Exemple de organizare a patrimoniului
Aceste exemple folosesc organizarea recomandată atunci când doriți să definiți precis deținerea: proprietarii sunt definiți pe suporturi; activele și datoriile relevante sunt asociate acestor suporturi. Pentru un element simplu care nu necesită această organizare, suportul poate rămâne setat la Niciunul.
Exemplul 1: patrimoniu simplu
Pentru a reprezenta un cont curent, un cont de economii, o locuință și un credit ipotecar:
- creați proprietarii în Proprietăți > Proprietari;
- creați suporturile care corespund structurilor lor de deținere și definiți-le proprietarii;
- adăugați contul curent și asociați-l suportului său;
- adăugați contul de economii și asociați-l suportului său;
- adăugați locuința la suportul imobiliar;
- adăugați creditul ipotecar ca datorie și asociați-l aceluiași suport imobiliar dacă are aceeași deținere.
Bunul își păstrează propria valoare, iar datoria păstrează principalul rămas. Deținerea acestor elemente provine de la suport.
Exemplul 2: cont de titluri cu două ETF-uri
- creați proprietarii;
- creați un suport numit
Cont de titluri; - atribuiți suportului proprietarii și cotele lor de deținere;
- creați câte un activ pentru fiecare ETF în Acțiuni și fonduri;
- asociați ambele ETF-uri suportului;
- introduceți cantitatea, prețul și moneda în câmpurile disponibile.
ETF-urile nu au proprietari proprii: ele folosesc deținerea suportului Cont de titluri.
Exemplul 3: cont de titluri deținut 50/50
Pentru un suport deținut în mod egal de două persoane, definiți o singură dată repartizarea 50/50 pe suport. Toate activele și datoriile asociate acestuia urmează această deținere. Dacă repartizarea se schimbă, modificați suportul, nu fiecare element.
Exemplul 4: patrimoniu în mai multe monede
Un cont în USD rămâne înregistrat în USD chiar dacă moneda principală a patrimoniului este EUR. Asociați-l suportului său, apoi introduceți cursul USD către EUR atunci când My Wealth are nevoie de el pentru un total global.
Același principiu se aplică obiectivelor: moneda lor țintă poate fi diferită de cea a unor active din perimetru, cu condiția ca toate conversiile necesare să fie disponibile.
Exemplul 5: utilizarea bugetului cu un împrumut și un obiectiv
Bugetul poate utiliza rata lunară a unei datorii drept cheltuială și investiția lunară planificată de un obiectiv drept linie de investiție. Aceste linii sunt utilizate pentru proiecțiile bugetare; ele nu înlocuiesc nici principalul rămas al datoriei, nici valoarea actuală a activelor și nu le modifică legăturile cu suporturile.