Comprender la filosofía de My Wealth
Gestionar su patrimonio no debería convertirse en un trabajo a tiempo completo.
Seguir cada pago, cada compra cotidiana o cada movimiento financiero permite ser muy preciso. Pero esa precisión tiene un coste: exige tiempo y una atención constante. Y cuando el seguimiento se vuelve demasiado exigente, suele terminar abandonándose.
Por ello, My Wealth adopta otro enfoque: centrarse en la información realmente útil para comprender y hacer crecer su patrimonio.
No es necesario copiar cada pago o movimiento bancario. Lo esencial es poder responder a algunas preguntas: ¿qué posee, qué debe, cuánto vale su patrimonio, qué rendimiento genera y cuánto puede invertir regularmente?
Representar su situación en lugar de su extracto bancario
My Wealth se centra en los elementos que componen su patrimonio: inmuebles, cuentas de ahorro, acciones, fondos, SCPI, criptomonedas, metales preciosos, inversiones de tesorería, préstamos y otros activos o pasivos.
Para empezar, puede introducir:
- los activos que posee actualmente;
- las deudas que reducen su patrimonio neto;
- el valor actual y el importe invertido cuando estos datos sean pertinentes;
- los ingresos y gastos recurrentes asociados a sus activos;
- sus objetivos de inversión.
My Wealth no pretende reproducir su extracto bancario. Construye una representación clara de su situación financiera que puede actualizar al ritmo que mejor se adapte a sus necesidades.
Crear un presupuesto representativo
No necesita saber que gastó 5 € en la panadería el lunes pasado.
Esta información aporta, en definitiva, poco valor para gestionar su patrimonio. En cambio, saber que gasta de media 500 € al mes en alimentación, 1.200 € en vivienda o 300 € en ocio resulta mucho más útil.
En My Wealth, el presupuesto se basa por tanto en ingresos, gastos, inversiones y transferencias planificados según su frecuencia. Debe ser suficientemente representativo para mostrar su capacidad financiera real, sin tener que calcularse necesariamente al céntimo.
Este enfoque permite estimar de forma sencilla:
ingresos − gastos − cargas y créditos = importe disponible después del presupuesto
El resultado le ayuda a determinar cuánto puede ahorrar o invertir razonablemente sin tener que analizar una larga lista de transacciones.
El presupuesto no es un fin en sí mismo. Sirve ante todo para responder a otra pregunta: ¿cuánto puede invertir para hacer crecer su patrimonio?
Para configurar esta proyección, consulte la guía Preparar el presupuesto mensual.
Seguir sus inversiones sin llevar la contabilidad del bróker
La misma lógica se aplica a acciones, ETF, fondos y otras inversiones financieras. En My Wealth importa especialmente conocer:
- lo que posee actualmente;
- el valor y el importe invertido;
- la evolución de sus inversiones;
- los ingresos que generan;
- su lugar en la asignación global.
El historial permite comprender la evolución de su patrimonio. No pretende reproducir íntegramente el registro de su banco o bróker con cada uno de sus movimientos intermedios.
Para elegir cómo organizar sus inversiones, consulte Añadir una cuenta, un bien o una inversión y Comprender el historial y la evolución.
Relacionar patrimonio, ingresos y capacidad de inversión
El valor total solo describe una parte de su situación. Un patrimonio también puede producir alquileres, dividendos, intereses, ingresos de SCPI u otros ingresos pasivos.
My Wealth relaciona esta información para ayudarle a seguir un ciclo sencillo:
Patrimonio → Ingresos → Presupuesto → Capacidad de inversión → Nuevas inversiones
Una vez estructurado su patrimonio, puede examinar su distribución, concentración, endeudamiento, ingresos, rendimiento y sus objetivos. El propósito no es acumular datos, sino disponer de la información necesaria para comprender su situación y tomar decisiones.
Elegir un nivel de detalle que pueda mantener
Cada dato adicional debe introducirse, importarse, comprobarse o corregirse. Un seguimiento muy detallado puede convenir a algunos usuarios, pero resulta menos útil si es demasiado exigente para mantenerlo a largo plazo.
Empiece por los elementos que tengan un efecto real en su visión patrimonial. Después podrá añadir más detalles cuando respondan a una necesidad concreta.
El nivel de precisión adecuado es el que le permite seguir regularmente:
- su patrimonio bruto y neto;
- su evolución y distribución;
- su rendimiento y los ingresos que genera;
- sus gastos recurrentes y el importe disponible después del presupuesto;
- el progreso de sus objetivos.
Un programa perfectamente preciso que deja de usar después de unas semanas no le aporta finalmente ningún valor. En cambio, una herramienta que puede mantener fácilmente durante varios años resulta mucho más interesante.
My Wealth busca así un equilibrio entre precisión y sencillez. Porque, al final, la mejor herramienta de gestión patrimonial no es la que registra más datos. Es la que realmente sigue utilizando.