Pochopit filozofii My Wealth

Správa majetku by se neměla stát prací na plný úvazek.

Sledování každé platby, každého běžného nákupu nebo každého finančního pohybu umožňuje dosáhnout vysoké přesnosti. Tato přesnost však něco stojí: vyžaduje čas a neustálou pozornost. Když je sledování příliš náročné, často se od něj nakonec upustí.

My Wealth proto volí jiný přístup: zaměřit se na informace, které jsou skutečně užitečné pro pochopení a rozvoj vašeho majetku.

Není nutné přepisovat každou platbu nebo bankovní pohyb. Podstatné je umět odpovědět na několik otázek: co vlastníte, co dlužíte, jakou hodnotu má váš majetek, jaké výnosy přináší a kolik můžete pravidelně investovat?

Zobrazit svou situaci místo bankovního výpisu

My Wealth se zaměřuje na prvky, které tvoří váš majetek: nemovitosti, spořicí účty, akcie, fondy, SCPI, kryptoměny, drahé kovy, peněžní investice, úvěry a další aktiva či závazky.

Pro začátek můžete zadat:

aktiva, která aktuálně vlastníte;
dluhy, které snižují váš čistý majetek;
aktuální hodnotu a investovanou částku, pokud jsou tyto údaje relevantní;
pravidelné příjmy a náklady spojené s vašimi aktivy;
své investiční cíle.

My Wealth se nesnaží reprodukovat váš bankovní výpis. Vytváří jasný obraz vaší finanční situace, který můžete aktualizovat tempem odpovídajícím vašim potřebám.

Sestavit reprezentativní rozpočet

Nemusíte vědět, že jste minulé pondělí utratili 5 € v pekárně.

Tato informace má nakonec pro řízení majetku jen malý přínos. Mnohem užitečnější je vědět, že měsíčně utratíte v průměru 500 € za potraviny, 1 200 € za bydlení nebo 300 € za volný čas.

Rozpočet v My Wealth proto vychází z příjmů, výdajů, investic a převodů plánovaných podle jejich četnosti. Měl by dostatečně věrně ukázat vaši skutečnou finanční kapacitu, aniž by musel být přesný na cent.

Tento přístup umožňuje jednoduše odhadnout:

příjmy − výdaje − náklady a úvěry = částka dostupná po rozpočtu

Výsledek vám pomůže určit, kolik můžete rozumně spořit nebo investovat, aniž byste museli analyzovat dlouhý seznam transakcí.

Rozpočet není cílem sám o sobě. Slouží především k zodpovězení další otázky: kolik můžete investovat, aby váš majetek rostl?

Nastavení této projekce popisuje průvodce Příprava měsíčního rozpočtu.

Sledovat investice bez vedení účetnictví brokera

Stejná logika platí pro akcie, ETF, fondy a další finanční investice. V My Wealth je důležité zejména vědět:

co aktuálně vlastníte;
jaká je hodnota a investovaná částka;
jak se vaše investice vyvíjejí;
jaké příjmy vytvářejí;
jaké místo zaujímají v celkové alokaci.

Historie pomáhá pochopit vývoj vašeho majetku. Nemá za úkol zcela reprodukovat evidenci vaší banky nebo brokera se všemi průběžnými pohyby.

Jak své investice uspořádat, zjistíte v průvodcích Přidání účtu, nemovitosti nebo investice a Pochopení historie a vývoje.

Propojit majetek, příjmy a investiční kapacitu

Celková hodnota popisuje pouze část vaší situace. Majetek může také vytvářet nájemné, dividendy, úroky, příjmy ze SCPI nebo jiné pasivní příjmy.

My Wealth tyto informace propojuje a pomáhá vám sledovat jednoduchý cyklus:

Majetek → Příjmy → Rozpočet → Investiční kapacita → Nové investice

Jakmile svůj majetek uspořádáte, můžete zkoumat jeho rozdělení, koncentraci, zadlužení, příjmy, výkonnost a své cíle. Účelem není hromadit data, ale mít informace potřebné k pochopení situace a rozhodování.

Zvolit úroveň podrobností, kterou dokážete udržovat

Každý další údaj je třeba zadat, importovat, zkontrolovat nebo opravit. Velmi podrobné sledování může některým uživatelům vyhovovat, ale stává se méně užitečným, pokud je příliš náročné na dlouhodobou údržbu.

Začněte prvky, které skutečně ovlivňují váš pohled na majetek. Další podrobnosti můžete přidat později, když budou odpovídat konkrétní potřebě.

Správná úroveň přesnosti je taková, která vám umožňuje pravidelně sledovat:

hrubý a čistý majetek;
jeho vývoj a rozdělení;
jeho výkonnost a příjmy, které vytváří;
pravidelné výdaje a částku dostupnou po rozpočtu;
pokrok při plnění vašich cílů.

Dokonale přesný software, který po několika týdnech přestanete používat, vám nakonec nepřináší žádnou hodnotu. Nástroj, který můžete snadno udržovat několik let, je naopak mnohem užitečnější.

My Wealth proto hledá rovnováhu mezi přesností a jednoduchostí. Nejlepším nástrojem pro správu majetku nakonec není ten, který zaznamenává nejvíce dat. Je to ten, který skutečně používáte i nadále.