Înțelegerea analizelor patrimoniului
Pagina Analize prezintă șapte perspective complementare asupra patrimoniului: statistici, disponibilitate, concentrare, îndatorare și trei clasamente orientative. Aceasta utilizează valorile din document fără a modifica activele, datoriile sau suporturile.
Începeți prin verificarea datelor
Înainte de a interpreta o analiză, verificați în Situație dacă valorile actuale, datoriile și conversiile valutare sunt coerente. Un total parțial sau o informație incorectă poate face și analiza parțială ori înșelătoare.
Rezultatele pot depinde în special de țara de referință, țările activelor, suporturi, structurile de deținere, monede și valorile introduse.
Statistici
Cardul Statistici numără elementele care contribuie la valoarea brută pozitivă a patrimoniului, în funcție de cinci dimensiuni:
- numărul activelor evaluate;
- numărul suporturilor reprezentate;
- numărul structurilor de deținere reprezentate;
- numărul țărilor reprezentate;
- numărul monedelor reprezentate.
O categorie Nespecificat este considerată un grup atunci când lipsește un suport, o structură de deținere sau o țară. Prin urmare, acest card măsoară varietatea datelor prezente, nu echilibrul lor: zece active pot rămâne puternic concentrate într-o singură poziție.
Disponibilitatea patrimoniului
Disponibilitatea separă valoarea activelor în funcție de timpul necesar pentru mobilizarea lor:
- Imediată: mai puțin de 24 de ore;
- Rapidă: mai puțin de o săptămână;
- Medie: mai puțin de trei luni;
- Lentă: mai puțin de un an;
- Foarte lentă: mai mult de un an.
Conturile curente și de economii sunt în general disponibile imediat, acțiunile, fondurile și criptomonedele sunt disponibile rapid, iar bunurile imobiliare sunt clasificate ca foarte lente. Celelalte familii folosesc un termen adaptat tipului lor.
Fiecare rând afișează ponderea și suma corespunzătoare în moneda principală. Pentru a estima partea care poate fi mobilizată rapid, adunați numai categoriile Imediată și Rapidă. O datorie asociată unui activ imobiliar sau unor unități SCPI reduce valoarea disponibilă a activului respectiv în această analiză.
Lipsa unei conversii poate împiedica includerea valorii unui activ. Corectați atunci perechea în Proprietăți > Cursuri de schimb.
Concentrarea patrimoniului
Concentrarea măsoară ponderea celei mai mari poziții pe cinci axe: active, suporturi, structuri de deținere, țări și monede. Fiecare rând indică elementul dominant, procentul său și un nivel al riscului de concentrare.
Scorul de diversificare combină aceste cinci axe, acordând o pondere mai mare concentrării pe active. Graficul radar permite identificarea dimensiunilor cel mai puțin distribuite.
Calculul utilizează numai valorile brute pozitive. Datoriile și împrumuturile nu reduc expunerea afișată: acestea sunt analizate separat în cardul de îndatorare.
Îndatorarea patrimoniului
Cardul de îndatorare reunește cinci indicatori:
- raportul dintre datoria rămasă și valoarea brută a activelor;
- raportul dintre împrumuturi și valoarea activelor pe care le finanțează;
- ponderea ratelor lunare în raport cu veniturile configurate în buget;
- partea datoriei expusă unei rate variabile a dobânzii;
- partea reprezentată de cel mai mare împrumut.
Scorul și graficul radar sintetizează acești indicatori. Partea inferioară indică și numărul împrumuturilor, capitalul rămas, ratele lunare, dobânzile rămase și durata medie, atunci când aceste informații pot fi calculate.
Verificați capitalul rămas de rambursat, scadențele, tipul dobânzii și activele asociate. Fără venituri configurate în buget, povara ratelor în raport cu veniturile este indicată ca neaplicabilă; celelalte axe rămân disponibile.
Clasamentul național
Clasamentul național compară patrimoniul net cu pragurile statistice ale țării de referință. Acesta indică proporția populației care deține un patrimoniu mai mic sau tranșa superioară corespunzătoare.
Țara afișată este cea aleasă în Proprietăți. Folosiți butonul de modificare al cardului pentru a o schimba. Patrimoniul net este convertit în moneda sursei înainte de comparație; dacă o conversie nu este disponibilă, nici clasamentul nu este disponibil.
Sursa utilizată este afișată în partea de jos a cardului. Rezultatul rămâne orientativ: anii, metodele, unitățile statistice și definițiile patrimoniului pot fi diferite de situația dumneavoastră.
Comparația internațională
Comparația internațională aplică același patrimoniu net mai multor țări, după conversia în moneda lor de referință. Aceasta afișează până la șase rezultate disponibile, ordonate de la percentila cea mai mică la cea mai mare.
Acest card arată că aceeași sumă nu reprezintă aceeași poziție în fiecare țară. Nu compară costul vieții, impozitarea sau randamentul investițiilor. O țară lipsește atunci când conversia necesară sau datele de clasament nu sunt disponibile.
Lumea
Cardul Lumea situează patrimoniul net în distribuția mondială și afișează tranșa corespunzătoare, de exemplu jumătatea superioară sau un anumit procent dintre cele mai mari patrimonii.
La fel ca în cazul clasamentelor pe țări, suma este mai întâi convertită în moneda utilizată de sursă. Rezultatul este un ordin de mărime statistic, nu o evaluare a nivelului de trai, a puterii de cumpărare sau a siguranței financiare.
Nu transformați analiza într-o recomandare
Indicatorii descriu documentul pe baza datelor introduse. Aceștia nu constituie o recomandare de investiții și nu garantează că o anumită alocare sau un anumit nivel de risc este potrivit situației dumneavoastră.