Compreender as análises do património
A página Análises apresenta sete leituras complementares do património: estatísticas, disponibilidade, concentração, endividamento e três classificações indicativas. Utiliza os valores do documento sem alterar os ativos, passivos ou suportes.
Começar por verificar os dados
Antes de interpretar uma análise, confirme em Situação que os valores atuais, passivos e conversões de moeda são coerentes. Um total parcial ou um dado incorreto também pode tornar a análise parcial ou enganadora.
Os resultados podem depender, nomeadamente, do país de referência, países dos ativos, suportes, estruturas de propriedade, moedas e valores introduzidos.
Estatísticas
O cartão Estatísticas conta os elementos que participam no valor bruto positivo do património segundo cinco dimensões:
- número de ativos valorizados;
- número de suportes representados;
- número de estruturas de propriedade representadas;
- número de países representados;
- número de moedas representadas.
Uma categoria Não indicado conta como grupo quando falta um suporte, uma estrutura de propriedade ou um país. Este cartão mede a variedade dos dados presentes, não o seu equilíbrio: dez ativos podem continuar fortemente concentrados numa única posição.
Disponibilidade do património
A disponibilidade separa o valor dos ativos de acordo com o prazo em que podem ser mobilizados:
- Imediato: menos de 24 horas;
- Rápido: menos de uma semana;
- Médio: menos de três meses;
- Lento: menos de um ano;
- Muito lento: mais de um ano.
As contas à ordem e poupança são geralmente imediatas; ações, fundos e criptomoedas são rápidos; os imóveis são classificados como muito lentos. Outras famílias utilizam um prazo adaptado ao seu tipo.
Cada linha apresenta a quota e o montante correspondente na moeda principal. Para estimar a parte rapidamente mobilizável, some apenas Imediato e Rápido. Uma dívida associada a um imóvel ou unidades de SCPI reduz o valor disponível desse ativo nesta análise.
Uma conversão em falta pode impedir a integração do valor de um ativo. Corrija o par em Propriedades > Taxas de câmbio.
Concentração do património
A concentração mede o peso da maior posição segundo cinco eixos: ativos, suportes, estruturas de propriedade, países e moedas. Cada linha indica o elemento dominante, a percentagem e um nível de risco de concentração.
A pontuação de diversificação combina estes cinco eixos, atribuindo maior peso à concentração por ativo. O radar permite identificar as dimensões menos distribuídas.
O cálculo utiliza apenas valores brutos positivos. Os passivos e empréstimos não reduzem a exposição apresentada: são analisados separadamente no cartão de endividamento.
Endividamento do património
O cartão de endividamento reúne cinco indicadores:
- relação entre a dívida restante e o valor bruto dos ativos;
- relação entre os empréstimos e o valor dos ativos financiados;
- peso das prestações em relação aos rendimentos configurados no orçamento;
- parte da dívida exposta a uma taxa variável;
- parte representada pelo maior empréstimo.
A pontuação e o radar resumem estes indicadores. A parte inferior também indica o número de empréstimos, capital em dívida, prestações, juros restantes e duração média quando estas informações podem ser calculadas.
Verifique o capital em dívida, os prazos, o tipo de taxa e os ativos associados. Sem rendimentos configurados no orçamento, o encargo em relação aos rendimentos é indicado como não aplicável; os outros eixos permanecem disponíveis.
Classificação nacional
A classificação nacional compara o património líquido com os limiares estatísticos do país de referência. Indica a parte da população com património inferior ou a faixa superior correspondente.
O país apresentado é o escolhido em Propriedades. Utilize o botão de alteração do cartão para o mudar. O património líquido é convertido na moeda da fonte antes da comparação; uma conversão indisponível torna a classificação indisponível.
A fonte utilizada aparece na parte inferior do cartão. O resultado continua indicativo: anos, métodos, unidades estatísticas e definições de património podem diferir da sua situação.
Comparação internacional
A comparação internacional aplica o mesmo património líquido a vários países, após conversão para a moeda de referência. Apresenta até seis resultados disponíveis, ordenados do percentil mais baixo para o mais alto.
Este cartão mostra que o mesmo montante não representa a mesma posição em cada país. Não compara o custo de vida, fiscalidade ou rendimento dos investimentos. Um país fica ausente quando a conversão ou os dados de classificação necessários não estão disponíveis.
Mundo
O cartão Mundo situa o património líquido na distribuição mundial e apresenta a faixa correspondente, por exemplo a metade superior ou uma percentagem entre os patrimónios mais elevados.
Tal como nas classificações por país, o montante é primeiro convertido para a moeda utilizada pela fonte. O resultado é uma ordem de grandeza estatística, não uma avaliação do nível de vida, poder de compra ou segurança financeira.
Não transformar a análise numa recomendação
Os indicadores descrevem o documento a partir dos dados introduzidos. Não constituem uma recomendação de investimento nem garantem que uma alocação ou nível de risco seja adequado à sua situação.