Créer et projeter ses objectifs d’investissement
La vue Objectifs rassemble les cibles d’investissement et leurs projections. Sur ordinateur, ouvrez Objectifs dans la navigation principale. Sur mobile, cette vue se trouve dans Plus.
1. Créer un objectif
- Sélectionnez Nouvel objectif.
- Choisissez une Valeur cible, une Allocation cible ou des Revenus passifs cibles.
- Définissez le périmètre : famille, pays, actif, support ou devise selon le type proposé.
- Saisissez la cible et sa devise.
- Définissez une mensualité ou une date cible, puis vérifiez les hypothèses de rendement et de réinvestissement.
My Wealth compare la situation du périmètre à la cible et indique l’effort nécessaire. Les taux de change requis doivent être renseignés pour un périmètre multidevise.
2. Organiser et suivre les objectifs
La synthèse affiche l’effort mensuel requis, le nombre d’objectifs actifs ou en pause, l’horizon calculable et la situation budgétaire : capacité d’investissement, objectifs intégrés au budget et contributions planifiées. Passez de la vue en cartes à la liste selon le niveau de détail souhaité.
Réorganisez les objectifs par glisser-déposer ou avec les commandes clavier. Sur mobile, les objectifs restent présentés sous forme de cartes pour conserver une lecture adaptée à l’écran. Le menu de chaque carte permet de modifier, mettre en pause, reprendre ou supprimer l’objectif.
3. Lire la richesse projetée
La projection combine la valeur actuelle du périmètre, les versements futurs et les hypothèses de chaque objectif. Les jalons repèrent les dates auxquelles une cible est atteinte. La comparaison Sans versements planifiés isole l’effet cumulé des contributions. Les versements sont considérés comme de nouveaux apports : ils ne sont pas retranchés du budget ou d’un compte bancaire dans le graphique.
Choisissez Patrimoine projeté pour suivre la valeur nette ou Allocation projetée pour observer la répartition du patrimoine. L’horizon peut aller jusqu’à la fin du dernier objectif calculable, ou être fixé à 5, 10 ou 20 ans. Lorsqu’aucun objectif ne fournit de date de fin calculable, l’horizon proposé est de 5 ans.
4. Tester un scénario de projection
Sélectionnez Modifier le scénario pour ouvrir les hypothèses temporaires de la simulation. Les changements actualisent immédiatement le graphique, les jalons et les valeurs de fin de période, sans modifier les objectifs enregistrés.
Chaque option agit sur un élément précis du calcul :
| Réglage | Conséquence sur la projection |
|---|---|
| Valeur cible, Allocation cible et Revenus passifs cibles | Inclut ou exclut les objectifs du type correspondant. Un objectif exclu ne fournit plus de versement, de jalon ni d’hypothèse de rendement au scénario. |
| Les contributions mensuelles des objectifs sont financées par de l’argent nouveau | Ajoute les versements planifiés aux actifs concernés jusqu’à l’atteinte de la cible ou de la date prévue. Désactiver l’option projette la trajectoire sans ces nouveaux apports. |
| Prendre en compte la valorisation et les rendements configurés dans les objectifs | Applique les hypothèses de valorisation, de rendement et de réinvestissement portées par chaque objectif. Sans cette option, ces rendements ne font pas progresser les valeurs projetées. |
| Les revenus non réinvestis sont conservés dans le patrimoine | Ajoute au patrimoine projeté les revenus produits par les actifs d’un objectif lorsque cet objectif ne prévoit pas leur réinvestissement. |
| Pour les passifs, prendre en compte le remboursement du capital | Fait diminuer les passifs projetables selon leur échéancier. Les remboursements sont supposés financés par des revenus futurs extérieurs au patrimoine projeté ; seul le capital remboursé réduit le passif. |
| Pour les actifs générant des revenus, conserver ces revenus dans le patrimoine | Ajoute les revenus connus des actifs productifs qui ne sont couverts par aucun objectif. Leur valeur reste stable tant qu’aucun objectif ne fournit d’hypothèse de valorisation. |
| Afficher la projection sans les versements prévus pour les objectifs | Ajoute une courbe de comparaison en pointillés. Elle n’altère pas le scénario principal : l’écart entre les deux courbes mesure l’effet cumulé des versements planifiés. |
Le résumé placé au-dessus du graphique rappelle les hypothèses actives. Réinitialiser le scénario rétablit tous les types d’objectif, les versements et les rendements configurés, désactive les hypothèses facultatives sur les passifs et les autres actifs productifs, réaffiche la comparaison sans versements et revient à l’horizon du dernier objectif.
Si plusieurs objectifs portent des hypothèses identiques sur un même actif, elles ne sont appliquées qu’une fois. Lorsque leurs hypothèses se contredisent, My Wealth ne choisit pas arbitrairement : il les neutralise pour l’actif concerné et affiche une alerte avec les objectifs à vérifier.
5. Répartir les futurs versements
Pour un objectif d’allocation, répartissez 100 % des prochains versements entre les catégories proposées. Cette répartition oriente uniquement l’argent futur : elle ne vend aucun actif et ne rééquilibre pas automatiquement le portefeuille existant.
6. Comprendre les chevauchements
Deux objectifs peuvent couvrir le même actif, support ou périmètre. My Wealth signale ces chevauchements, car additionner leurs trajectoires peut compter deux fois une même valeur ou un même versement. Examinez l’alerte et ajustez le périmètre ou les hypothèses si nécessaire.
Une projection peut rester indisponible si une cible, une date, un rendement, une répartition à 100 % ou un taux de change manque. Le détail de l’objectif indique l’information à compléter.
7. Relier un objectif au budget
Ajoutez l’effort mensuel au Budget et choisissez le compte qui le finance. La ligne est convertie dans la devise du compte. La contribution reste liée à l’objectif et participe au rapprochement mensuel décrit dans le guide du budget.
Mettre un objectif en pause conserve sa configuration mais suspend son suivi. Le supprimer retire aussi ses lignes Budget liées après confirmation.