Definir um objetivo de investimento

Um objetivo parte sempre de um âmbito preciso do património. O My Wealth calcula o valor ou rendimento atual desse âmbito e compara-o com a meta na moeda escolhida.

Objetivos de valor e alocação apresentados em modo de lista em Situação

1. Escolher o tipo de objetivo

Caixa de adição de um objetivo de investimento

Valor-alvo: atingir, por exemplo, 100 000 EUR numa conta de títulos.
Alocação-alvo: elevar, por exemplo, as ações e fundos a 50% do património bruto positivo.
Rendimentos passivos-alvo: atingir, por exemplo, 500 EUR líquidos por mês em vários ativos.

2. Definir o âmbito

Em Situação ou Rendimentos passivos, selecione Novo objetivo. No orçamento, utilize Adicionar um objetivo de investimento.
Escolha o Tipo de objetivo.
Em Âmbito patrimonial, escolha uma família, país, ativo, vários ativos, um ou vários suportes ou uma moeda, conforme o tipo proposto.
Selecione os elementos exatos. Para vários ativos, utilize a pesquisa e confirme o número selecionado.

Um âmbito Moeda contém exatamente uma moeda. Um âmbito composto por vários ativos ou suportes pode reunir várias moedas.

3. Introduzir a meta na moeda correta

Introduza o Nome e a Meta.
Para um valor ou rendimento passivo-alvo, escolha a moeda-alvo. O My Wealth propõe a moeda principal quando o âmbito contém várias moedas, mas pode sempre substituí-la.
Verifique o Valor líquido atual ou Rendimento passivo atual apresentado na caixa. Deve estar convertido para essa moeda-alvo.

Exemplo: um objetivo de 20 000 CHF pode abranger vários ativos em EUR e CHF. A meta, o valor atual e o investimento mensal são todos apresentados em CHF. As taxas necessárias devem existir no património.

4. Escolher entre mensalidade e data-alvo

Em Cálculo do investimento mensal:

escolha Definir uma mensalidade para introduzir o que pode investir; o My Wealth calcula a data estimada;
escolha Atingir o objetivo numa determinada data para indicar o prazo; o My Wealth calcula o Esforço necessário.

O resumo compara o Investimento previsto com o esforço necessário e indica se é suficiente, insuficiente ou adequado.

5. Configurar as hipóteses

Para um valor-alvo, ative a valorização anual apenas se quiser simular uma evolução do preço. Para um objetivo de rendimento, escolha o rendimento observado no âmbito ou um rendimento personalizado positivo. A opção Considerar os rendimentos como reinvestidos reduz o esforço pessoal calculado, reutilizando os rendimentos produzidos.

Estas hipóteses servem para a trajetória; não garantem um rendimento futuro. Se a projeção for Não calculável, abra os detalhes e corrija o campo indicado: âmbito, meta, data, rendimento ou taxa de câmbio.

6. Adicionar o esforço ao orçamento

Após a validação, escolha Adicionar ao Orçamento e selecione a conta que financiará o objetivo. A linha contém o investimento mensal previsto. Se escolher Agora não, poderá adicioná-lo mais tarde no menu da conta orçamentada.

O orçamento apresenta sempre esta linha na moeda da conta: um objetivo em CHF aparece em EUR numa conta em EUR e permanece em CHF numa conta em CHF.

Colocar o objetivo em pausa conserva a configuração, mas suspende o acompanhamento. Eliminá-lo apaga também as linhas de Orçamento associadas, após confirmação.