Begrijpen hoe uw vermogen is georganiseerd
Onthoud voordat u veel onderdelen toevoegt de door My Wealth aanbevolen indeling: eigenaren worden aan rekeninghouders gekoppeld; activa en passiva kunnen vervolgens aan die rekeninghouders worden gekoppeld. Een actief of passief heeft geen rechtstreekse eigenaar, maar de rekeninghouder is optioneel.
Belangrijkste onderdelen
| Onderdeel | Waarvoor dient het? | Voorbeeld |
|---|---|---|
| Vermogensbestand | Bundelt het volledige document | Familievermogen |
| Eigenaar | Vertegenwoordigt een persoon of organisatie die een rekeninghouder geheel of gedeeltelijk bezit | U, uw partner of een bedrijf |
| Rekeninghouder | Bevat de eigendomsverdeling en groepeert de eraan gekoppelde activa en passiva | Effectenrekening, bankrekening, contract of vastgoedstructuur |
| Actief | Vertegenwoordigt wat u bezit en kan aan een rekeninghouder worden gekoppeld | Appartement, rekening, ETF of bitcoin |
| Passief | Vertegenwoordigt een schuld en kan aan een rekeninghouder worden gekoppeld | Hypotheek of persoonlijke lening |
De eigendomsketen begrijpen
Het eigendom wordt in deze volgorde gelezen:
Eigenaar/eigenaren → Rekeninghouder → Actief/activa en passief/passiva
Eigendomspercentages worden op de rekeninghouder vastgelegd. Alle activa en passiva die eraan zijn gekoppeld, gebruiken dus deze eigendomsverdeling; u selecteert niet rechtstreeks een eigenaar voor elk actief of passief.
Voor de rekeninghouder blijft de optie Geen beschikbaar. Gebruik deze wanneer u het onderdeel niet hoeft te groeperen of geen expliciet eigendom hoeft vast te leggen. De hoofdeigenaar wordt dan als referentie gebruikt in verdelingen waarvoor een eigenaar nodig is.
Praktisch voorbeeld
Zo legt u een effectenrekening met twee ETF's vast:
- maak de eigenaren onder Eigenschappen > Eigenaren;
- maak een rekeninghouder met de naam
Effectenrekening; - wijs de eigenaar of eigenaren en hun eigendomspercentages aan de rekeninghouder toe;
- maak onder Aandelen en fondsen een actief voor elke ETF;
- wijs beide ETF's toe aan de rekeninghouder
Effectenrekening.
De twee ETF's nemen zo de eigendomsverdeling van de rekeninghouder over. Als de verdeling van de effectenrekening verandert, bewerkt u de rekeninghouder en niet elk actief afzonderlijk.
Hetzelfde principe voor een passief
Ook een passief kan aan een rekeninghouder worden gekoppeld. Koppel bij vastgoed dat met een lening is gefinancierd het vastgoedactief en het bijbehorende passief aan de rekeninghouder die dit eigendom vertegenwoordigt. Zo blijft voor beide onderdelen een consistente eigendomsketen behouden. Onder Gekoppelde activa kan de lening ook naar het vastgoed verwijzen om nauwkeurig aan te geven wat ermee wordt gefinancierd.
Aanbevolen invoervolgorde
- Maak onder Eigenschappen > Eigenaren elke persoon of organisatie en kies de hoofdeigenaar.
- Maak de benodigde rekeninghouders en leg bij elke rekeninghouder de eigenaren en hun eigendomspercentages vast.
- Voeg met Nieuw actief elke bezitting, rekening of belegging toe en koppel deze zo nodig aan de juiste rekeninghouder.
- Voeg met Nieuw passief de schulden toe, kies indien nodig hun rekeninghouder en vermeld de activa die ermee worden gefinancierd.
- Vul onder Eigenschappen > Wisselkoersen alle omrekeningen aan die als
0worden weergegeven.