.
Se manca una conversione realmente necessaria per attività o passività, aprite Verifiche o Proprietà > Tassi di cambio. I risultati interessati restano segnalati come incompleti.
10. Non trasformare l'analisi in una raccomandazione
Gli indicatori descrivono il documento in base ai dati inseriti. Non costituiscono una raccomandazione di investimento e non garantiscono che un'allocazione o un livello di rischio siano adatti alla tua situazione.