De filosofie van My Wealth begrijpen

Uw vermogen beheren zou geen voltijdbaan moeten worden.

Elke betaling, dagelijkse aankoop of financiële beweging volgen levert veel nauwkeurigheid op. Maar die nauwkeurigheid heeft een prijs: ze vraagt tijd en voortdurende aandacht. Wanneer de opvolging te veeleisend wordt, wordt ze uiteindelijk vaak opgegeven.

My Wealth kiest daarom voor een andere aanpak: zich richten op de informatie die echt nuttig is om uw vermogen te begrijpen en te laten groeien.

U hoeft niet elke betaling of bankbeweging over te nemen. Het belangrijkste is dat u enkele vragen kunt beantwoorden: wat bezit u, wat bent u verschuldigd, hoeveel is uw vermogen waard, wat brengt het op en hoeveel kunt u regelmatig investeren?

Uw situatie weergeven in plaats van uw bankafschrift

My Wealth richt zich op de onderdelen van uw vermogen: vastgoed, spaarrekeningen, aandelen, fondsen, SCPI's, cryptovaluta, edelmetalen, geldbeleggingen, leningen en andere activa of passiva.

Om te beginnen kunt u het volgende invoeren:

de activa die u momenteel bezit;
de schulden die uw nettovermogen verminderen;
de huidige waarde en het geïnvesteerde bedrag wanneer die informatie relevant is;
terugkerende inkomsten en lasten die aan uw activa zijn gekoppeld;
uw beleggingsdoelen.

My Wealth probeert uw bankafschrift niet na te bootsen. Het bouwt een duidelijke weergave van uw financiële situatie op die u kunt bijwerken in een tempo dat bij uw behoeften past.

Een representatief budget opstellen

U hoeft niet te weten dat u afgelopen maandag € 5 bij de bakker hebt uitgegeven.

Die informatie voegt uiteindelijk weinig toe aan het beheer van uw vermogen. Weten dat u gemiddeld € 500 per maand aan voeding, € 1.200 aan huisvesting of € 300 aan vrije tijd uitgeeft, is veel nuttiger.

Het budget in My Wealth is daarom gebaseerd op inkomsten, uitgaven, investeringen en overschrijvingen die volgens hun frequentie worden gepland. Het moet representatief genoeg zijn om uw werkelijke financiële capaciteit zichtbaar te maken, zonder noodzakelijk tot op de cent nauwkeurig te zijn.

Met deze aanpak kunt u eenvoudig ramen:

inkomsten − uitgaven − lasten en kredieten = beschikbaar bedrag na budgettering

Het resultaat helpt u te bepalen hoeveel u redelijkerwijs kunt sparen of investeren zonder een lange lijst transacties te hoeven analyseren.

Het budget is geen doel op zich. Het dient vooral om een andere vraag te beantwoorden: hoeveel kunt u investeren om uw vermogen te laten groeien?

Lees voor het instellen van deze prognose de gids Uw maandbudget voorbereiden.

Uw beleggingen volgen zonder de boekhouding van uw broker bij te houden

Dezelfde logica geldt voor aandelen, ETF's, fondsen en andere financiële beleggingen. In My Wealth is het met name belangrijk om te weten:

wat u momenteel bezit;
de waarde en het geïnvesteerde bedrag;
de ontwikkeling van uw beleggingen;
de inkomsten die ze opleveren;
hun plaats in uw totale verdeling.

De historie helpt u de ontwikkeling van uw vermogen te begrijpen. Ze is niet bedoeld om het volledige register van uw bank of broker met elke tussentijdse beweging na te bootsen.

Lees Een rekening, eigendom of belegging toevoegen en Historie en ontwikkeling begrijpen om te bepalen hoe u uw beleggingen organiseert.

Vermogen, inkomsten en investeringscapaciteit verbinden

De totale waarde beschrijft slechts een deel van uw situatie. Vermogen kan ook huur, dividenden, rente, inkomsten uit SCPI's of andere passieve inkomsten opleveren.

My Wealth verbindt deze informatie om u te helpen een eenvoudige cyclus te volgen:

Vermogen → Inkomsten → Budget → Investeringscapaciteit → Nieuwe investeringen

Zodra uw vermogen is gestructureerd, kunt u de verdeling, concentratie, schuldenlast, inkomsten, prestaties en uw doelen onderzoeken. Het doel is niet om gegevens op te stapelen, maar om over de nodige informatie te beschikken om uw situatie te begrijpen en beslissingen te nemen.

Een detailniveau kiezen dat u kunt volhouden

Elk extra gegeven moet worden ingevoerd, geïmporteerd, gecontroleerd of gecorrigeerd. Zeer gedetailleerde opvolging kan voor sommige gebruikers geschikt zijn, maar wordt minder nuttig als ze te veeleisend is om langdurig vol te houden.

Begin met de onderdelen die daadwerkelijk invloed hebben op uw vermogensbeeld. U kunt later meer details toevoegen wanneer die in een specifieke behoefte voorzien.

Het juiste nauwkeurigheidsniveau is het niveau waarmee u regelmatig het volgende kunt volgen:

uw bruto- en nettovermogen;
de ontwikkeling en verdeling ervan;
de prestaties en inkomsten die het oplevert;
uw terugkerende uitgaven en het bedrag dat na budgettering beschikbaar is;
de voortgang van uw doelen.

Volledig nauwkeurige software die u na enkele weken niet meer gebruikt, levert u uiteindelijk geen waarde op. Een hulpmiddel dat u meerdere jaren gemakkelijk kunt bijhouden, wordt daarentegen veel interessanter.

My Wealth zoekt zo naar een evenwicht tussen nauwkeurigheid en eenvoud. Uiteindelijk is het beste hulpmiddel voor vermogensbeheer niet het hulpmiddel dat de meeste gegevens registreert. Het is het hulpmiddel dat u daadwerkelijk blijft gebruiken.