Compreender a organização de um património

O My Wealth distingue duas noções complementares: a hierarquia de organização, que liga as estruturas de propriedade, os suportes, os ativos e os passivos; e a regra de propriedade, que determina a quem pertencem estes elementos.

A hierarquia recomendada é a seguinte: estrutura de propriedade → suporte → ativos e passivos. Estas associações permanecem facultativas: um ativo ou passivo pode ser registado sem suporte quando esta organização não é necessária.

1. A hierarquia dos elementos

Uma estrutura de propriedade pode conter vários suportes e cada suporte pode agrupar vários ativos e passivos. A estrutura pode receber uma data de início da relação e o suporte uma data de abertura. Estas datas facultativas descrevem o processo; não desencadeiam nenhuma operação nem alteram os cálculos.

2. Compreender a regra de propriedade

O proprietário principal é, por predefinição, o proprietário dos ativos e passivos do património. Esta regra permite adicionar um elemento simples sem ter de criar um suporte apenas para lhe atribuir um proprietário.

Para definir outra propriedade, configure os proprietários e as respetivas quotas num suporte. Todos os ativos e passivos associados a esse suporte utilizam então essa distribuição. Para estes elementos, a propriedade do suporte substitui a regra predefinida.

Por conseguinte, não escolhe diretamente um proprietário para cada ativo ou passivo:

• sem uma propriedade específica definida num suporte, aplica-se o proprietário principal;
• com uma propriedade definida no suporte, os respetivos proprietários e quotas aplicam-se a todos os elementos associados.

3. Exemplo concreto

Para representar uma conta de títulos detida na Interactive Brokers e que contém dois ETF:

1. crie os proprietários em Propriedades > Proprietários;
2. crie uma estrutura de propriedade chamada Interactive Brokers;
3. nessa estrutura, crie um suporte chamado Conta de títulos;
4. atribua ao suporte o ou os proprietários e as respetivas quotas de propriedade;
5. crie um ativo para cada ETF em Ações e fundos;
6. atribua os dois ETF ao suporte Conta de títulos.

A estrutura indica junto de quem a conta é detida. O suporte identifica a própria conta e os dois ETF herdam a propriedade configurada nesse suporte. Se a distribuição da conta de títulos mudar, altere o suporte em vez de cada um dos ativos.

4. A mesma lógica para um passivo

Um passivo também pode ser associado a um suporte. Para um imóvel financiado por um empréstimo, crie, por exemplo, a sociedade ou o banco como estrutura de propriedade e depois um suporte adequado. Associe o ativo imobiliário e o passivo correspondente a esse suporte para lhes aplicar a mesma propriedade. Além disso, o empréstimo pode referenciar o imóvel em Ativos associados para indicar precisamente o que financia.

5. Ordem de introdução recomendada

1. Em Propriedades > Proprietários, crie cada pessoa singular ou coletiva proprietária e escolha o proprietário principal.
2. Crie as estruturas de propriedade úteis: banco, corretor, seguradora, plataforma, sociedade ou outra organização.
3. Crie os suportes necessários nessas estruturas e defina em cada um os proprietários e as respetivas quotas quando a distribuição diferir da regra predefinida.
4. Com Novo ativo, adicione cada bem, conta ou investimento e associe-o ao suporte adequado, se necessário.
5. Com Novo passivo, adicione as dívidas, escolha o respetivo suporte, se necessário, e indique os ativos que financiam.
6. Em Propriedades > Taxas de câmbio, preencha as conversões que aparecem com o valor 0.

6. Ver também

• Gerir proprietários e quotas de propriedade
• Adicionar bens, contas e investimentos
• Ver exemplos de patrimónios