Înțelegeți filosofia My Wealth
Gestionarea patrimoniului nu ar trebui să devină o activitate cu normă întreagă.
Urmărirea fiecărei plăți, a fiecărei cumpărături cotidiene sau a fiecărei mișcări financiare permite o precizie foarte mare. Însă această precizie are un cost: necesită timp și atenție constantă. Iar când urmărirea devine prea solicitantă, ajunge adesea să fie abandonată.
Prin urmare, My Wealth alege o altă abordare: concentrarea asupra informațiilor cu adevărat utile pentru a vă înțelege și dezvolta patrimoniul.
Nu este necesar să copiați fiecare plată sau mișcare bancară. Esențial este să puteți răspunde la câteva întrebări: ce dețineți, ce datorii aveți, cât valorează patrimoniul, ce venituri produce și cât puteți investi periodic?
Reprezentați-vă situația, nu extrasul bancar
My Wealth se concentrează asupra elementelor care alcătuiesc patrimoniul: proprietăți imobiliare, conturi de economii, acțiuni, fonduri, SCPI, criptomonede, metale prețioase, plasamente de trezorerie, împrumuturi și alte active sau pasive.
Pentru început, puteți introduce:
- activele pe care le dețineți în prezent;
- datoriile care vă reduc patrimoniul net;
- valoarea actuală și suma investită, atunci când aceste informații sunt relevante;
- veniturile și cheltuielile recurente asociate activelor;
- obiectivele dumneavoastră de investiții.
My Wealth nu încearcă să reproducă extrasul bancar. Creează o reprezentare clară a situației financiare, pe care o puteți actualiza într-un ritm adaptat nevoilor dumneavoastră.
Construiți un buget reprezentativ
Nu trebuie să știți că ați cheltuit 5 € la brutărie lunea trecută.
În cele din urmă, această informație ajută prea puțin la gestionarea patrimoniului. În schimb, este mult mai util să știți că cheltuiți în medie 500 € pe lună pentru alimentație, 1.200 € pentru locuință sau 300 € pentru activități recreative.
În My Wealth, bugetul se bazează astfel pe venituri, cheltuieli, investiții și transferuri planificate în funcție de frecvența lor. Acesta trebuie să fie suficient de reprezentativ pentru a evidenția capacitatea financiară reală, fără a fi neapărat calculat până la ultimul cent.
Această abordare permite o estimare simplă:
venituri − cheltuieli − costuri și credite = suma disponibilă după buget
Rezultatul vă ajută să stabiliți cât puteți economisi sau investi în mod rezonabil, fără să analizați o listă lungă de tranzacții.
Bugetul nu este un scop în sine. El servește în primul rând pentru a răspunde la o altă întrebare: cât puteți investi pentru a vă dezvolta patrimoniul?
Pentru a configura această proiecție, consultați ghidul Pregătirea bugetului lunar.
Urmăriți investițiile fără a ține contabilitatea brokerului
Aceeași logică se aplică acțiunilor, ETF-urilor, fondurilor și altor investiții financiare. În My Wealth este important să cunoașteți în special:
- ce dețineți în prezent;
- valoarea și suma investită;
- evoluția investițiilor;
- veniturile pe care le generează;
- locul lor în alocarea globală.
Istoricul vă ajută să înțelegeți evoluția patrimoniului. Acesta nu este destinat să reproducă integral registrul băncii sau al brokerului, cu fiecare mișcare intermediară.
Pentru a alege cum să vă organizați investițiile, consultați Adăugarea unui cont, bun sau plasament și Înțelegerea istoricului și evoluției.
Conectați patrimoniul, veniturile și capacitatea de investiție
Valoarea totală descrie doar o parte a situației dumneavoastră. Un patrimoniu poate produce și chirii, dividende, dobânzi, venituri din SCPI sau alte venituri pasive.
My Wealth corelează aceste informații pentru a vă ajuta să urmăriți un ciclu simplu:
Patrimoniu → Venituri → Buget → Capacitate de investiție → Investiții noi
După ce v-ați structurat patrimoniul, îi puteți analiza distribuția, concentrarea, gradul de îndatorare, veniturile, performanța și obiectivele. Scopul nu este acumularea de date, ci deținerea informațiilor necesare pentru a vă înțelege situația și a lua decizii.
Alegeți un nivel de detaliu pe care îl puteți menține
Fiecare informație suplimentară trebuie introdusă, importată, verificată sau corectată. O urmărire foarte detaliată poate fi potrivită pentru unii utilizatori, dar devine mai puțin utilă dacă este prea solicitantă pentru a fi menținută în timp.
Începeți cu elementele care au un efect real asupra imaginii patrimoniului. Ulterior, puteți adăuga mai multe detalii atunci când acestea răspund unei nevoi concrete.
Nivelul potrivit de precizie este cel care vă permite să urmăriți periodic:
- patrimoniul brut și net;
- evoluția și distribuția acestuia;
- performanța și veniturile pe care le generează;
- cheltuielile recurente și suma disponibilă după buget;
- progresul obiectivelor.
Un program perfect precis pe care încetați să îl utilizați după câteva săptămâni nu vă aduce, în cele din urmă, nicio valoare. În schimb, un instrument pe care îl puteți menține cu ușurință timp de mai mulți ani devine mult mai util.
My Wealth urmărește astfel un echilibru între precizie și simplitate. În definitiv, cel mai bun instrument de gestionare a patrimoniului nu este cel care înregistrează cele mai multe date. Este cel pe care continuați să îl utilizați cu adevărat.