Comprendre l’organisation d’un patrimoine
Avant d’ajouter beaucoup d’éléments, retenez l’organisation recommandée par My Wealth : les propriétaires sont associés aux supports ; les actifs et les passifs peuvent ensuite être associés à ces supports. Un actif ou un passif ne possède pas de propriétaire directement, mais son support reste facultatif.
Les éléments principaux
| Élément | À quoi sert-il ? | Exemple |
|---|---|---|
| Patrimoine | Regroupe l’ensemble du document | Patrimoine familial |
| Propriétaire | Représente une personne ou une structure qui détient tout ou partie d’un support | Vous, votre conjoint ou une société |
| Support | Porte la détention et regroupe les actifs et passifs qui lui sont rattachés | Compte-titres, compte bancaire, contrat ou support immobilier |
| Actif | Représente ce que vous possédez et peut être rattaché à un support | Appartement, compte, ETF ou bitcoin |
| Passif | Représente une dette et peut être rattaché à un support | Emprunt immobilier ou prêt personnel |
Comprendre la chaîne de détention
La détention se lit dans cet ordre :
Propriétaire(s) → Support → Actif(s) et passif(s)
Les parts de détention sont définies sur le support. Tous les actifs et passifs rattachés à ce support utilisent donc cette détention ; vous ne choisissez pas directement un propriétaire sur chaque actif ou passif.
Le choix Aucun reste possible pour le support. Utilisez-le lorsque vous n’avez pas besoin de regrouper l’élément ni de définir une détention explicite. Le propriétaire principal sert alors de référence dans les répartitions qui nécessitent un détenteur.
Exemple concret
Pour représenter un compte-titres contenant deux ETF :
- créez les propriétaires dans Propriétés > Propriétaires ;
- créez un support nommé
Compte-titres; - affectez au support le ou les propriétaires et leurs parts de détention ;
- créez un actif pour chaque ETF dans Actions et fonds ;
- affectez les deux ETF au support
Compte-titres.
Les deux ETF héritent ainsi de la détention portée par le support. Si la répartition du compte-titres change, modifiez le support plutôt que chacun de ses actifs.
Même logique pour un passif
Un passif peut lui aussi être rattaché à un support. Pour un bien immobilier financé par un emprunt, rattachez l’actif immobilier et le passif correspondant au support qui représente cette détention. Le support permet alors de conserver une chaîne de propriété cohérente pour les deux éléments. L’emprunt peut en plus référencer le bien dans Actifs associés afin d’indiquer précisément ce qu’il finance.
Ordre de saisie conseillé
- Dans Propriétés > Propriétaires, créez chaque personne ou structure et choisissez le propriétaire principal.
- Créez les supports nécessaires et définissez sur chacun les propriétaires et leurs parts de détention.
- Avec Nouvel actif, ajoutez chaque bien, compte ou placement puis rattachez-le au support approprié si nécessaire.
- Avec Nouveau passif, ajoutez les dettes, choisissez leur support si nécessaire et renseignez les actifs qu’elles financent.
- Dans Propriétés > Taux de change, complétez les conversions qui apparaissent à
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