Porozumění analýzám majetku

Stránka Analýzy nabízí sedm doplňujících pohledů na majetek: statistiky, dostupnost, koncentraci, zadlužení a tři orientační žebříčky. Používá hodnoty z dokumentu, aniž by měnila aktiva, závazky nebo nositele.

Nejprve zkontrolujte data

Než začnete analýzu vykládat, ověřte v části Situace, že jsou aktuální hodnoty, závazky a měnové převody konzistentní. Neúplný součet nebo nesprávný údaj může způsobit, že bude neúplná nebo zavádějící také analýza.

Výsledky mohou záviset zejména na referenční zemi, zemích aktiv, nositelích, vlastnických strukturách, měnách a zadaných hodnotách.

Statistiky

Karta Statistiky počítá prvky, které se podílejí na kladné hrubé hodnotě majetku, v pěti rozměrech:

počet oceněných aktiv;
počet zastoupených nositelů;
počet zastoupených vlastnických struktur;
počet zastoupených zemí;
počet zastoupených měn.

Pokud chybí nositel, vlastnická struktura nebo země, započítává se kategorie Neuvedeno jako samostatná skupina. Tato karta tedy měří rozmanitost přítomných dat, nikoli jejich vyváženost: deset aktiv může být stále silně soustředěno v jediné pozici.

Dostupnost majetku

Dostupnost rozděluje hodnotu aktiv podle doby, za kterou je lze použít:

Okamžitá: méně než 24 hodin;
Rychlá: méně než týden;
Střední: méně než tři měsíce;
Pomalá: méně než rok;
Velmi pomalá: více než rok.

Běžné a spořicí účty jsou obvykle okamžitě dostupné, akcie, fondy a kryptoměny rychle dostupné, zatímco nemovitosti se řadí mezi velmi pomalu dostupné. Ostatní kategorie používají lhůtu odpovídající svému typu.

Každý řádek zobrazuje odpovídající podíl a částku v hlavní měně. Chcete-li odhadnout rychle použitelnou část, sečtěte pouze Okamžitou a Rychlou dostupnost. Dluh spojený s nemovitostním aktivem nebo podíly SCPI snižuje hodnotu tohoto aktiva dostupnou v této analýze.

Chybějící převod může zabránit zahrnutí hodnoty aktiva. V takovém případě opravte měnový pár v části Vlastnosti > Směnné kurzy.

Koncentrace majetku

Koncentrace měří váhu největší pozice v pěti osách: aktiva, nositelé, vlastnické struktury, země a měny. Každý řádek uvádí dominantní prvek, jeho procentuální podíl a úroveň rizika koncentrace.

Skóre diverzifikace kombinuje těchto pět os, přičemž koncentraci podle aktiv přikládá větší váhu. Paprskový graf umožňuje rozpoznat nejméně rozložené rozměry.

Výpočet používá pouze kladné hrubé hodnoty. Závazky a úvěry zobrazenou expozici nesnižují: posuzují se samostatně na kartě zadlužení.

Zadlužení majetku

Karta zadlužení sdružuje pět ukazatelů:

poměr zbývajícího dluhu k hrubé hodnotě aktiv;
poměr úvěrů k hodnotě aktiv, která financují;
váhu měsíčních splátek ve vztahu k příjmům nastaveným v rozpočtu;
podíl dluhu vystaveného proměnlivé sazbě;
podíl připadající na největší úvěr.

Skóre a paprskový graf tyto ukazatele shrnují. Spodní část také uvádí počet úvěrů, zbývající jistinu, měsíční splátky, zbývající úroky a průměrnou dobu, pokud lze tyto údaje vypočítat.

Zkontrolujte zbývající jistinu, splatnosti, typ sazby a přidružená aktiva. Pokud v rozpočtu není nastaven žádný příjem, zatížení ve vztahu k příjmům je označeno jako nepoužitelné; ostatní osy zůstávají dostupné.

Národní žebříček

Národní žebříček porovnává čistý majetek se statistickými hranicemi referenční země. Uvádí podíl obyvatel s nižším majetkem nebo odpovídající horní pásmo.

Zobrazuje se země vybraná ve Vlastnostech. Změňte ji pomocí tlačítka pro úpravu na kartě. Čistý majetek se před porovnáním převede do měny zdroje; pokud převod není k dispozici, nebude dostupný ani žebříček.

Použitý zdroj se zobrazuje v dolní části karty. Výsledek zůstává orientační: roky, metody, statistické jednotky a definice majetku se mohou lišit od vaší situace.

Mezinárodní srovnání

Mezinárodní srovnání použije tentýž čistý majetek pro několik zemí po převodu do jejich referenční měny. Zobrazí až šest dostupných výsledků seřazených od nejnižšího percentilu po nejvyšší.

Tato karta ukazuje, že stejná částka nepředstavuje v každé zemi stejné postavení. Nesrovnává životní náklady, zdanění ani výnos vašich investic. Země se nezobrazí, pokud není k dispozici potřebný převod nebo data žebříčku.

Svět

Karta Svět umisťuje čistý majetek do celosvětového rozdělení a zobrazuje odpovídající pásmo, například horní polovinu nebo určité procento nejvyšších majetků.

Stejně jako u žebříčků podle zemí se částka nejprve převede do měny používané zdrojem. Výsledek představuje statistický řád hodnoty, nikoli hodnocení životní úrovně, kupní síly nebo finančního zabezpečení.

Nezaměňujte analýzu za doporučení

Ukazatele popisují dokument na základě zadaných dat. Nejsou investičním doporučením a nezaručují, že je určité rozložení nebo úroveň rizika vhodná pro vaši situaci.