Exemples d’organisation de patrimoines
Ces exemples utilisent l’organisation recommandée lorsque vous souhaitez définir précisément la détention : les propriétaires sont définis sur les supports ; les actifs et passifs concernés sont rattachés à ces supports. Pour un élément simple qui n’a pas besoin de cette organisation, le support peut rester sur Aucun.
Exemple 1 : patrimoine simple
Pour représenter un compte courant, un livret, une résidence et son emprunt :
- créez les propriétaires dans Propriétés > Propriétaires ;
- créez les supports correspondant à leurs structures de détention et définissez leurs propriétaires ;
- ajoutez le compte courant et rattachez-le à son support ;
- ajoutez le livret et rattachez-le à son support ;
- ajoutez la résidence au support immobilier ;
- ajoutez l’emprunt comme passif et rattachez-le au même support immobilier si c’est bien la même détention.
Le bien immobilier conserve sa valeur propre et le passif conserve le capital restant dû. La propriété de ces éléments provient du support.
Exemple 2 : compte-titres avec deux ETF
- créez les propriétaires ;
- créez un support nommé
Compte-titres; - affectez les propriétaires et leurs parts de détention au support ;
- créez un actif pour chaque ETF dans Actions et fonds ;
- rattachez les deux ETF au support ;
- saisissez leur quantité, leur prix et leur devise selon les champs proposés.
Les ETF n’ont pas de propriétaire propre : ils utilisent la détention du Compte-titres.
Exemple 3 : compte-titres détenu à 50/50
Pour un support détenu à parts égales par deux personnes, définissez la répartition 50/50 une seule fois sur le support. Tous les actifs et passifs qui lui sont rattachés suivent cette détention. Si la répartition change, modifiez le support plutôt que chacun des éléments.
Exemple 4 : patrimoine avec plusieurs devises
Un compte en USD reste enregistré en USD même lorsque la devise principale du patrimoine est l’EUR. Rattachez-le à son support puis renseignez le taux USD vers EUR lorsque My Wealth en a besoin pour un total global.
La même logique s’applique aux objectifs : leur devise cible peut être différente de celle de certains actifs du périmètre, à condition que les conversions nécessaires soient disponibles.
Exemple 5 : utiliser le budget avec un prêt et un objectif
Le budget peut reprendre la mensualité d’un passif comme dépense et l’investissement mensuel prévu par un objectif comme ligne d’investissement. Ces lignes servent à la projection budgétaire ; elles ne remplacent ni le capital restant du passif ni la valeur actuelle des actifs, et elles ne changent pas leur rattachement aux supports.