Gestionarea proprietarilor și a cotelor de deținere
În My Wealth, proprietarii nu sunt atribuiți direct activelor sau datoriilor. Ei sunt asociați suporturilor, împreună cu cotele lor de deținere. Activele și datoriile asociate unui suport folosesc apoi această deținere.
Crearea proprietarilor
- Deschideți Proprietăți > Proprietari.
- Adăugați fiecare persoană sau organizație care poate deține un suport al patrimoniului.
- Desemnați proprietarul principal.
- Aplicați proprietățile.
Proprietarul principal este utilizat implicit în calculele care necesită o repartizare atunci când nu este definită nicio deținere explicită. De îndată ce un suport are propriii proprietari, repartizarea lor se aplică activelor și datoriilor asociate acestuia.
Definirea deținerii pe un suport
La crearea sau modificarea unui suport:
- selectați proprietarul sau proprietarii vizați;
- alegeți Egală (automată) pentru a împărți suportul în părți egale sau Personalizată pentru a introduce fiecare procent;
- în modul personalizat, verificați ca totalul să ajungă la
100 %; - aplicați suportul.
Activele și datoriile asociate acestui suport nu mai necesită un proprietar direct: folosesc deținerea suportului.
Puteți lăsa un activ sau o datorie fără suport selectând Niciunul. În acest caz, nicio deținere explicită nu este purtată de un suport, iar proprietarul principal este utilizat drept referință în repartizările relevante.
Exemplu: cont de titluri deținut de două persoane
Pentru un cont de titluri deținut în proporție de 60 % de o persoană și 40 % de alta:
- creați ambii proprietari;
- creați suportul
Cont de titluri; - definiți repartizarea 60/40 pe acest suport;
- asociați aceluiași suport ETF-urile, acțiunile sau fondurile vizate.
Deținerea este astfel definită o singură dată. Adăugarea unui ETF nou în contul de titluri nu necesită reintroducerea proprietarilor: este suficient să îl asociați suportului.
Activele și datoriile urmează același principiu
Un activ și o datorie pot fi asociate aceluiași suport atunci când aparțin aceleiași structuri de deținere. De exemplu, un bun imobiliar și împrumutul care îl finanțează pot folosi suportul care poartă proprietarii și cotele lor.
Dacă proprietatea se schimbă, modificați mai întâi suportul relevant. Astfel evitați repartizări contradictorii între mai multe active sau datorii.
Verificarea coerenței
După modificarea deținerii unui suport, reveniți la vizualizările care oferă un perimetru sau un filtru după proprietar și verificați dacă elementele asociate apar în perimetrul așteptat.
Permisiunile pentru asistentul IA local sau MCP sunt stocate la nivelul patrimoniului și nu înlocuiesc informațiile de deținere ale suporturilor.