Aggiungere prestiti e altri debiti
Una passività rappresenta il capitale residuo, non il valore del bene finanziato. Viene sottratta dal patrimonio lordo per ottenere il patrimonio netto e può fornire una rata mensile al budget.
1. Registrare un prestito
- Se il prestito finanzia un bene, crea prima l'attivo corrispondente, così da poterlo selezionare in seguito in Attivi associati.
- Seleziona Nuova passività nella barra delle azioni.
- Scegli il tipo proposto, ad esempio mutuo immobiliare o prestito personale.
- Inserisci un nome o il finanziatore, il capitale residuo, la valuta, le date e il tasso noti.
- Indica la rata mensile utilizzata per le proiezioni.
- Seleziona il supporto corrispondente al conto o al contratto a cui è collegato il debito, oppure Nessuno se non ne utilizzi uno. Se necessario, crea prima la struttura di detenzione, poi il relativo supporto e la ripartizione tra i proprietari.
- Per un mutuo immobiliare, usa Attivi associati per selezionare il bene o i beni finanziati, quindi scegli Applica.
Esempio: per un appartamento del valore di 250.000 EUR con 140.000 EUR ancora da rimborsare, l'attivo riporta il valore di 250.000 EUR e la passività il capitale residuo di 140.000 EUR. Il patrimonio netto relativo a questo insieme è quindi di 110.000 EUR prima degli altri elementi.
La data di sottoscrizione è un'informazione descrittiva distinta dalla data di inizio del rimborso. Può essere futura e non modifica il piano di ammortamento, lo storico o i calcoli del prestito.
2. Distinguere il supporto dagli attivi associati
Queste due informazioni rispondono a domande diverse:
- il supporto identifica il conto o il contratto a cui è collegato il debito e ne definisce la detenzione; i proprietari e le relative quote sono definiti su questo supporto, non direttamente sulla passività;
- gli attivi associati, disponibili per un mutuo immobiliare, indicano ciò che il mutuo finanzia, ad esempio un appartamento o più immobili.
Per un bene finanziato, l'attivo e la passività possono essere collegati allo stesso supporto per mantenere una detenzione coerente; il bene può quindi essere selezionato in Attivi associati. Il mutuo rimane comunque un elemento distinto: modificare il capitale residuo non modifica né il valore del bene né il relativo affitto.
3. Effetto sulle viste
- Situazione distingue il patrimonio lordo dal patrimonio netto.
- Redditi passivi può tenere conto dei rimborsi per visualizzare un reddito netto.
- Analisi mostra l'indebitamento e la relativa ripartizione.
- Budget può utilizzare la rata di un prestito come spesa ricorrente.
4. Aggiungere la rata mensile al budget
- Apri Budget e il menu di aggiunta del conto che paga il prestito.
- Scegli Aggiungi la spesa di una passività.
- Seleziona il prestito.
- Verifica importo, frequenza e prossima occorrenza prima di salvare.
La voce di budget riporta la spesa nella valuta del conto inserito nel budget. Se il prestito e il conto utilizzano valute diverse, è necessario un tasso di cambio.
Dopo un rimborso, aggiorna il capitale residuo anziché il valore iniziale del bene. Quando il prestito è estinto, indica un capitale residuo pari a zero o la data di fine; eliminalo solo se non vuoi più visualizzarlo nel documento attuale.