Gérer les propriétaires et les parts de détention
Dans My Wealth, les propriétaires ne sont pas affectés directement aux actifs ou aux passifs. Ils sont associés aux supports, avec leurs parts de détention. Les actifs et passifs rattachés à un support utilisent ensuite cette détention.
Créer les propriétaires
- Ouvrez Propriétés > Propriétaires.
- Ajoutez chaque personne ou structure susceptible de détenir un support du patrimoine.
- Désignez le propriétaire principal.
- Appliquez les propriétés.
Le propriétaire principal sert de détenteur par défaut dans les calculs qui ont besoin d’une répartition lorsqu’aucune détention explicite n’est définie. Dès qu’un support possède ses propres détenteurs, leur répartition s’applique aux actifs et passifs qui lui sont rattachés.
Définir la détention sur un support
Lors de la création ou de la modification d’un support :
- sélectionnez le ou les propriétaires concernés ;
- choisissez Égale (automatique) pour répartir le support à parts égales, ou Personnalisée pour saisir chaque pourcentage ;
- en mode personnalisé, vérifiez que le total atteint
100 %; - appliquez le support.
Les actifs et passifs associés à ce support ne demandent ensuite pas de propriétaire direct : ils utilisent la détention du support.
Il est possible de laisser un actif ou un passif sans support en sélectionnant Aucun. Dans ce cas, aucune détention explicite n’est portée par un support et le propriétaire principal sert de référence dans les répartitions concernées.
Exemple : compte-titres détenu à deux
Pour un compte-titres détenu à 60 % par une personne et 40 % par une autre :
- créez les deux propriétaires ;
- créez le support
Compte-titres; - définissez la répartition 60/40 sur ce support ;
- rattachez les ETF, actions ou fonds concernés au même support.
La détention est ainsi définie une seule fois. Ajouter un nouvel ETF au compte-titres ne nécessite pas de ressaisir les propriétaires : il suffit de l’associer au support.
Actifs et passifs suivent la même logique
Un actif et un passif peuvent être rattachés au même support lorsqu’ils appartiennent à la même structure de détention. Par exemple, un bien immobilier et l’emprunt qui le finance peuvent partager le support qui porte les propriétaires et leurs parts.
Si la propriété change, modifiez d’abord le support concerné. Vous évitez ainsi des répartitions contradictoires entre plusieurs actifs ou passifs.
Vérifier la cohérence
Après avoir modifié la détention d’un support, revenez dans les vues qui proposent un périmètre ou un filtre par propriétaire et vérifiez que les éléments rattachés apparaissent dans le périmètre attendu.
Les autorisations liées à l’assistant IA local ou à MCP sont, elles, stockées au niveau du patrimoine et ne remplacent pas les informations de détention des supports.