Exemplos de organização de patrimónios

Estes exemplos utilizam a organização recomendada quando pretende definir precisamente a propriedade: os proprietários são definidos nos suportes; os ativos e passivos em causa são associados a esses suportes. Para um elemento simples que não necessite desta organização, o suporte pode permanecer em Nenhum.

Exemplo 1: património simples

Para representar uma conta à ordem, uma conta poupança, uma residência e o respetivo empréstimo:

crie os proprietários em Propriedades > Proprietários;
crie os suportes correspondentes às respetivas estruturas de propriedade e defina os seus proprietários;
adicione a conta à ordem e associe-a ao respetivo suporte;
adicione a conta poupança e associe-a ao respetivo suporte;
adicione a residência ao suporte imobiliário;
adicione o empréstimo como passivo e associe-o ao mesmo suporte imobiliário, se a propriedade for efetivamente a mesma.

O imóvel conserva o seu próprio valor e o passivo conserva o capital em dívida. A propriedade destes elementos provém do suporte.

Exemplo 2: conta de títulos com dois ETF

crie os proprietários;
crie um suporte denominado Conta de títulos;
atribua os proprietários e as respetivas quotas de propriedade ao suporte;
crie um ativo para cada ETF em Ações e fundos;
associe os dois ETF ao suporte;
introduza a quantidade, o preço e a moeda de acordo com os campos apresentados.

Os ETF não têm um proprietário próprio: utilizam a propriedade da Conta de títulos.

Exemplo 3: conta de títulos detida a 50/50

Para um suporte detido em partes iguais por duas pessoas, defina uma única vez a distribuição 50/50 no suporte. Todos os ativos e passivos que lhe estejam associados seguem esta propriedade. Se a distribuição mudar, altere o suporte em vez de cada elemento.

Exemplo 4: património com várias moedas

Uma conta em USD continua registada em USD, mesmo quando a moeda principal do património é o EUR. Associe-a ao respetivo suporte e indique depois a taxa USD para EUR quando o My Wealth necessitar dela para calcular um total global.

A mesma lógica aplica-se aos objetivos: a respetiva moeda-alvo pode ser diferente da de alguns ativos do âmbito, desde que estejam disponíveis as conversões necessárias.

Exemplo 5: utilizar o orçamento com um empréstimo e um objetivo

O orçamento pode incluir a prestação de um passivo como despesa e o investimento mensal previsto por um objetivo como linha de investimento. Estas linhas servem para a projeção orçamental; não substituem o capital em dívida do passivo nem o valor atual dos ativos e não alteram a associação destes aos suportes.