Begrijpen hoe uw vermogen is georganiseerd

My Wealth onderscheidt twee elkaar aanvullende begrippen: de organisatiehiërarchie, die eigendomsstructuren, rekeningen en contracten, activa en passiva met elkaar verbindt, en de eigendomsregel, die bepaalt aan wie deze onderdelen toebehoren.

De aanbevolen hiërarchie is: eigendomsstructuur → rekening of contract → activa en passiva. Deze koppelingen zijn optioneel: een actief of passief kan zonder rekening of contract worden vastgelegd wanneer die indeling niet nodig is.

1. De hiërarchie van onderdelen

Een eigendomsstructuur kan meerdere rekeningen en contracten bevatten; elk ervan kan meerdere activa en passiva groeperen. Voor de structuur kan een begindatum van de relatie en voor de rekening of het contract een openingsdatum worden vastgelegd. Deze optionele datums beschrijven het dossier; ze voeren geen enkele handeling uit en wijzigen de berekeningen niet.

2. De eigendomsregel begrijpen

De hoofdeigenaar is standaard de eigenaar van de activa en passiva van het vermogen. Dankzij deze regel kunt u een eenvoudig onderdeel toevoegen zonder alleen voor de toewijzing van een eigenaar een rekening of contract te moeten maken.

Om ander eigendom vast te leggen, stelt u de eigenaren en hun aandelen in op een rekening of contract. Alle eraan gekoppelde activa en passiva gebruiken dan deze verdeling. Voor deze onderdelen vervangt deze eigendomsverdeling de standaardregel.

U kiest dus niet rechtstreeks een eigenaar voor elk actief of passief:

• zonder specifiek eigendom dat op een rekening of contract is ingesteld, geldt de hoofdeigenaar;
• met eigendom dat op de rekening of het contract is vastgelegd, gelden de eigenaren en hun aandelen voor alle gekoppelde onderdelen.

3. Praktisch voorbeeld

Zo legt u een effectenrekening bij Interactive Brokers met twee ETF's vast:

1. maak de eigenaren onder Eigenschappen > Eigenaren;
2. maak een eigendomsstructuur met de naam Interactive Brokers;
3. maak onder deze structuur een rekening met de naam Effectenrekening;
4. wijs de eigenaar of eigenaren en hun eigendomsaandelen aan de rekening toe;
5. maak onder Aandelen en fondsen een actief voor elke ETF;
6. wijs beide ETF's toe aan de rekening Effectenrekening.

De structuur geeft aan bij wie de rekening wordt aangehouden. De rekening als organisatieonderdeel identificeert de rekening zelf en beide ETF's nemen het daarop ingestelde eigendom over. Als de verdeling van de effectenrekening verandert, bewerkt u deze rekening en niet elk actief afzonderlijk.

4. Dezelfde logica voor een passief

Ook een passief kan aan een rekening of contract worden gekoppeld. Maak voor vastgoed dat met een lening is gefinancierd bijvoorbeeld de vastgoedvennootschap of bank als eigendomsstructuur en vervolgens een geschikt contract. Koppel het vastgoedactief en het bijbehorende passief aan dit contract om hetzelfde eigendom toe te passen. Onder Gekoppelde activa kan de lening bovendien naar het vastgoed verwijzen om nauwkeurig aan te geven wat ermee wordt gefinancierd.

5. Aanbevolen invoervolgorde

1. Maak onder Eigenschappen > Eigenaren elke natuurlijke persoon of rechtspersoon die eigenaar is en kies de hoofdeigenaar.
2. Maak de nuttige eigendomsstructuren: bank, broker, verzekeraar, platform, onderneming of andere organisatie.
3. Maak onder deze structuren de benodigde rekeningen en contracten en leg voor elk ervan de eigenaren en hun aandelen vast wanneer de verdeling afwijkt van de standaardregel.
4. Voeg met Nieuw actief elk bezit, elke rekening of belegging toe en koppel deze zo nodig aan de juiste rekening of het juiste contract.
5. Voeg met Nieuw passief de schulden toe, kies indien nodig de bijbehorende rekening of het contract en vermeld de activa die ermee worden gefinancierd.
6. Vul onder Eigenschappen > Wisselkoersen alle omrekeningen aan die als 0 worden weergegeven.

6. Zie ook

• Eigenaren en eigendomspercentages beheren
• Bezittingen, rekeningen en beleggingen toevoegen
• Voorbeelden van vermogensindelingen bekijken