Porozumění uspořádání majetku
Než přidáte mnoho položek, zapamatujte si uspořádání doporučené v My Wealth: vlastníci jsou přiřazeni k nositelům; aktiva a závazky lze následně přiřadit k těmto nositelům. Aktivum ani závazek nemá vlastníka přímo, přiřazení nositele však zůstává nepovinné.
Hlavní prvky
| Prvek | K čemu slouží? | Příklad |
|---|---|---|
| Majetek | Sdružuje celý dokument | Rodinný majetek |
| Vlastník | Představuje osobu nebo subjekt vlastnící celý nositel nebo jeho část | Vy, váš partner nebo společnost |
| Nositel | Nese vlastnictví a sdružuje k němu přiřazená aktiva a závazky | Účet cenných papírů, bankovní účet, smlouva nebo nemovitostní nositel |
| Aktivum | Představuje to, co vlastníte, a může být přiřazeno k nositeli | Byt, účet, ETF nebo bitcoin |
| Závazek | Představuje dluh a může být přiřazen k nositeli | Hypotéka nebo osobní půjčka |
Porozumění řetězci vlastnictví
Vlastnictví se čte v tomto pořadí:
Vlastník či vlastníci → Nositel → Aktiva a závazky
Vlastnické podíly se určují u nositele. Všechna aktiva a závazky přiřazené k tomuto nositeli proto používají stejné vlastnictví; vlastníka nevybíráte přímo u každého aktiva nebo závazku.
U nositele lze zvolit také možnost Žádný. Použijte ji, pokud položku nepotřebujete seskupit ani u ní určit výslovné vlastnictví. V rozděleních, která vyžadují držitele, se pak jako referenční použije hlavní vlastník.
Konkrétní příklad
Chcete-li znázornit účet cenných papírů se dvěma ETF:
- vytvořte vlastníky v části Vlastnosti > Vlastníci;
- vytvořte nositele s názvem
Účet cenných papírů; - přiřaďte k nositeli jednoho či více vlastníků a jejich vlastnické podíly;
- vytvořte aktivum pro každý ETF v části Akcie a fondy;
- přiřaďte oba ETF k nositeli
Účet cenných papírů.
Oba ETF tak převezmou vlastnictví určené nositelem. Pokud se rozdělení účtu cenných papírů změní, upravte nositele, nikoli jednotlivá aktiva.
Stejný princip pro závazek
K nositeli lze přiřadit také závazek. U nemovitosti financované úvěrem přiřaďte nemovitostní aktivum a odpovídající závazek k nositeli představujícímu toto vlastnictví. Nositel tak zachová u obou prvků konzistentní řetězec vlastnictví. Úvěr může navíc odkazovat na nemovitost v části Přidružená aktiva, aby bylo přesně uvedeno, co financuje.
Doporučené pořadí zadávání
- V části Vlastnosti > Vlastníci vytvořte každou osobu nebo subjekt a vyberte hlavního vlastníka.
- Vytvořte potřebné nositele a u každého určete vlastníky a jejich vlastnické podíly.
- Pomocí příkazu Nové aktivum přidejte každý majetek, účet nebo investici a v případě potřeby jej přiřaďte k příslušnému nositeli.
- Pomocí příkazu Nový závazek přidejte dluhy, v případě potřeby zvolte jejich nositele a zadejte aktiva, která financují.
- V části Vlastnosti > Směnné kurzy doplňte převody, u nichž se zobrazuje
0.