Porozumění analýzám majetku
Stránka Analýzy nabízí sedm doplňujících pohledů na majetek: statistiky, dostupnost, koncentraci, zadlužení a tři orientační žebříčky. Používá hodnoty z dokumentu, aniž by měnila aktiva, závazky nebo nositele.
1. Nejprve zkontrolujte data
Než začnete analýzu vykládat, ověřte v části Situace, že jsou aktuální hodnoty, závazky a měnové převody konzistentní. Neúplný součet nebo nesprávný údaj může způsobit, že bude neúplná nebo zavádějící také analýza.
Výsledky mohou záviset zejména na referenční zemi, zemích aktiv, nositelích, vlastnických strukturách, měnách a zadaných hodnotách.
2. Statistiky
Karta Statistiky počítá prvky, které se podílejí na kladné hrubé hodnotě majetku, v pěti rozměrech:
- počet oceněných aktiv;
- počet zastoupených nositelů;
- počet zastoupených vlastnických struktur;
- počet zastoupených zemí;
- počet zastoupených měn.
Pokud chybí nositel, vlastnická struktura nebo země, započítává se kategorie Neuvedeno jako samostatná skupina. Tato karta tedy měří rozmanitost přítomných dat, nikoli jejich vyváženost: deset aktiv může být stále silně soustředěno v jediné pozici.
3. Dostupnost majetku
Dostupnost rozděluje hodnotu aktiv podle doby, za kterou je lze použít:
- Okamžitá: méně než 24 hodin;
- Rychlá: méně než týden;
- Střední: méně než tři měsíce;
- Pomalá: méně než rok;
- Velmi pomalá: více než rok.
Běžné a spořicí účty jsou obvykle okamžitě dostupné, akcie, fondy a kryptoměny rychle dostupné, zatímco nemovitosti se řadí mezi velmi pomalu dostupné. Ostatní kategorie používají lhůtu odpovídající svému typu.
Každý řádek zobrazuje odpovídající podíl a částku v hlavní měně. Chcete-li odhadnout rychle použitelnou část, sečtěte pouze Okamžitou a Rychlou dostupnost. Dluh spojený s nemovitostním aktivem nebo podíly SCPI snižuje hodnotu tohoto aktiva dostupnou v této analýze.
Chybějící převod může zabránit zahrnutí hodnoty aktiva. V takovém případě opravte měnový pár v části Vlastnosti > Směnné kurzy.
4. Koncentrace majetku
Koncentrace měří váhu největší pozice v pěti osách: aktiva, nositelé, vlastnické struktury, země a měny. Každý řádek uvádí dominantní prvek, jeho procentuální podíl a úroveň rizika koncentrace.
Skóre diverzifikace kombinuje těchto pět os, přičemž koncentraci podle aktiv přikládá větší váhu. Paprskový graf umožňuje rozpoznat nejméně rozložené rozměry.
Výpočet používá pouze kladné hrubé hodnoty. Závazky a úvěry zobrazenou expozici nesnižují: posuzují se samostatně na kartě zadlužení.
5. Zadlužení majetku
Karta zadlužení sdružuje pět ukazatelů:
- poměr zbývajícího dluhu k hrubé hodnotě aktiv;
- poměr úvěrů k hodnotě aktiv, která financují;
- váhu měsíčních splátek ve vztahu k příjmům nastaveným v rozpočtu;
- podíl dluhu vystaveného proměnlivé sazbě;
- podíl připadající na největší úvěr.
Skóre a paprskový graf tyto ukazatele shrnují. Spodní část také uvádí počet úvěrů, zbývající jistinu, měsíční splátky, zbývající úroky a průměrnou dobu, pokud lze tyto údaje vypočítat.
Zkontrolujte zbývající jistinu, splatnosti, typ sazby a přidružená aktiva. Pokud v rozpočtu není nastaven žádný příjem, zatížení ve vztahu k příjmům je označeno jako nepoužitelné; ostatní osy zůstávají dostupné.
6. Národní žebříček
Národní srovnání zařazuje celkový čistý majetek dokumentu v referenční zemi. Vždy používá referenci pro jednoho dospělého nad 20 let, bez ohledu na počet vlastníků. Součet se nedělí mezi členy domácnosti. Mějte to na paměti, pokud soubor zahrnuje více osob.
Země se nastavuje ve Vlastnostech a lze ji změnit i tlačítkem úpravy na kartě. Výsledek a označení Harmonizovaný odhad nebo Imputovaný odhad zůstávají viditelné. Kulaté tlačítko ⓘ vpravo nahoře otevírá podrobnosti o zdroji, metodě a kurzech.
Přiložené reference pocházejí z WID, vztahují se k roku 2024 v cenách roku 2025 a jsou uloženy v USD. Interpolované výsledky jsou orientační. Mimo dostupné prahy My Wealth zobrazuje mez namísto smyšleného přesného percentilu.
7. Mezinárodní srovnání
Karta porovnává stejný čistý majetek s referencemi dvaceti zemí, které jsou vždy všechny zahrnuty. Výsledky jsou seřazeny podle statistického postavení majetku. Posunutím seznamu zobrazíte všechny země.
Šest zemí — Austrálie, Kanada, Japonsko, Nový Zéland, Singapur a Švédsko — má označení Imputovaný odhad. Jejich rozdělení používají statistický odhad ve zdroji a nemají být prezentována jako přímá pozorování rovnocenná ostatním rozdělením. Zbývajících čtrnáct zemí má Harmonizovaný odhad. Informační dialog vysvětluje rozdíly.
Karta neporovnává životní náklady, daně ani výnosy investic. Vyšší postavení v zemi proto nezaručuje stejnou životní úroveň.
8. Svět
Karta Svět umisťuje čistý majetek do světového rozdělení se stejnou konvencí srovnání pro jednoho dospělého. ⓘ mimo jiné vysvětluje, že světová reference zahrnuje imputovaná rozdělení. Podrobnosti jsou v dialogu, aby karta zůstala přehledná.
9. Porozumění měnám srovnání
Srovnání obsahují devět referenčních kurzů ECB ze 16. října 2026, pevně uložených s katalogem: EUR, JPY, GBP, CNY, CHF, AUD, CAD, HKD a SGD, vedle USD. V těchto deseti měnách otevření Analýz nepožaduje kurz majetku pouze kvůli zobrazení pořadí.
Tyto kurzy slouží statistickým referencím a nenahrazují kurzy oceňující aktiva a závazky. ⓘ uvádí datum a použitý přepočet. Pro jinou měnu umožňuje výslovná akce použít nebo zadat převod majetku do USD.
Chybí-li převod skutečně potřebný pro aktiva nebo závazky, otevřete Kontroly nebo Vlastnosti > Směnné kurzy. Dotčené výsledky zůstávají označeny jako neúplné.
10. Nezaměňujte analýzu za doporučení
Ukazatele popisují dokument na základě zadaných dat. Nejsou investičním doporučením a nezaručují, že je určité rozložení nebo úroveň rizika vhodná pro vaši situaci.