Comprendre les analyses de son patrimoine
La page Analyses présente sept lectures complémentaires du patrimoine : statistiques, disponibilité, concentration, endettement et trois classements indicatifs. Elle utilise les valeurs du document sans modifier les actifs, les passifs ou les supports.
Commencer par contrôler les données
Avant d’interpréter une analyse, vérifiez dans Situation que les valeurs actuelles, passifs et conversions de devise sont cohérents. Un total partiel ou une donnée incorrecte peut également rendre l’analyse partielle ou trompeuse.
Les résultats peuvent dépendre notamment du pays de référence, des pays des actifs, des supports, des structures de détention, des devises et des valeurs renseignées.
Statistiques
La carte Statistiques compte les éléments qui participent à la valeur brute positive du patrimoine selon cinq dimensions :
- nombre d’actifs valorisés ;
- nombre de supports représentés ;
- nombre de structures de détention représentées ;
- nombre de pays représentés ;
- nombre de devises représentées.
Une catégorie Non renseigné compte comme un groupe lorsqu’un support, une structure de détention ou un pays manque. Cette carte mesure donc la variété des données présentes, pas leur équilibre : dix actifs peuvent rester fortement concentrés sur une seule position.
Disponibilité du patrimoine
La disponibilité sépare la valeur des actifs selon le délai auquel ils peuvent être mobilisés :
- Immédiat : moins de 24 heures ;
- Rapide : moins d’une semaine ;
- Moyen : moins de trois mois ;
- Lent : moins d’un an ;
- Très lent : plus d’un an.
Les comptes courants et livrets sont généralement immédiats, les actions, fonds et cryptomonnaies rapides, tandis que l’immobilier est classé comme très lent. D’autres familles utilisent une échéance adaptée à leur type.
Chaque ligne affiche la part et le montant correspondants dans la devise principale. Pour estimer la part mobilisable rapidement, additionnez uniquement Immédiat et Rapide. Une dette associée à un actif immobilier ou à des parts de SCPI réduit la valeur disponible de cet actif dans cette analyse.
Une conversion manquante peut empêcher la valeur d’un actif d’être intégrée. Corrigez alors la paire dans Propriétés > Taux de change.
Concentration du patrimoine
La concentration mesure le poids de la plus grande position selon cinq axes : actifs, supports, structures de détention, pays et devises. Chaque ligne indique l’élément dominant, son pourcentage et un niveau de risque de concentration.
Le score de diversification combine ces cinq axes, avec un poids plus important donné à la concentration par actif. Le radar permet de repérer les dimensions les moins réparties.
Le calcul utilise uniquement les valeurs brutes positives. Les passifs et emprunts ne réduisent pas l’exposition affichée : ils sont étudiés séparément dans la carte d’endettement.
Endettement du patrimoine
La carte d’endettement rassemble cinq indicateurs :
- le rapport entre la dette restante et la valeur brute des actifs ;
- le rapport entre les emprunts et la valeur des actifs qu’ils financent ;
- le poids des mensualités par rapport aux revenus configurés dans le budget ;
- la part de dette exposée à un taux variable ;
- la part représentée par le plus gros emprunt.
Le score et le radar synthétisent ces indicateurs. La partie inférieure indique également le nombre d’emprunts, le capital restant, les mensualités, les intérêts restants et la durée moyenne lorsque ces informations peuvent être calculées.
Vérifiez le capital restant dû, les échéances, le type de taux et les actifs associés. Sans revenu configuré dans le budget, la charge par rapport aux revenus est indiquée comme non applicable ; les autres axes restent disponibles.
Classement national
Le classement national compare le patrimoine net aux seuils statistiques du pays de référence. Il indique la part de la population possédant un patrimoine inférieur ou la tranche supérieure correspondante.
Le pays affiché est celui choisi dans Propriétés. Utilisez le bouton de modification de la carte pour le changer. Le patrimoine net est converti dans la devise de la source avant la comparaison ; une conversion indisponible rend le classement indisponible.
La source utilisée est affichée au bas de la carte. Le résultat reste indicatif : les années, méthodes, unités statistiques et définitions du patrimoine peuvent différer de votre situation.
Comparaison internationale
La comparaison internationale applique le même patrimoine net à plusieurs pays, après conversion dans leur devise de référence. Elle affiche jusqu’à six résultats disponibles, classés du percentile le plus faible au plus élevé.
Cette carte permet de constater qu’un même montant ne représente pas la même position selon le pays. Elle ne compare ni le coût de la vie, ni la fiscalité, ni le rendement de vos placements. Un pays est absent lorsque la conversion nécessaire ou les données de classement ne sont pas disponibles.
Monde
La carte Monde situe le patrimoine net dans la distribution mondiale et affiche la tranche correspondante, par exemple la moitié supérieure ou un pourcentage parmi les patrimoines les plus élevés.
Comme pour les classements par pays, le montant est d’abord converti dans la devise utilisée par la source. Le résultat est un ordre de grandeur statistique et non une évaluation du niveau de vie, du pouvoir d’achat ou de la sécurité financière.
Ne pas transformer l’analyse en recommandation
Les indicateurs décrivent le document à partir des données saisies. Ils ne constituent pas une recommandation d’investissement et ne garantissent pas qu’une allocation ou un niveau de risque soit adapté à votre situation.