Comprendere la filosofia di My Wealth
Gestire il proprio patrimonio non dovrebbe diventare un lavoro a tempo pieno.
Seguire ogni pagamento, ogni acquisto quotidiano o ogni movimento finanziario consente di essere molto precisi. Questa precisione, però, ha un costo: richiede tempo e attenzione costante. Quando il monitoraggio diventa troppo impegnativo, spesso finisce per essere abbandonato.
My Wealth compie quindi una scelta diversa: concentrarsi sulle informazioni davvero utili per comprendere e far crescere il proprio patrimonio.
Non è necessario copiare ogni pagamento o movimento bancario. L'essenziale è poter rispondere ad alcune domande: che cosa possiedi, che cosa devi, quanto vale il tuo patrimonio, quale reddito produce e quanto puoi investire regolarmente?
Rappresentare la propria situazione anziché l'estratto conto
My Wealth si concentra sugli elementi che compongono il patrimonio: immobili, conti di risparmio, azioni, fondi, SCPI, criptovalute, metalli preziosi, investimenti di liquidità, prestiti e altre attività o passività.
Per iniziare, puoi quindi inserire:
- le attività che possiedi attualmente;
- i debiti che riducono il patrimonio netto;
- il valore attuale e l'importo investito quando queste informazioni sono pertinenti;
- i redditi e gli oneri ricorrenti associati alle attività;
- i tuoi obiettivi di investimento.
My Wealth non cerca di riprodurre il tuo estratto conto. Costruisce una rappresentazione chiara della tua situazione finanziaria, che puoi aggiornare con una frequenza adatta alle tue esigenze.
Costruire un budget rappresentativo
Non hai bisogno di sapere che lunedì scorso hai speso 5 € in panetteria.
Questa informazione, in definitiva, serve a poco per gestire il patrimonio. Sapere invece che spendi in media 500 € al mese per l'alimentazione, 1.200 € per l'abitazione o 300 € per il tempo libero è molto più utile.
In My Wealth, il budget si basa quindi su redditi, spese, investimenti e trasferimenti pianificati secondo la loro frequenza. Deve essere sufficientemente rappresentativo da mostrare la tua reale capacità finanziaria, senza essere necessariamente preciso al centesimo.
Questo approccio consente di stimare facilmente:
redditi − spese − oneri e prestiti = importo disponibile dopo il budget
Il risultato ti aiuta a determinare quanto puoi ragionevolmente risparmiare o investire senza dover analizzare un lungo elenco di transazioni.
Il budget non è fine a sé stesso. Serve soprattutto a rispondere a un'altra domanda: quanto puoi investire per far crescere il tuo patrimonio?
Per configurare questa proiezione, consulta la guida Preparare il budget mensile.
Seguire gli investimenti senza tenere la contabilità del broker
La stessa logica si applica ad azioni, ETF, fondi e altri investimenti finanziari. In My Wealth è importante conoscere in particolare:
- ciò che possiedi attualmente;
- il valore e l'importo investito;
- l'evoluzione dei tuoi investimenti;
- i redditi che generano;
- il loro peso nell'allocazione complessiva.
Lo storico permette di comprendere l'evoluzione del patrimonio. Non ha lo scopo di riprodurre integralmente il registro della banca o del broker con ogni movimento intermedio.
Per scegliere come organizzare gli investimenti, consulta Aggiungere un conto, un bene o un investimento e Comprendere lo storico e l'evoluzione.
Collegare patrimonio, redditi e capacità di investimento
Il valore totale descrive solo una parte della situazione. Un patrimonio può inoltre produrre affitti, dividendi, interessi, redditi da SCPI o altri redditi passivi.
My Wealth mette in relazione queste informazioni per aiutarti a seguire un ciclo semplice:
Patrimonio → Redditi → Budget → Capacità di investimento → Nuovi investimenti
Una volta strutturato il patrimonio, puoi esaminarne la ripartizione, la concentrazione, l'indebitamento, i redditi, le prestazioni e i tuoi obiettivi. Lo scopo non è accumulare dati, ma disporre delle informazioni necessarie per comprendere la tua situazione e prendere decisioni.
Scegliere un livello di dettaglio sostenibile
Ogni informazione aggiuntiva deve essere inserita, importata, verificata o corretta. Un monitoraggio molto dettagliato può essere adatto ad alcuni utenti, ma diventa meno utile se è troppo impegnativo da mantenere nel tempo.
Inizia dagli elementi che hanno un effetto reale sulla tua visione patrimoniale. Potrai poi aggiungere ulteriori dettagli quando rispondono a un'esigenza precisa.
Il giusto livello di precisione è quello che ti consente di seguire regolarmente:
- il patrimonio lordo e netto;
- la sua evoluzione e ripartizione;
- le sue prestazioni e i redditi che genera;
- le spese ricorrenti e l'importo disponibile dopo il budget;
- il progresso dei tuoi obiettivi.
Un software perfettamente preciso che smetti di usare dopo poche settimane non ti offre, in definitiva, alcun valore. Uno strumento che puoi mantenere facilmente per diversi anni diventa invece molto più interessante.
My Wealth cerca quindi un equilibrio tra precisione e semplicità. Perché, in fin dei conti, il miglior strumento di gestione patrimoniale non è quello che registra più dati. È quello che continui davvero a utilizzare.