Compreender as análises do património
A página Análises apresenta sete leituras complementares do património: estatísticas, disponibilidade, concentração, endividamento e três classificações indicativas. Utiliza os valores do documento sem alterar os ativos, passivos ou suportes.
1. Começar por verificar os dados
Antes de interpretar uma análise, confirme em Situação que os valores atuais, passivos e conversões de moeda são coerentes. Um total parcial ou um dado incorreto também pode tornar a análise parcial ou enganadora.
Os resultados podem depender, nomeadamente, do país de referência, países dos ativos, suportes, estruturas de propriedade, moedas e valores introduzidos.
2. Estatísticas
O cartão Estatísticas conta os elementos que participam no valor bruto positivo do património segundo cinco dimensões:
- número de ativos valorizados;
- número de suportes representados;
- número de estruturas de propriedade representadas;
- número de países representados;
- número de moedas representadas.
Uma categoria Não indicado conta como grupo quando falta um suporte, uma estrutura de propriedade ou um país. Este cartão mede a variedade dos dados presentes, não o seu equilíbrio: dez ativos podem continuar fortemente concentrados numa única posição.
3. Disponibilidade do património
A disponibilidade separa o valor dos ativos de acordo com o prazo em que podem ser mobilizados:
- Imediato: menos de 24 horas;
- Rápido: menos de uma semana;
- Médio: menos de três meses;
- Lento: menos de um ano;
- Muito lento: mais de um ano.
As contas à ordem e poupança são geralmente imediatas; ações, fundos e criptomoedas são rápidos; os imóveis são classificados como muito lentos. Outras famílias utilizam um prazo adaptado ao seu tipo.
Cada linha apresenta a quota e o montante correspondente na moeda principal. Para estimar a parte rapidamente mobilizável, some apenas Imediato e Rápido. Uma dívida associada a um imóvel ou unidades de SCPI reduz o valor disponível desse ativo nesta análise.
Uma conversão em falta pode impedir a integração do valor de um ativo. Corrija o par em Propriedades > Taxas de câmbio.
4. Concentração do património
A concentração mede o peso da maior posição segundo cinco eixos: ativos, suportes, estruturas de propriedade, países e moedas. Cada linha indica o elemento dominante, a percentagem e um nível de risco de concentração.
A pontuação de diversificação combina estes cinco eixos, atribuindo maior peso à concentração por ativo. O radar permite identificar as dimensões menos distribuídas.
O cálculo utiliza apenas valores brutos positivos. Os passivos e empréstimos não reduzem a exposição apresentada: são analisados separadamente no cartão de endividamento.
5. Endividamento do património
O cartão de endividamento reúne cinco indicadores:
- relação entre a dívida restante e o valor bruto dos ativos;
- relação entre os empréstimos e o valor dos ativos financiados;
- peso das prestações em relação aos rendimentos configurados no orçamento;
- parte da dívida exposta a uma taxa variável;
- parte representada pelo maior empréstimo.
A pontuação e o radar resumem estes indicadores. A parte inferior também indica o número de empréstimos, capital em dívida, prestações, juros restantes e duração média quando estas informações podem ser calculadas.
Verifique o capital em dívida, os prazos, o tipo de taxa e os ativos associados. Sem rendimentos configurados no orçamento, o encargo em relação aos rendimentos é indicado como não aplicável; os outros eixos permanecem disponíveis.
6. Classificação nacional
A classificação nacional situa o património líquido total do documento no país de referência. A comparação usa sempre a referência para um adulto com mais de 20 anos, independentemente do número de proprietários. O total não é dividido pelos membros do agregado familiar: tenha isto em conta se o ficheiro abranger várias pessoas.
O país é definido em Propriedades e também pode ser alterado pelo botão de edição do cartão. O resultado e a indicação Estimativa harmonizada ou Estimativa imputada mantêm-se. O botão redondo ⓘ, no canto superior direito, abre os detalhes da fonte, do método e das taxas.
As referências incluídas provêm de WID, para 2024 a preços de 2025, e estão guardadas em USD. Os resultados interpolados são indicativos; fora dos limiares disponíveis, o My Wealth mostra um limite em vez de inventar um percentil exato.
7. Comparação internacional
O cartão compara o mesmo património líquido com referências de vinte países, sempre todos incluídos. Os resultados são ordenados pela posição estatística do património. Percorra a lista para consultar todos os países.
Seis países — Austrália, Canadá, Japão, Nova Zelândia, Singapura e Suécia — apresentam Estimativa imputada. As suas distribuições usam uma estimativa estatística na fonte e não devem ser apresentadas como observações diretas equivalentes às restantes distribuições. Os outros catorze países apresentam Estimativa harmonizada. O diálogo informativo explica estas diferenças.
O cartão não compara custo de vida, fiscalidade ou rentabilidade dos investimentos. Uma posição mais elevada num país não garante, portanto, o mesmo nível de vida.
8. Mundo
O cartão Mundo situa o património líquido na distribuição mundial com a mesma convenção de comparação para um adulto. O botão ⓘ explica, em particular, que a referência mundial inclui distribuições imputadas. Estes esclarecimentos ficam no diálogo para manter o cartão legível.
9. Compreender as moedas de comparação
As classificações incluem nove taxas de referência do BCE de 16 de outubro de 2026, fixadas com o catálogo: EUR, JPY, GBP, CNY, CHF, AUD, CAD, HKD e SGD, além do USD. Nestas dez moedas, abrir Análises não pede taxas do património apenas para mostrar as classificações.
Estas taxas servem os referenciais estatísticos e não substituem as que valorizam ativos e passivos. O diálogo ⓘ indica a data e a conversão usadas. Para outra moeda, uma ação explícita permite usar ou introduzir uma conversão do património para USD.
Se faltar uma conversão realmente necessária para ativos ou passivos, abra Verificações ou Propriedades > Taxas de câmbio. Os resultados afetados mantêm a indicação de incompletos.
10. Não transformar a análise numa recomendação
Os indicadores descrevem o documento a partir dos dados introduzidos. Não constituem uma recomendação de investimento nem garantem que uma alocação ou nível de risco seja adequado à sua situação.