Définir un objectif d’investissement
Un objectif part toujours d’un périmètre précis du patrimoine. My Wealth calcule la valeur ou le revenu actuel de ce périmètre, puis le compare à la cible dans la devise choisie.
1. Choisir le type d’objectif
- Valeur cible : atteindre par exemple 100 000 EUR sur un compte-titres.
- Allocation cible : porter par exemple les actions et fonds à 50 % du patrimoine brut positif.
- Revenus passifs cibles : atteindre par exemple 500 EUR nets par mois sur plusieurs actifs.
2. Définir le périmètre
- Dans Situation ou Revenus passifs, sélectionnez Nouvel objectif. Depuis le budget, utilisez Ajouter un objectif d’investissement.
- Choisissez le Type d’objectif.
- Dans Périmètre patrimonial, choisissez une famille, un pays, un actif, plusieurs actifs, un ou plusieurs supports, ou une devise selon le type proposé.
- Sélectionnez les éléments exacts. Pour plusieurs actifs, utilisez la recherche puis contrôlez le nombre d’actifs sélectionnés.
Un périmètre Devise contient exactement une devise. Un périmètre composé de plusieurs actifs ou supports peut en réunir plusieurs.
3. Saisir la cible dans la bonne devise
- Saisissez le Nom et la Cible.
- Pour une valeur ou un revenu passif cible, choisissez la devise cible. My Wealth propose la devise principale lorsque le périmètre est multidevise, mais vous pouvez toujours la remplacer.
- Contrôlez la Valeur nette actuelle ou le Revenu passif actuel affiché dans le dialogue. Il doit être converti dans cette devise cible.
Exemple : un objectif de 20 000 CHF peut porter sur plusieurs actifs en EUR et CHF. La cible, la valeur actuelle et l’investissement mensuel sont tous affichés en CHF. Les taux nécessaires doivent exister dans le patrimoine.
4. Choisir entre mensualité et date cible
Dans Calcul de l’investissement mensuel :
- choisissez Définir une mensualité pour saisir ce que vous pouvez investir ; My Wealth calcule la date estimée ;
- choisissez Atteindre l’objectif à une date donnée pour saisir l’échéance ; My Wealth calcule l’Effort nécessaire.
Le résumé compare l’Investissement prévu à l’effort nécessaire et indique s’il est suffisant, insuffisant ou adapté.
5. Régler les hypothèses
Pour une valeur cible, activez la valorisation annuelle seulement si vous voulez simuler une évolution de prix. Pour un objectif de revenu, choisissez le rendement observé du périmètre ou un rendement personnalisé positif. L’option Considérer les revenus comme réinvestis réduit l’effort personnel calculé en réutilisant les revenus produits.
Ces hypothèses servent à la trajectoire ; elles ne garantissent pas un rendement futur. Si la projection est Non calculable, ouvrez le détail et corrigez le champ signalé : périmètre, cible, date, rendement ou taux de change.
6. Ajouter l’effort au budget
Après validation, choisissez Ajouter au Budget et sélectionnez le compte qui financera l’objectif. La ligne porte l’investissement mensuel prévu. Si vous choisissez Pas maintenant, vous pourrez l’ajouter plus tard depuis le menu du compte budgétisé.
Le budget affiche toujours cette ligne dans la devise du compte : un objectif en CHF apparaît en EUR sur un compte en EUR et reste en CHF sur un compte en CHF.
Mettre l’objectif en pause conserve sa configuration mais suspend son suivi. Le supprimer efface également ses lignes Budget liées après confirmation.