Înțelegerea analizelor patrimoniului
Pagina Analize prezintă șapte perspective complementare asupra patrimoniului: statistici, disponibilitate, concentrare, îndatorare și trei clasamente orientative. Aceasta utilizează valorile din document fără a modifica activele, datoriile sau suporturile.
1. Începeți prin verificarea datelor
Înainte de a interpreta o analiză, verificați în Situație dacă valorile actuale, datoriile și conversiile valutare sunt coerente. Un total parțial sau o informație incorectă poate face și analiza parțială ori înșelătoare.
Rezultatele pot depinde în special de țara de referință, țările activelor, suporturi, structurile de deținere, monede și valorile introduse.
2. Statistici
Cardul Statistici numără elementele care contribuie la valoarea brută pozitivă a patrimoniului, în funcție de cinci dimensiuni:
- numărul activelor evaluate;
- numărul suporturilor reprezentate;
- numărul structurilor de deținere reprezentate;
- numărul țărilor reprezentate;
- numărul monedelor reprezentate.
O categorie Nespecificat este considerată un grup atunci când lipsește un suport, o structură de deținere sau o țară. Prin urmare, acest card măsoară varietatea datelor prezente, nu echilibrul lor: zece active pot rămâne puternic concentrate într-o singură poziție.
3. Disponibilitatea patrimoniului
Disponibilitatea separă valoarea activelor în funcție de timpul necesar pentru mobilizarea lor:
- Imediată: mai puțin de 24 de ore;
- Rapidă: mai puțin de o săptămână;
- Medie: mai puțin de trei luni;
- Lentă: mai puțin de un an;
- Foarte lentă: mai mult de un an.
Conturile curente și de economii sunt în general disponibile imediat, acțiunile, fondurile și criptomonedele sunt disponibile rapid, iar bunurile imobiliare sunt clasificate ca foarte lente. Celelalte familii folosesc un termen adaptat tipului lor.
Fiecare rând afișează ponderea și suma corespunzătoare în moneda principală. Pentru a estima partea care poate fi mobilizată rapid, adunați numai categoriile Imediată și Rapidă. O datorie asociată unui activ imobiliar sau unor unități SCPI reduce valoarea disponibilă a activului respectiv în această analiză.
Lipsa unei conversii poate împiedica includerea valorii unui activ. Corectați atunci perechea în Proprietăți > Cursuri de schimb.
4. Concentrarea patrimoniului
Concentrarea măsoară ponderea celei mai mari poziții pe cinci axe: active, suporturi, structuri de deținere, țări și monede. Fiecare rând indică elementul dominant, procentul său și un nivel al riscului de concentrare.
Scorul de diversificare combină aceste cinci axe, acordând o pondere mai mare concentrării pe active. Graficul radar permite identificarea dimensiunilor cel mai puțin distribuite.
Calculul utilizează numai valorile brute pozitive. Datoriile și împrumuturile nu reduc expunerea afișată: acestea sunt analizate separat în cardul de îndatorare.
5. Îndatorarea patrimoniului
Cardul de îndatorare reunește cinci indicatori:
- raportul dintre datoria rămasă și valoarea brută a activelor;
- raportul dintre împrumuturi și valoarea activelor pe care le finanțează;
- ponderea ratelor lunare în raport cu veniturile configurate în buget;
- partea datoriei expusă unei rate variabile a dobânzii;
- partea reprezentată de cel mai mare împrumut.
Scorul și graficul radar sintetizează acești indicatori. Partea inferioară indică și numărul împrumuturilor, capitalul rămas, ratele lunare, dobânzile rămase și durata medie, atunci când aceste informații pot fi calculate.
Verificați capitalul rămas de rambursat, scadențele, tipul dobânzii și activele asociate. Fără venituri configurate în buget, povara ratelor în raport cu veniturile este indicată ca neaplicabilă; celelalte axe rămân disponibile.
6. Clasamentul național
Clasamentul național situează patrimoniul net total al documentului în țara de referință. Comparația folosește mereu referința pentru un adult de peste 20 de ani, indiferent de numărul proprietarilor. Totalul nu se împarte între membrii gospodăriei. Țineți cont de această convenție dacă fișierul acoperă mai multe persoane.
Țara se definește în Proprietăți și se poate schimba și cu butonul de editare al cardului. Rezultatul și eticheta Estimare armonizată sau Estimare imputată rămân vizibile. Butonul rotund ⓘ, din dreapta sus, deschide detalii despre sursă, metodă și cursuri.
Referințele incluse provin din WID, pentru 2024 la prețurile din 2025, și sunt stocate în USD. Rezultatele interpolate sunt orientative. În afara pragurilor disponibile, My Wealth afișează o limită în loc să inventeze o percentilă exactă.
7. Comparația internațională
Cardul compară același patrimoniu net cu referințele a douăzeci de țări, incluse întotdeauna toate. Rezultatele sunt ordonate după poziția statistică a patrimoniului. Derulați lista pentru a consulta toate țările.
Șase țări — Australia, Canada, Japonia, Noua Zeelandă, Singapore și Suedia — au eticheta Estimare imputată. Distribuțiile lor folosesc o estimare statistică în sursă și nu trebuie prezentate ca observații directe echivalente cu celelalte distribuții. Celelalte paisprezece țări au Estimare armonizată. Dialogul de informații explică diferențele.
Cardul nu compară costul vieții, fiscalitatea sau randamentul investițiilor. O poziție mai ridicată într-o țară nu garantează același nivel de trai acolo.
8. Lumea
Cardul Lume situează patrimoniul net în distribuția mondială, cu aceeași convenție de comparație pentru un adult. ⓘ explică, între altele, că referința mondială include distribuții imputate. Precizările sunt grupate în dialog pentru a păstra cardul lizibil.
9. Înțelegerea monedelor de comparație
Clasamentele au nouă cursuri de referință BCE din 16 octombrie 2026, fixate cu catalogul: EUR, JPY, GBP, CNY, CHF, AUD, CAD, HKD și SGD, pe lângă USD. În aceste zece monede, deschiderea Analizelor nu cere un curs al patrimoniului doar pentru afișarea clasamentelor.
Aceste cursuri servesc reperelor statistice și nu le înlocuiesc pe cele care evaluează activele și pasivele. ⓘ precizează data și conversia folosite. Pentru altă monedă, o acțiune explicită permite folosirea sau introducerea unei conversii a patrimoniului în USD.
Dacă lipsește o conversie necesară efectiv activelor ori pasivelor, deschideți Verificări sau Proprietăți > Cursuri de schimb. Rezultatele afectate rămân marcate ca incomplete.
10. Nu transformați analiza într-o recomandare
Indicatorii descriu documentul pe baza datelor introduse. Aceștia nu constituie o recomandare de investiții și nu garantează că o anumită alocare sau un anumit nivel de risc este potrivit situației dumneavoastră.