Comprendre la philosophie de My Wealth

Gérer son patrimoine ne devrait pas devenir un travail à plein temps.

Suivre chaque paiement, chaque achat du quotidien ou chaque mouvement financier permet d’être très précis. Mais cette précision a un coût : elle demande du temps et une attention constante. Et lorsqu’un suivi devient trop contraignant, il finit souvent par être abandonné.

My Wealth fait donc un autre choix : se concentrer sur les informations réellement utiles pour comprendre et faire progresser votre patrimoine.

Il n’est pas nécessaire de recopier chaque paiement ou chaque mouvement bancaire. L’essentiel est de pouvoir répondre à quelques questions : que possédez-vous, que devez-vous, combien vaut votre patrimoine, que vous rapporte-t-il et combien pouvez-vous investir régulièrement ?

Représenter votre situation plutôt que votre relevé bancaire

My Wealth se concentre sur les éléments qui composent votre patrimoine : immobilier, comptes d’épargne, actions, fonds, SCPI, cryptomonnaies, métaux précieux, placements de trésorerie, emprunts et autres actifs ou passifs.

Pour commencer, vous pouvez donc renseigner :

les actifs que vous détenez actuellement ;
les dettes qui diminuent votre patrimoine net ;
la valeur actuelle et le montant investi lorsque ces informations sont pertinentes ;
les revenus et charges récurrents associés à vos actifs ;
vos objectifs d’investissement.

My Wealth ne cherche pas à reproduire votre relevé bancaire. Il construit une représentation claire de votre situation financière, que vous pouvez mettre à jour à un rythme adapté à vos besoins.

Construire un budget représentatif

Vous n’avez pas besoin de savoir que vous avez dépensé 5 € à la boulangerie lundi dernier.

Cette information apporte finalement peu de choses pour piloter votre patrimoine. En revanche, savoir que vous dépensez en moyenne 500 € par mois pour l’alimentation, 1 200 € pour le logement ou 300 € pour les loisirs est beaucoup plus utile.

Dans My Wealth, le budget repose donc sur des revenus, dépenses, investissements et transferts planifiés selon leur fréquence. Il doit être suffisamment représentatif pour faire apparaître votre capacité financière réelle, sans nécessairement être établi au centime près.

Cette approche permet d’estimer simplement :

revenus − dépenses − charges et crédits = montant disponible après budget

Le résultat vous aide à déterminer ce que vous pouvez raisonnablement épargner ou investir sans devoir analyser une longue liste de transactions.

Le budget n’est pas une fin en soi. Il sert avant tout à répondre à une autre question : combien pouvez-vous investir pour faire progresser votre patrimoine ?

Pour configurer cette projection, consultez le guide Préparer son budget mensuel.

Suivre vos investissements sans tenir la comptabilité du courtier

La même logique s’applique aux actions, ETF, fonds et autres placements financiers. Ce qui importe dans My Wealth est notamment de connaître :

ce que vous détenez actuellement ;
la valeur et le montant investi ;
l’évolution de vos placements ;
les revenus qu’ils génèrent ;
leur place dans votre allocation globale.

L’historique permet de comprendre l’évolution de votre patrimoine. Il n’a pas vocation à reproduire intégralement le registre de votre banque ou de votre courtier avec chacun de ses mouvements intermédiaires.

Pour choisir comment organiser vos placements, consultez Ajouter un compte, un bien ou un placement et Comprendre l’historique et l’évolution.

Relier patrimoine, revenus et capacité d’investissement

La valeur totale ne décrit qu’une partie de votre situation. Un patrimoine peut également produire des loyers, dividendes, intérêts, revenus de SCPI ou autres revenus passifs.

My Wealth met ces informations en relation afin de vous aider à suivre un cycle simple :

Patrimoine → Revenus → Budget → Capacité d’investissement → Nouveaux investissements

Une fois votre patrimoine structuré, vous pouvez examiner sa répartition, sa concentration, son endettement, ses revenus, ses performances et vos objectifs. Le but n’est pas d’accumuler des données, mais de disposer des informations nécessaires pour comprendre votre situation et prendre vos décisions.

Choisir un niveau de détail que vous pourrez maintenir

Chaque information supplémentaire doit être saisie, importée, vérifiée ou corrigée. Un suivi très détaillé peut convenir à certains utilisateurs, mais il devient moins utile s’il est trop contraignant pour être tenu dans la durée.

Commencez avec les éléments qui ont un effet réel sur votre vision patrimoniale. Vous pourrez ensuite ajouter davantage de détails lorsque ceux-ci répondent à un besoin précis.

Le bon niveau de précision est celui qui vous permet de suivre régulièrement :

votre patrimoine brut et net ;
son évolution et sa répartition ;
ses performances et les revenus qu’il génère ;
vos dépenses récurrentes et le montant disponible après budget ;
la progression de vos objectifs.

Un logiciel parfaitement précis que vous arrêtez d’utiliser après quelques semaines ne vous apporte finalement aucune valeur. Un outil que vous pouvez maintenir facilement pendant plusieurs années devient, au contraire, beaucoup plus intéressant.

My Wealth cherche ainsi un équilibre entre précision et simplicité. Parce qu’au final, le meilleur outil de gestion de patrimoine n’est pas celui qui enregistre le plus de données. C’est celui que vous continuez réellement à utiliser.