Compreender a organização de um património
Antes de adicionar muitos elementos, retenha a organização recomendada pelo My Wealth: os proprietários são associados aos suportes; os ativos e passivos podem depois ser associados a esses suportes. Um ativo ou passivo não tem um proprietário diretamente, mas o respetivo suporte continua a ser opcional.
Os elementos principais
| Elemento | Para que serve? | Exemplo |
|---|---|---|
| Património | Agrupa todo o documento | Património familiar |
| Proprietário | Representa uma pessoa ou estrutura que detém total ou parcialmente um suporte | O utilizador, o cônjuge ou uma empresa |
| Suporte | Contém a propriedade e agrupa os ativos e passivos que lhe estão associados | Conta de títulos, conta bancária, contrato ou suporte imobiliário |
| Ativo | Representa o que possui e pode ser associado a um suporte | Apartamento, conta, ETF ou bitcoin |
| Passivo | Representa uma dívida e pode ser associado a um suporte | Crédito imobiliário ou empréstimo pessoal |
Compreender a cadeia de propriedade
A propriedade lê-se por esta ordem:
Proprietário(s) → Suporte → Ativo(s) e passivo(s)
As quotas de propriedade são definidas no suporte. Todos os ativos e passivos associados a esse suporte utilizam essa propriedade; não escolhe diretamente um proprietário em cada ativo ou passivo.
A opção Nenhum continua disponível para o suporte. Utilize-a quando não precisar de agrupar o elemento nem definir uma propriedade explícita. O proprietário principal serve então de referência nas distribuições que necessitam de um detentor.
Exemplo concreto
Para representar uma conta de títulos com dois ETF:
- crie os proprietários em Propriedades > Proprietários;
- crie um suporte denominado
Conta de títulos; - atribua ao suporte o ou os proprietários e as respetivas quotas;
- crie um ativo para cada ETF em Ações e fundos;
- atribua os dois ETF ao suporte
Conta de títulos.
Os dois ETF herdam assim a propriedade contida no suporte. Se a distribuição da conta mudar, altere o suporte em vez de cada ativo.
A mesma lógica para um passivo
Um passivo também pode ser associado a um suporte. Para um imóvel financiado por um empréstimo, associe o ativo imobiliário e o passivo correspondente ao suporte que representa essa propriedade. O suporte mantém uma cadeia de propriedade coerente para os dois elementos. O empréstimo pode ainda referenciar o bem em Ativos associados para indicar precisamente o que financia.
Ordem de introdução recomendada
- Em Propriedades > Proprietários, crie cada pessoa ou estrutura e escolha o proprietário principal.
- Crie os suportes necessários e defina em cada um os proprietários e as respetivas quotas.
- Com Novo ativo, adicione cada bem, conta ou investimento e associe-o ao suporte adequado, se necessário.
- Com Novo passivo, adicione as dívidas, escolha o respetivo suporte se necessário e indique os ativos que financiam.
- Em Propriedades > Taxas de câmbio, complete as conversões que aparecem com
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