Poznaj filozofię My Wealth

Zarządzanie majątkiem nie powinno stać się pracą na pełny etat.

Śledzenie każdej płatności, każdego codziennego zakupu czy każdego przepływu finansowego pozwala osiągnąć dużą dokładność. Dokładność ta ma jednak swoją cenę: wymaga czasu i stałej uwagi. Gdy monitorowanie staje się zbyt uciążliwe, często w końcu się z niego rezygnuje.

Dlatego My Wealth przyjmuje inne podejście: skupia się na informacjach naprawdę przydatnych do zrozumienia i powiększania majątku.

Nie trzeba przepisywać każdej płatności ani operacji bankowej. Najważniejsze jest uzyskanie odpowiedzi na kilka pytań: co posiadasz, ile jesteś winien, ile wart jest Twój majątek, jakie przynosi dochody i ile możesz regularnie inwestować?

Przedstaw swoją sytuację zamiast wyciągu bankowego

My Wealth skupia się na składnikach majątku: nieruchomościach, kontach oszczędnościowych, akcjach, funduszach, SCPI, kryptowalutach, metalach szlachetnych, lokatach gotówkowych, kredytach oraz innych aktywach i zobowiązaniach.

Na początek możesz więc wprowadzić:

aktywa, które obecnie posiadasz;
długi pomniejszające Twój majątek netto;
bieżącą wartość i zainwestowaną kwotę, gdy informacje te są istotne;
powtarzające się przychody i koszty związane z aktywami;
swoje cele inwestycyjne.

My Wealth nie próbuje odtwarzać wyciągu bankowego. Tworzy przejrzysty obraz Twojej sytuacji finansowej, który możesz aktualizować z częstotliwością dopasowaną do swoich potrzeb.

Zbuduj reprezentatywny budżet

Nie musisz wiedzieć, że w zeszły poniedziałek wydałeś 5 € w piekarni.

Ta informacja ostatecznie niewiele wnosi do zarządzania majątkiem. Znacznie przydatniejsza jest wiedza, że średnio wydajesz miesięcznie 500 € na żywność, 1 200 € na mieszkanie albo 300 € na rozrywkę.

Budżet w My Wealth opiera się więc na przychodach, wydatkach, inwestycjach i przelewach zaplanowanych według ich częstotliwości. Powinien być na tyle reprezentatywny, aby ukazać Twoją rzeczywistą zdolność finansową, lecz nie musi być dokładny co do centa.

Takie podejście pozwala łatwo oszacować:

przychody − wydatki − opłaty i kredyty = kwota dostępna po uwzględnieniu budżetu

Wynik pomaga określić, ile możesz rozsądnie oszczędzać lub inwestować bez analizowania długiej listy transakcji.

Budżet nie jest celem samym w sobie. Ma przede wszystkim odpowiedzieć na inne pytanie: ile możesz inwestować, aby powiększać swój majątek?

Aby skonfigurować tę prognozę, zobacz przewodnik Przygotowanie budżetu miesięcznego.

Śledź inwestycje bez prowadzenia księgowości brokera

Ta sama zasada dotyczy akcji, funduszy ETF i innych inwestycji finansowych. W My Wealth ważna jest zwłaszcza wiedza:

co obecnie posiadasz;
jaka jest wartość i zainwestowana kwota;
jak zmieniają się Twoje inwestycje;
jakie dochody generują;
jakie miejsce zajmują w całkowitej alokacji.

Historia pomaga zrozumieć zmiany wartości majątku. Nie ma na celu pełnego odtworzenia rejestru banku lub brokera ze wszystkimi pośrednimi operacjami.

Aby wybrać sposób organizacji inwestycji, zobacz Dodawanie konta, nieruchomości lub inwestycji oraz Zrozumienie historii i zmian.

Połącz majątek, dochody i zdolność inwestycyjną

Łączna wartość opisuje tylko część Twojej sytuacji. Majątek może również generować czynsze, dywidendy, odsetki, dochody z SCPI lub inne dochody pasywne.

My Wealth łączy te informacje, pomagając śledzić prosty cykl:

Majątek → Dochody → Budżet → Zdolność inwestycyjna → Nowe inwestycje

Po uporządkowaniu majątku możesz analizować jego alokację, koncentrację, zadłużenie, dochody, wyniki i swoje cele. Nie chodzi o gromadzenie danych, lecz o posiadanie informacji potrzebnych do zrozumienia sytuacji i podejmowania decyzji.

Wybierz poziom szczegółowości, który możesz utrzymać

Każdą dodatkową informację trzeba wprowadzić, zaimportować, sprawdzić lub poprawić. Bardzo szczegółowe monitorowanie może odpowiadać niektórym użytkownikom, ale staje się mniej przydatne, jeśli jest zbyt uciążliwe, by prowadzić je przez dłuższy czas.

Zacznij od elementów, które mają rzeczywisty wpływ na obraz Twojego majątku. Później możesz dodać więcej szczegółów, gdy będą odpowiadały konkretnej potrzebie.

Właściwy poziom dokładności to taki, który pozwala regularnie śledzić:

majątek brutto i netto;
jego zmiany i alokację;
wyniki i generowane dochody;
powtarzające się wydatki oraz kwotę dostępną po uwzględnieniu budżetu;
postępy w realizacji celów.

Idealnie dokładne oprogramowanie, którego przestajesz używać po kilku tygodniach, ostatecznie nie przynosi żadnej wartości. Narzędzie, które możesz łatwo prowadzić przez kilka lat, staje się natomiast znacznie bardziej użyteczne.

My Wealth dąży więc do równowagi między dokładnością a prostotą. Ostatecznie najlepsze narzędzie do zarządzania majątkiem nie jest tym, które zapisuje najwięcej danych. Jest nim narzędzie, którego faktycznie nadal używasz.