Înțelegerea organizării unui patrimoniu
Înainte de a adăuga multe elemente, rețineți organizarea recomandată de My Wealth: proprietarii sunt asociați suporturilor; activele și datoriile pot fi apoi asociate acestor suporturi. Un activ sau o datorie nu are un proprietar direct, însă suportul său rămâne opțional.
Elementele principale
| Element | La ce folosește? | Exemplu |
|---|---|---|
| Patrimoniu | Grupează întregul document | Patrimoniu familial |
| Proprietar | Reprezintă o persoană sau organizație care deține integral sau parțial un suport | Dumneavoastră, soțul/soția sau o societate |
| Suport | Poartă deținerea și grupează activele și datoriile asociate | Cont de titluri, cont bancar, contract sau suport imobiliar |
| Activ | Reprezintă ceea ce dețineți și poate fi asociat unui suport | Apartament, cont, ETF sau bitcoin |
| Datorie | Reprezintă o obligație și poate fi asociată unui suport | Credit ipotecar sau împrumut personal |
Înțelegerea lanțului de deținere
Deținerea se citește în această ordine:
Proprietar(i) → Suport → Activ(e) și datorie/datorii
Cotele de deținere sunt definite pe suport. Toate activele și datoriile asociate acelui suport folosesc această deținere; nu selectați direct un proprietar pentru fiecare activ sau datorie.
Opțiunea Niciunul rămâne disponibilă pentru suport. Folosiți-o când nu aveți nevoie să grupați elementul sau să definiți o deținere explicită. Proprietarul principal este atunci utilizat drept referință în repartizările care necesită un proprietar.
Exemplu concret
Pentru a reprezenta un cont de titluri care conține două ETF-uri:
- creați proprietarii în Proprietăți > Proprietari;
- creați un suport numit
Cont de titluri; - atribuiți suportului proprietarul sau proprietarii și cotele lor de deținere;
- creați câte un activ pentru fiecare ETF în Acțiuni și fonduri;
- atribuiți ambele ETF-uri suportului
Cont de titluri.
Cele două ETF-uri moștenesc astfel deținerea purtată de suport. Dacă repartizarea contului de titluri se schimbă, modificați suportul, nu fiecare activ.
Același principiu pentru o datorie
O datorie poate fi și ea asociată unui suport. Pentru un bun imobiliar finanțat printr-un împrumut, asociați activul imobiliar și datoria corespunzătoare suportului care reprezintă această deținere. Suportul menține astfel un lanț de proprietate coerent pentru ambele elemente. Împrumutul poate face referire și la bun în Active asociate, pentru a preciza exact ce finanțează.
Ordinea recomandată de introducere
- În Proprietăți > Proprietari, creați fiecare persoană sau organizație și alegeți proprietarul principal.
- Creați suporturile necesare și definiți pe fiecare proprietarii și cotele lor de deținere.
- Cu Activ nou, adăugați fiecare bun, cont sau investiție, apoi asociați-l suportului potrivit dacă este necesar.
- Cu Datorie nouă, adăugați datoriile, alegeți suportul lor dacă este necesar și indicați activele pe care le finanțează.
- În Proprietăți > Cursuri valutare, completați conversiile afișate ca
0.